Courtiers Hypothécaires - Comparer + 20 Banques pour meilleur taux d'hypothèque
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POURQUOI COMPARER LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES ?
PARCE QUE LES PRÊTS OFFERTS VARIENT LARGEMENT D’UNE INSTITUTION FINANCIÈRE À L’AUTRE ET CERTAINS PEUVENT VOUS AVANTANGER BEAUCOUP PLUS QUE D’AUTRES.

Nos courtiers hypothécaires sont des experts en prêt qui s’assureront :

  • - De comparer pour vous les offres de plus de 20 institutions.
  • - De vous obtenir le meilleur prêt au plus bas taux d’intérêt.
  • - Que les modalités et conditions de votre prêt conviennent le mieux à vos besoins.
  • - Que vous économiserez des milliers de dollars parce que vous avez bien magasiné votre prêt.

UN APPEL NE VOUS ENGAGE À RIEN!

Une fois votre formulaire envoyé, l’un de nos courtiers vous contactera rapidement par courriel ou téléphone. L’approche téléphonique est souvent la plus avantageuse, car elle vous permet d’échanger directement avec le courtier, de vous assurer qu’il vous explique bien les choses, de mieux comprendre sa stratégie et de décider si sa personne et ses services vous conviennent.

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Choisissez librement le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

 
UNE HYPOTHÈQUE EST L'INVESTISSEMENT D'UNE VIE.
Mieux vaut faire appel à un expert qui peut vous conseiller et négocier les meilleures conditions hypothécaires possibles.
UN BON COURTIER HYPOTHÉCAIRE FAIT BIEN PLUS QUE MAGASINER UN TAUX D'INTÉRÊTS.
Il vous accompagne dans toutes les étapes de votre projet pour vous aider à faire un investissement judicieux.
 
 
VOTRE COURTIER VOUS AIDERA À BIEN DÉFINIR VOTRE PROJET.
Il travaillera ensuite à obtenir les conditions de prêt les plus avantageuses.
NOS COURTIERS HYPOTHÉCAIRES NE SONT ATTACHÉS À AUCUNE INSTITUTION FINANCIÈRE.
Ils sont donc libres de négocier pour vous avec toutes les institutions offrant des prêts hypothécaires.
 
NOS COURTIERS HYPOTHÉCAIRES NE SONT ATTACHÉS À AUCUNE INSTITUTION FINANCIÈRE.
Ils sont donc libres de négocier pour vous avec toutes les institutions offrant des prêts hypothécaires.
 
LES CONDITIONS DE PRÊT OFFERTES PAR LES INSTITUTIONS FINANCIÈRES VARIENT ÉNORMÉMENT.
C'est pourquoi faire affaire avec un expert en solutions hypothécaires est avantageux.
LES SERVICES D’UN COURTIER HYPOTHÉCAIRE SONT GRATUITS.
Ce sont les institutions financières qui les rémunèrent à taux égal. Les courtiers ne risquent donc pas de favoriser une institution plutôt qu’une autre.
 
LES SERVICES D’UN COURTIER HYPOTHÉCAIRE SONT GRATUITS.
Ce sont les institutions financières qui les rémunèrent à taux égal. Les courtiers ne risquent donc pas de favoriser une institution plutôt qu’une autre.
 
FAITES CONFIANCE À VOTRE COURTIER ET SON ÉQUIPE.
Ils sauront vous accompagner tout au long de votre projet, en vous sauvant temps, tracas et argent.

Faites confiance à nos courtiers hypothécaires pour comparer les prêts et vous obtenir le meilleur taux d’hypothèque.

 

Une entente de financement hypothécaire pour l’achat de votre maison est sans aucun doute un engagement financier majeur dans votre vie. Mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur taux possible se révèle donc primordial.

Avoir un spécialiste du marché hypothécaire à vos côtés lors de cette importante décision ne peut que s’avérer profitable et vous faire économiser beaucoup d’argent. Après tout, votre taux d’intérêt déterminera vos paiements mensuels d’hypothèque et aura une forte incidence sur le prix réel de votre propriété.

Comment choisir votre prêt ? En faisant appel aux services de l’un de nos courtiers hypothécaires qui vous guidera dans toute votre démarche, vous aidera à comprendre les modalités et conditions d’un prêt hypothécaire et à comparer les prêts pour trouver le plus avantageux, selon votre situation.

 

Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire ?

Comparer les prêts hypothécairesUn courtier hypothécaire, c’est un expert du marché bancaire hypothécaire qui magasine pour vous, dans plus d’une d’institutions financières, les taux d’intérêt les plus avantageux. Passionné par le fonctionnement et les fluctuations du marché, il vous expliquera les options les plus optimales qui s’offrent à vous selon votre situation financière personnelle, quelle qu’elle soit. Avec un courtier hypothécaire à vos côtés, vous aurez vraiment l’esprit tranquille.

