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Les marchés immobiliers tournent au ralenti depuis plusieurs mois au Québec, mais la fin de l’année passé a été marquée par un rebond des ventes.
Les hausses successives et historiques des taux hypothécaires ont freiné la folie immobilière qui faisait rage depuis 2020 à travers la province. À la fin de 2024, les baisses de taux ont ramené les acheteurs sur le marché.
Le taux fixe 5 ans, qui tournait autour de 2,00% en 2021, est actuellement autour de 4,75% en 2025.
Beaucoup d’acheteurs reportent actuellement leur projet d’achat en attendant la prochaine baisse des taux. Mais est-ce vraiment la meilleure stratégie ?
Vous avez un projet d’achat de maison ou de condo et vous êtes découragés de l’état des taux hypothécaires ?
Vous avez alors décidé d’attendre que les taux baissent pour passer à l’action et commencer à magasiner les propriétés à vendre ?
C’est une réflexion logique. Cependant, c’est la même réflexion que des milliers d’autres Québécois ont présentement.
Beaucoup de vendeurs ont reporté leurs projets, car ils ne veulent pas racheter avec un taux d’intérêt élevé. De nombreux acheteurs ont pris la même décision.
Selon l’Association canadienne de l’immobilier (ACI), les ventes de propriétés résidentielles ont diminué de 40% entre février 2022, et février 2023. Cela s’est accompagné d’une baisse de 18,9% des prix par rapport à leur sommet record au pays. Les experts ont toutefois noté une hausse de 8,9% des ventes en 2024.
Pour comprendre pourquoi il pourrait être avantageux pour les acheteurs d’amorcer leur projet d’achat AVANT la baisse des taux, il est intéressant de faire des prévisions immobilières et de voir la dynamique économique qui pourrait s’installer.
Pour faire un résumé rapide, la baisse des taux entrainera un retour massif des acheteurs sur le marché, ce qui dépassera l’offre et ce qui entrainera une pression à la hausse sur les prix. On risque alors de retomber dans un marché immobilier à l’avantage des vendeurs, où les surenchères seront courantes.
Selon des nombreux experts, la baisse des taux amorcée en 2024 se poursuivra en 2025. Emprunter pour acheter une maison coûtera donc moins cher, ce qui fera augmenter la demande.
Lorsque les taux vont baisser, tous les acheteurs qui ont reporté leurs projets vont se décider à passer à l’action pour réaliser leur projet d’achat. Avec un recul des ventes de 40% au pays, on anticipe que des dizaines de milliers d’acheteurs soient en attente, prêts à revenir sur le marché quand les taux seront favorables. Ce retour massif aura des conséquences.
La baisse des taux entrainera un retour massif des acheteurs, ce qui devrait dépasser largement l’état de l’offre sur le marché. Bien qu’on anticipe également une hausse du nombre de propriétés en vente, celle-ci ne suffirait pas à satisfaire la demande des acheteurs, après un marché immobilier extrêmement au ralenti.
La hausse de la demande et de la quantité d’acheteurs sur le marché aura comme conséquence de faire une pression à la hausse sur les prix. C’est purement économique. Lorsque la demande dépasse l’offre, les prix augmentent. Les acheteurs feront alors face à un marché où les prix recommencent à monter.
Si le retour massif des acheteurs est aussi important que prévu, l’offre sera largement insuffisante, ce qui pourrait ramener le marché très compétitif auquel on a assisté en 2020 et 2021. Ce sera alors le retour des offres multiples et des surenchères.
Parlons maintenant de notre point de vue controversé. Est-ce que ça peut être une bonne idée de réaliser son projet d’achat AVANT que les taux hypothécaires baissent au Québec ?
La réponse est oui, mais pas pour tout le monde. Les taux étant élevés, il faut quand même être en mesure d’absorber un paiement hypothécaire plus élevé, même si c’est temporaire.
Par contre, devancer le marché et acheter une propriété pendant que les taux sont hauts vient avec de nombreux avantages.
Le marché immobilier au Québec est directement influencé par l’état des taux hypothécaires.
Mais quelles sont les prévisions hypothécaires pour 2025 au Québec ?
Les experts ne sont pas tous du même avis, mais en règle générale, plusieurs anticipent une baisse des taux d’ici 2026.
L’année 2025 devrait être marquée par une stabilité des taux hypothécaires ou de légères baisses au Québec. Cela signifie qu’aucune hausse ne devrait avoir lieu.
Selon l'état de l'économie, on pourrait assister à des baisses successives du taux directeur, ce qui réduirait les taux hypothécaires partout au pays.
Dans un contexte de baisse de taux, la demande augmente de manière drastique, ce qui crée un marché immobilier très compétitif.
Il suffit de regarder en 2020 pour en voir un exemple concret.
Au début de la pandémie, la Banque du Canada a baissé son taux directeur à 0,25%, ce qui a fait chuter drastiquement les taux hypothécaires.
Le marché immobilier s’est alors enflammé. Les acheteurs se sont rués en masse, et les surenchères ont commencé.
Quand les taux baissent, le marché devient plus compétitif, et les prix augmentent presque à chaque fois.
Selon les experts, malgré le potentiel d’une récession, il n’y a pas de Krach immobilier à prévoir au Québec.
On pourrait dire que le Krach immobilier 2022 s’est déjà produit, avec une baisse marquée de 18,9% du prix de vente moyen d’une maison au Québec.
En effet, le prix moyen est passé de 816 578$ à 662 437$ entre février 2022 et février 2023.
Au contraire, le marché immobilier devrait plutôt reprendre de la vigueur en 2025.
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