 

Quelles sont les qualités d’un bon courtier hypothécaire ?

  • Excellente connaissance du marché ;
  • Clarté et transparence ;
  • Vulgarisation et accompagnement ;
  • Écoute et accessibilité ;
  • Réputation et expérience.

 

Avantages d’engager un courtier pour trouver le meilleur taux hypothécaire

  • Grâce à votre courtier, vous serez assuré de bénéficier du taux d’intérêt le plus profitable selon votre portrait financier. En effet, avant de magasiner un prêt hypothécaire pour vous, votre courtier s’informe de votre capacité de paiement, de vos objectifs, etc. Même avec une mauvaise cote de crédit ou une mise de fonds peu élevée, votre courtier hypothécaire opère des miracles. Il propose donc des services personnalisés ;
  • Votre courtier hypothécaire travaille conjointement avec des dizaines de banques et d’institutions financières, ce qui accroît sa capacité de négociation. Sans compter que l’expertise de votre courtier lui donne accès à des taux et des promotions autrement inconnues du marché ;
  • Comment un courtier hypothécaire a-t-il accès à de si bons taux ? Il achète des hypothèques en bloc. Cette méthode lui permet de revendre ces mêmes hypothèques liées à un meilleur taux que si le particulier — ne bénéficiant pas d’une capacité d’achat aussi importante — magasine lui-même son hypothèque ;
  • Les courtiers hypothécaires sont soumis à des lois qui vous protègent : celles de l’OACIQ (Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec) ;
  • La commission et la rémunération de votre courtier s’effectuent par l’entremise de l’institution financière offrant le prêt, et non par vous. Ainsi, les services d’un courtier hypothécaire sont donc gratuits ;
  • Les conseils d’un courtier sont objectifs. Son but est de vous faire économiser et de vous offrir une expérience client optimale. Au contraire, les institutions financières chercheront à vous offrir uniquement leurs produits.
  • Votre courtier vous aide tout au long du paiement de votre hypothèque : du magasinage, à la renégociation en passant par le renouvellement de votre hypothèque ;
  • En bref, les compétences d’un courtier hypothécaire vous offrent une expérience de magasinage optimale, synonyme d’économie sur de nombreuses années.

Le concept de Soumissions Courtiers est simple : nous formons un regroupement de courtiers hypothécaires passionnés et d’expérience. Trouvez votre courtier simplement en complétant le formulaire de demande sur cette page. Vous aurez ainsi accès à un professionnel de l’hypothèque chevronné, dont la mission est de vous servir au mieux de et vous faire économiser le plus possible. Le service est entièrement gratuit et sans engagement.

courtier hypothecaire avantages quebec

 

Comparez les Taux hypothécaires de différentes banques au Québec (Tableau comparatif)

Quels sont les taux hypothécaires en vigueur sur le marché ? À quels taux devez-vous vous attendre lorsque vous magasinez votre hypothèque au Québec ? Nous avons analysé les offres de plusieurs institutions financières, et regroupées certaines des meilleures offres du moment dans le tableau comparatif qui suit.

Consultez un courtier hypothécaire pour COMPARER LES TAUX HYPOTHÉCAIRES DE JUSQU’À 20 INSTITUTIONS FINANCIÈRES AU QUÉBEC !

 

Banque Produit Taux
BMO Taux fixe 5 ans 2,99%
BMO Taux fixe 3 ans 2,99%
Desjardins Taux variable fermé 2,45%
Desjardins Taux fixe 5 ans 2,99%
TD Taux fixe 3 ans 2,89%
TD Taux variable fermé 5 ans 2,35%
RBC Taux fixe 2 ans 2,69%
RBC Taux fixe 5 ans 3,09%
Banque Nationale Taux fixe 4 ans 3,04%
Banque Nationale Taux fixe 5 ans 3,09%
CIBC Taux fixe 2 ans 2,89%
CIBC Taux variable fermé 3 ans 2,45%
Tangerine Taux variable 5 ans 2,45%
Tangerine Taux fixe 3 ans 2,69%

*Taux en vigueur sur les sites des institutions financières en date du 30 avril 2020. Sujet à changement sans préavis, et illustration à titre indicatif seulement.

 

Questions à poser à un courtier hypothécaire avant de l’engager au Québec

Magasiner son courtier hypothécaire est important, car vous allez fort probablement bâtir une relation de confiance avec ce professionnel. Si vous cherchez un expert sur lequel vous pourrez compter pour les décennies à venir, vous allez certainement vouloir vous assurer qu’il a ce qu’il faut. Voici quelques questions à poser à un courtier hypothécaire avant de l’engager au Québec :

Depuis combien de temps exercez-vous la profession de courtier hypothécaire ?

  • Auprès de quelle agence travaillez-vous ?
  • Quelles sont les institutions financières auxquelles vous avez accès ?
  • Avez-vous avantage à me recommander une banque plutôt qu’une autre ?
  • Quelles sont vos formations professionnelles (directes et connexes) ?
  • Est-ce possible de comparer les taux d’au moins 10 banques avec vous ?
  • Qu’est-ce qui vous différencie de la compétition ?
  • Quelle est votre approche de suivi avec vos clients existants ?
  • Avez-vous des recommandations de clients à me fournir ?
  • Combien coûtent vos services ?
  • Quels sont les facteurs qui influencent l’obtention de mon prêt hypothécaire ?
  • Pourquoi avez-vous décidé de devenir courtier hypothécaire ?
  • Et plus encore !

L’important est de tester le courtier hypothécaire pour voir si son approche, sa personnalité et ses compétences vous conviennent. Au final, vous sentirez lorsqu’il y a une connexion, et lorsque ce n’est pas le bon.

courtier hypothecaire 2020

 

Combien coûtent les services d’un courtier hypothécaire ?

Plusieurs personnes aimeraient faire affaire avec un courtier hypothécaire au Québec, mais ne savent pas combien coûtent les services de ces professionnels.

Eh bien, nous sommes très heureux de vous dire que leurs services sont 100% GRATUITS !

Vous avez bien lu ! En effet, les courtiers hypothécaires sont rémunérés via des commissions versées par les banques.

Puisque les courtiers n’ont pas un avantage particulier à référer une banque plutôt qu’une autre, vous êtes ainsi assuré de profiter de conseils impartiaux en matière d’hypothèque.

Peu importe le courtier hypothécaire, il ne vous en coûtera jamais rien pour recourir à leurs services.

Nos partenaires vous le confirmeront si vous ne nous croyez.

Cependant, ce n’est pas parce que tous les courtiers hypothécaires vous offrent leurs services gratuitement que ça ne vaut pas la peine de magasiner votre courtier, au contraire !

En utilisant le formulaire au bas de la page, vous pourrez justement comparer plusieurs experts et choisir le courtier hypothécaire qui rejoint le plus vos besoins et qui vous inspire le plus confiance.

prix cout courtiers hypothecaires

 

Types de prêts hypothécaires au Québec

Hypothèque conventionnelle

hypotheque conventionnelleComme son nom l’indique, l’hypothèque conventionnelle est basée sur une convention entre l’acheteur et le débiteur. La propriété achetée fait office de gage en cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Le montant du prêt hypothécaire équivaut au montant emprunté pour l’achat de la propriété. De plus, pour jouir d’une valeur légale, l’hypothèque conventionnelle doit être signée devant notaire et publiée au bureau de la publicité des droits.

 

Hypothèque fermée

hypotheque fermeeUne hypothèque fermée se révèle une solution avantageuse si vous restez propriétaire de votre maison jusqu’à la fin du paiement de votre hypothèque. Contrairement aux autres types de prêts hypothécaires, sa renégociation est déconseillée, car elle ne s’effectue qu’au prix de frais élevés.

Par contre, comme elle est établie à long terme, l’hypothèque fermée rend possibles des taux d’intérêt très bas.

À l’instar de l’hypothèque conventionnelle, elle fait office d’hypothèque légale.

 

Hypothèque ouverte

hypotheque ouverteUne hypothèque ouverte offre beaucoup de flexibilité. Elle se prête bien aux acheteurs désirant un prêt qui s’adapte à leur situation financière. Une hypothèque ouverte vous permet, notamment, de rembourser ou refinancer votre hypothèque sans frais additionnels.

Par contre, elle présente des taux d’intérêt plus élevés ainsi que de plus courtes périodes de financement.

 

Hypothèque subsidiaire

hypotheque subsidiaireUne hypothécaire subsidiaire vous permet de jouir non seulement d’un emprunt hypothécaire, mais également d’une marge de crédit.

Comment ça fonctionne ? Votre prêt hypothécaire est plus élevé que le montant de votre maison, vous laissant ainsi une marge de manœuvre financière en cas de dettes supplémentaires, d’une perte d’emploi, de projets de rénovation, etc. En d’autres mots, il s’agit d’une marge de crédit rattachée à votre prêt hypothécaire.

 

Refinancement hypothécaire

refinancement hypothecaireUn refinancement hypothécaire vous permet de bénéficier de la valeur nette de votre maison sous forme de prêts personnels ou de revenus mensuels, par exemple. Le refinancement vous donne également la possibilité de restructurer votre prêt actuel et de bénéficier de meilleurs taux.

Il s’agit de réaliser un emprunt sur la valeur nette de votre propriété. Vous pouvez également consolider l’ensemble de vos dettes (prêts personnels, crédit à la consommation, etc.) et les regrouper ensemble en procédant à un refinancement hypothécaire. Ainsi, vous avez accès à des mensualités plus avantageuses.

 

Taux d’hypothèque fixe ou variable ?

Comparer les prêts hypothécairesChoisir entre un taux d’hypothèque fixe ou variable demande d’analyser plusieurs aspects de votre budget et de vos projets. Le meilleur taux se révèle celui qui correspond le plus à votre portrait financier et à vos objectifs de paiement.

  • Un taux variable est soumis aux fluctuations des taux d’intérêt du marché hypothécaire durant l’entièreté du prêt. Les analyses de marché démontrent qu’historiquement, un taux d’intérêt variable se révèle moins coûteux qu’un taux d’intérêt fixe. Par contre, les inconstances du marché vous forcent à faire face aux mensualités plus élevées lorsque les taux d’intérêt augmentent.
  • Un taux fixe, au contraire, vous fait bénéficier du même taux d’intérêt tout au long de votre prêt. Il se prête bien aux acheteurs «prudents», qui préfèrent la stabilité. Pour les premiers acheteurs dont les dépenses sont plus importantes (mises de fonds, taxe de bienvenue, etc.), le taux fixe se révèle plus intéressant.

 

Magasiner son hypothèque 100% à distance au Québec : est-ce possible ?

Est-ce possible en 2020 de magasiner son hypothèque 100% à distance, sans avoir à faire de rencontres physiques. La réponse est oui.

Normalement, le processus habituel consiste à ce que vous fassiez une première rencontre avec votre courtier hypothécaire, puis vous allez avoir une deuxième rencontre, et ensuite un rendez-vous avec le prêteur en succursale. Vous aurez ensuite la visite d’un évaluateur, la signature chez le notaire et puis c’est fini.

MAINTENANT, vous pouvez réaliser le tout à distance. En effet, vous pouvez faire une vidéoconférence par Skype avec votre courtier hypothécaire, ou encore simplement un appel téléphonique. Ensuite, pour ce qui est de la banque, ça peut également se faire à distance.

Donc, il est possible de contracter une hypothèque sans avoir à quitter son domicile. Notez bien que cela dépend du courtier hypothécaire, et des règles du marché. En date du 1er mai 2020, les règles permettent de contracter des hypothèques à distance.

Communiquez avec un courtier hypothécaire dans votre secteur pour tous les détails, et pour savoir si ce dernier fonctionne à distance.

 

Erreur de débutant : n’assurez pas votre hypothèque directement avec votre banque

Lorsque vous magasinez votre hypothèque, il y a un moment où vous allez certainement sentir une pression de votre prêteur pour obtenir une assurance hypothécaire.

En effet, c’est souvent lors de la signature des papiers et de l’approbation que le prêteur va vous demander de souscrire à une assurance hypothécaire.

Celle-ci n’est généralement pas avantageuse. Vous devriez toujours opter pour une assurance vie temporaire d’un ASSUREUR PRIVÉ pour couvrir votre prêt hypothécaire, plutôt que de souscrire à l’assurance bancaire.

Pourquoi ? Parce que l’assurance bancaire est plus chère, pour une couverture moins optimale. Le tableau, que vous trouvez un peu plus bas, met en comparaison les 2 types d’assurance.

La bonne façon de faire, la plupart du temps, est de prendre l’assurance hypothécaire bancaire pendant 1 mois, le temps de magasiner son assurance vie, puis d’ensuite annuler l’assurance bancaire pour garder uniquement son assurance vie.

De cette façon, vous êtes assuré dès la signature de votre hypothèque, et le fait de souscrire à l’assurance de votre prêteur peut parfois vous permettre d’obtenir certaines remises en argent pour vos frais de notaire ou autres frais. C’est à évaluer avec un courtier hypothécaire.

banque assurance hypothecaire

 

Assurance hypothécaire d’une banque VS Assurance vie d’un assureur (Tableau comparatif)

 

ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE VS ASSURANCE VIE

Assurance hypothécaire Assurance vie
Bénéficiaire

 

Le bénéficiaire de la police d’assurance est la banque, soit votre prêteur hypothécaire.

 

Vous pouvez choisir n’importe quelle personne pour être la bénéficiaire de votre police d’assurance (conjoint, parent, etc.)

 

Changement de prêteur En cas de changement de prêteur ou de conditions hypothécaires, vous devez alors vous requalifier pour votre assurance.

 

Le choix du prêteur et les modifications hypothécaires n’ont aucune influence sur votre assurance vie.
Tarifs Les prix d’assurance hypothécaire bancaires se basent sur l’âge et sont les mêmes pour tous les clients du même âge.

 

Les prix d’assurance vie varient selon l’état de santé, l’âge, le genre, le statut de non-fumeur, etc. La prime est moins élevée.
Montant de couverture Le montant de couverture de l’assurance consiste initialement au montant de prêt hypothécaire.

 

Vous décidez du montant de couverture que vous voulez, que ce soit du même montant de votre prêt, ou supérieur.

 

Couverture à travers le temps L’assurance hypothécaire bancaire est un produit décroissant, ce qui veut dire que la couverture diminue avec le temps.

 

L’assurance vie est un produit à capital constant, ce qui veut dire que le montant de couverture demeure le même à travers le temps.
Fin de la couverture Lorsque votre hypothèque est terminée de payer, l’assurance hypothécaire prend fin.

 

L’assurance vie ne prend fin qu’au terme de votre police, qui peut être supérieure au terme de votre prêt. De plus, vous pouvez renouveler et tant que vous payez les primes, votre police sera en vigueur.

 

Qui profite de la protection ? Ce type d’assurance protège essentiellement votre prêteur.

 

 

Cette assurance protège votre famille, ou encore les personnes que vous désirez.

 

Prix d’assurance hypothécaire selon l’âge et le statut de fumeur (Tableau)

Combien est-ce qu’une assurance hypothécaire d’une banque pourrait vous coûter pour couvrir votre prêt hypothécaire au Québec.

Nous avons utilisé un calculateur de primes en ligne de la Banque Nationale afin d’illustrer le coût de la prime pour une couverture de 200 000$, soit une hypothèque moyenne au Québec.

Nous avons considéré un homme et avons uniquement fait varier l’âge et le statut de fumeur d’une personne, afin de voir l’effet sur la prime.

Le calculateur prend des barèmes d’âges, donc les primes varient uniquement lorsqu’un client change de groupe, ou lorsque l’on modifie son statut de fumeur.

Vous pouvez constater les résultats par vous-même ici !

 

Âge Fumeur/Non-fumeur Montant de couverture Prime
24 ans Fumeur 200 000$ 41,42$
24 ans Non-fumeur 200 000$ 26,16$
40 ans Fumeur 200 000$ 56,68$
40 ans Non-fumeur 200 000$ 41,42$
18 ans Fumeur 200 000$ 41,42$
18 ans Non-fumeur 200 000$ 26,16$
55 ans Fumeur 200 000$ 189,66$
55 ans Non-Fumeur 200 000$ 109,00$
32 ans Fumeur 200 000$ 43,60$
32 ans Non-fumeur 200 000$ 28,34$
45 ans Fumeur 200 000$ 87,20$
45 ans Non-fumeur 200 000$ 58,86$

*Ceci n’est en aucun cas une soumission, et est seulement à titre illustratif. Veuillez consulter un professionnel de l’assurance pour obtenir une soumission complète.

 

Prix d’assurance vie temporaire selon l’âge et le statut de fumeur (Tableau)

L’assurance vie temporaire est le meilleur produit sur le marché pour couvrir les prêts hypothécaires. Mais combien est-ce que ça coûte ?

Nous avons utilisé le calculateur en ligne d’Industrielle Alliance afin de voir combien pourrait coûter la prime d’assurance d’un homme pour couvrir une hypothèque de 200 000$, en faisant varier son âge et son statut de fumeur.

Cela nous a permis de voir l’impact sur la prime. Contrairement à l’assurance hypothécaire, ici, les primes varient de manière plus importante en fonction des critères. Les assureurs privés ont des méthodes de calculs plus complexes et précises. Les gens qui représentent moins de risques paient donc moins cher, et ceux plus à risque paient plus cher.

Comparez les deux tableaux pour voir la différence.

 

Âge Fumeur/Non-fumeur Montant de couverture Prime
24 ans Fumeur 200 000$ 27,72$
24 ans Non-fumeur 200 000$ 16,56$
40 ans Fumeur 200 000$ 65,12$
40 ans Non-fumeur 200 000$ 25,20$
18 ans Fumeur 200 000$ 25,92$
18 ans Non-fumeur 200 000$ 16,56$
55 ans Fumeur 200 000$ 268,38$
55 ans Non-Fumeur 200 000$ 112,68$
32 ans Fumeur 200 000$ 34,02$
32 ans Non-fumeur 200 000$ 17,64$
45 ans Fumeur 200 000$ 104,40$
45 ans Non-fumeur 200 000$ 39,78$

*Ceci n’est en aucun cas une soumission, et est seulement à titre illustratif. Veuillez consulter un professionnel de l’assurance pour obtenir une soumission complète.

 

Qu’est-ce que l’assurance PRÊT HYPOTHÉCAIRE SCHL et quand faut-il la prendre ?

Nous avons parlé de l’assurance vie et de l’assurance hypothécaire, mais il y a également un autre type d’assurance qu’il faut connaître lorsqu’on entre dans le financement hypothécaire.

Il s’agit de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL. Qu’est-ce que c’est et quand faut-il la contracter ?

En fait, tous les acheteurs qui désirent acheter une maison avec MOINS de 20% de mise de fonds vont devoir contracter cette assurance.

Pourquoi ? En fait, à la base, pour acquérir une propriété, il faut normalement avoir au moins 20% de mise de fonds.

Cependant, pour faciliter l’accès à la propriété, les banques acceptent de prêter avec une mise de fonds de seulement 5%, en échange que les acheteurs contractent une assurance prêt hypothécaire auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

Cette dernière va ainsi rembourser les banques en cas de défaut de paiement de l’acheteur couvert. Bref, étant donné que les acheteurs ayant moins de 20% de mise de fonds sont plus à « risques », ils doivent payer une prime sous forme d’assurance pour leur prêt hypothécaire.

Le montant de la prime varie selon le montant d’hypothèque et le niveau de mise de fonds (5%, 10%, 15%…).

banque du canada 2020 taux

 

Obtenez une préapprobation hypothécaire afin de faciliter votre processus d’achat

L’erreur que font souvent les jeunes acheteurs lorsqu’ils amorcent un projet d’achat au Québec, c’est souvent de commencer à magasiner leur maison et à faire des visites, avant même de savoir combien ils peuvent emprunter…

La première étape d’un projet de financement ET d’achat immobilier au Québec est l’obtention d’une préapprobation hypothécaire.

Qu’est-ce que c’est ? En fait, cela consiste à ce que vous consultiez une banque afin d’obtenir une évaluation de votre capacité d’emprunt, et un document officiel qui témoigne que la banque accepte de vous prêter un montant X, par exemple 300 000$.

La préapprobation hypothécaire vous permet de voir clairement combien d’argent vous pouvez emprunter, et facilite votre projet d’achat, puisque vous allez savoir dans quelle gamme de prix chercher votre maison.

De plus, les vendeurs vont percevoir vos démarches d’achat beaucoup plus sérieusement si vous avez une préapprobation que si vous avez les mains vides.

Parlez avec un courtier hypothécaire pour obtenir une préapprobation rapidement pour votre projet, afin de mieux planifier les prochaines étapes.

D’ailleurs, obtenir une préapprobation est gratuite, et vous pouvez en obtenir une de n’importe quelle banque, avec un gel de taux pouvant aller jusqu’à 120 jours à l’avance.

 

Votre courtier hypothécaire peut vous réserver et geler un taux jusqu’à 120 jours en avance !

Votre hypothèque n’est pas encore arrivée à terme, mais vous aimeriez magasiner votre nouvelle hypothèque en avance ?

Vous êtes un acheteur et n’avez pas encore trouvé la maison de vos rêves, mais cela va arriver dans les prochains mois ?

Saviez-vous qu’il était possible pour vous de réserver et geler un taux hypothécaire jusqu’à 120 jours à l’avance ?

En effet, vous pouvez signer avec une banque une entente qui fait en sorte que votre taux sera gelé et réservé pour vous pour une période allant jusqu’à 4 mois.

Si les taux montent entre le moment où vous signez et le moment où vous passez chez le notaire, vous n’aurez pas à subir cette hausse et profiterez du taux que vous avez gelé.

Nos courtiers hypothécaires partenaires sont passés maîtres dans l’art de vous obtenir les meilleurs taux et de les réserver jusqu’à ce que vous soyez prêt à passer chez le notaire.

C’est l’un des avantages de magasiner votre hypothèque avec un courtier, car c’est un concept que bien des gens ignorent et qu’un expert vous expliquera aisément.

courtier hypothecaire comparaison taux

 

Le courtier hypothécaire vous aidera à déterminer votre budget

Afin de vous offrir le meilleur taux d’intérêt possible, votre courtier hypothécaire doit bien connaître votre situation financière. Avec lui, vous analyserez les aspects suivants de votre budget :

  • Est-ce que la propriété qui vous intéresse correspond à votre budget ? : On devrait toujours commencer nos recherches selon notre budget, même si peu de gens procèdent de cette manière.
  • Quelle est votre capacité de paiement mensuel ? : Votre courtier hypothécaire s’y connaît également en gestion de budget. Il vous conseillera à propos de la proportion de votre budget pouvant être occupée par votre hypothèque — normalement, elle tourne autour de 40 %.
  • À quel montant peut s’élever ma mise de fonds ? : Une petite mise de fonds ne signifie pas nécessairement un taux d’intérêt élevé. Votre courtier hypothécaire est à l’affût des meilleures offres, peu importe le montant de mise de fonds.
  • Comment se présente l’avenir financièrement parlant ? : Est-il possible que vous perdiez votre emploi ? Si vous prévoyez bénéficier d’un congé de maternité ou de paternité, serez-vous toujours en mesure de payer l’hypothèque ? Et si les taux d’intérêt grimpaient ?
  • Quel taux d’intérêt vous convient le mieux ?
  • Quelles sont vos priorités ? Comment gérez-vous votre budget et vos finances personnelles ?
  • Etc.

 

Premiers acheteurs : utilisez le RAP pour « booster » votre mise de fonds sans effort !

Après plusieurs années à économiser, vous êtes enfin prêt à faire l’achat de votre première propriété au Québec ?

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) pourrait être votre meilleur allié. De quoi s’agit-il ?

En fait, le RAP est un régime mis en place par le gouvernement fédéral pour aider les premiers acheteurs à faire l’acquisition d’une propriété.

Ce régime permet aux premiers acheteurs de retirer jusqu’à 35 000$ par personne, ou 70 000$ pour un couple, de leur REER sans aucun impôt à payer, pour financer la mise de fonds de leur maison.

En quoi est-ce avantageux ? Parce que les montants dans les REER ont été déductibles d’impôts, ce qui veut dire que si vous avez mis 35 000$ dans vos REER à 32% d’impôt marginal, vous avez retiré 11 200$ en retour d’impôt.

Vous avez ainsi transformé votre 35 000$ en 46 200$. Cela vous permet donc d’avoir plus d’argent de disponible pour l’achat de votre maison.

Les sommes que vous retirez de votre REER dans le cadre du RAP doivent cependant être remboursées sur 15 ans par la suite.

Parlez-en avec un courtier hypothécaire partenaire, ce pourrait être extrêmement avantageux pour vous d’utiliser cette stratégie.

premiers acheteurs maison RAP

 

Renouvellement hypothécaire : devriez-vous magasiner auprès d’autres banques ?

Vous détenez actuellement une hypothèque et vous vous demandez si vous devriez simplement renouveler celle-ci au terme de votre prêt actuel, ou bien magasiner auprès d’autres banques ?

En fait, si vous cherchez vraiment à obtenir le MEILLEUR TAUX D’INTÉRÊT, et les conditions de financement les plus avantageuses possibles, vous avez intérêt à consulter un courtier hypothécaire, et à comparer les offres de plusieurs prêteurs.

Prenons un exemple : vous êtes avec Banque XYZ, et vous détenez actuellement un prêt qui vient à échéance dans 3 mois. Vous pourriez être tenté de simplement renouveler sans trop magasiner pour sauver du temps. Par contre, en magasinant, vous vous rendez compte que plusieurs banques offrent des prêts à des taux inférieurs au vôtre. Vous pouvez alors négocier avec votre banque actuelle, ou encore changer pour obtenir de meilleures conditions de financement.

Bref, au moment du renouvellement d’une hypothèque, c’est le temps de magasiner pour économiser. Investir quelques heures avec un courtier hypothécaire pour comparer pourrait vous permettre d’économiser des MILLIERS de dollars. Ce n’est pas rien !

En effet, une baisse de seulement 0,25% peut se traduire en des milliers de dollars d’économies à moyen terme. Faites les calculs avec un expert, vous allez tout de suite comprendre l’importance de magasiner.

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Prêt privé hypothécaire : une solution lorsque la banque refuse de vous prêter

Il arrive parfois dans la vie que notre situation d’emploi ou notre situation financière ne soit pas parfaite ou encore particulière, et que cela fasse en sorte que les banques refusent de nous prêter.

Si c’est votre cas, sachez qu’il existe des solutions de financement aux prêts hypothécaires privés.

On peut penser à divers exemples et scénarios, comme c’est souvent le cas pour les travailleurs autonomes. Puisque les revenus d’un travailleur autonome ne sont pas garantis, sa situation est moins stable qu’un salarié. Les banques vont donc demander un plus gros historique de revenus que dans le cas d’un salarié.

Si la banque refuse temporairement de vous prêter de l’argent, il est possible alors de se tourner vers les prêts privés pour trouver du financement hypothécaire.

On ne conseille généralement pas d’opter pour les prêts privés hypothécaires dans une perspective à long terme, car les taux d’intérêt sont plus élevés. Par contre, dans une optique de 1-3 ans, ça peut être intéressant dans certains cas.

Par exemple, un travailleur autonome en affaire depuis 1 an qui a les liquidités pour acheter une propriété, mais dont la banque veut 3 ans de preuves de revenus, pourrait contracter un prêt privé pour financer l’achat de sa maison pendant 2 ans, et une fois ses preuves de revenus en main, changer pour obtenir un prêt hypothécaire d’une banque.

Aussi simple que ça. Il y a plusieurs situations où le recours à un prêt privé peut être extrêmement avantageux. Il suffit de vous informer auprès d’un courtier hypothécaire, lequel saura analyser votre situation, et vous recommander la meilleure stratégie possible.

Si vous êtes curieux de trouver d’autres stratégies de financement créatives, en voici quelques-unes qui pourraient vous intéresser à coup sûr pour votre projet au Québec.

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4 types de financement alternatifs aux prêts hypothécaires bancaires

Vous avez de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire bancaire traditionnel et vous êtes à la recherche de solutions pour obtenir votre financement ? Il y a bel et bien des stratégies qui peuvent vous aider.

Quels sont les secrets qu’il faut connaître pour obtenir du financement de manière créative ? En voici 4 exemples !

 

Prêteurs privés : les prêteurs privés sont bien connus, ils sont la première solution de rechange aux banques. Ce sont des individus ou entreprises privées qui ont beaucoup de liquidités et qui vous en prêtent, en échange d’un taux d’intérêt plus élevé que celui des banques. Cela peut être une solution de court terme.

 

Balance de prix de vente : la deuxième solution est la balance de prix de vente, qui consiste à transformer le vendeur de la propriété que vous désirez acheter en prêteur pour une partie du prix de vente. Par exemple, vous voulez acheter une maison avec un prêt de 300 000$. La banque accepte seulement de vous prêter 240 000$. Vous pourriez proposer au vendeur de vous financer le 60 000$ restant à intérêt. Le vendeur obtiendra donc 240 000$ de liquidités, et vous accordera un prêt hypothécaire de 60 000$. Vous, de votre côté, vous aurez 2 prêts à payer, au lieu d’un seul plus gros.

 

Acheter avec un co-emprunteur : si vous n’avez pas la capacité d’emprunt pour acquérir votre propriété, vous pourriez acheter avec ce qu’on appelle un « co-emprunteur », c’est-à-dire une personne qui met son nom sur l’hypothèque pour faciliter la transaction. On appelle aussi cette personne un endosseur. Il faut néanmoins connaître une personne qui est prête à assumer le risque associé au défaut de paiement du prêt hypothécaire. En général, ce sont les parents ou la famille proche qui vont opter pour cette stratégie.

 

Refinancement et garanties collatérales : finalement, il y a les stratégies de refinancement et de garanties collatérales, mais qui s’adresse aux gens qui possèdent déjà une propriété. En fait, si vous voulez faire l’acquisition d’une propriété secondaire, et que la banque refuse, vous pourriez décider de refinancer votre résidence principale, ou encore de mettre celle-ci en garantie collatérale. Cette stratégie, un peu plus complexe, devrait être explorée uniquement avec l’aide d’un courtier hypothécaire.

 

Financement de projets d’investissement immobilier : trouvez la solution d’hypothèque adaptée et optimale

Investir en immobilier est une façon extrêmement efficace d’accroître son patrimoine à long terme. Cependant, il faut s’assurer de choisir de bonnes propriétés, et d’investir avec des prêts hypothécaires optimaux.

Pour trouver le financement pour vos projets d’investissement immobilier au Québec, la meilleure façon de faire est de passer par un courtier hypothécaire.

Il pourra analyser votre acquisition, que ce soit du multilogements, PLEX, Triplex, Duplex, Bigénération, maison locative, chalet, etc., et vous recommander un prêt optimal selon votre stratégie.

De plus, lorsqu’on investit, on peut souvent utiliser l’équité sur ses immeubles existants pour financer d’autres acquisitions.

C’est là que la force des courtiers hypothécaires se fait sentir, soit dans la confection de financement créatif au Québec.

Un courtier hypothécaire peut vous proposer des outils de financement tels que :

  • Prêt hypothécaire conventionnel
  • Marge de crédit hypothécaire
  • Hypothèque subsidiaire
  • Prêt privé
  • Balance de prix de vente
  • Investissement avec collatéral
  • Utilisation d’équité comme mise de fonds
  • Effet de levier
  • Et plus encore !

Vous avez réellement intérêt à créer une stratégie personnalisée pour votre projet d’investissement immobilier avec un expert. Consultez un courtier hypothécaire pour tous les détails.

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Quelles sont les plus grosses agences hypothécaires au Québec ? – TOP 5

Au Québec, il existe une multitude d’agences hypothécaires qui grouillent de courtiers prêts à vous aider à magasiner votre hypothèque.

Nous vous mentionnons ici au passage le TOP 5 des plus grosses agences hypothécaires au Québec !

  1. Multi-Prêts Hypothèques
  2. Hypotheca
  3. Planiprêt Hypothèques
  4. Centre hypothécaire Dominion
  5. Agence hypothécaire IMERIS

Il existe également des milliers de courtiers hypothécaires indépendants au Québec qui font également du travail d’élite absolument remarquable. Ne vous limitez surtout pas à cette liste lorsque vous magasinez votre courtier !

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Comparez les taux hypothécaires de + 20 banques au Québec en seulement quelques clics

Nos courtiers hypothécaires partenaires ne se contentent pas de vous conseiller quant au bon produit d’hypothèque à choisir, ils vous aideront également à obtenir le meilleur taux !

Comment peuvent-ils vous aider ?

Les courtiers hypothécaires ont accès en fait à un logiciel privé ultra sophistiqué qui leur permet de comparer en temps réel tous les taux offerts par toutes les banques au Québec !

Avec vous, ils compareront tous ces taux et trouveront le meilleur pour votre produit hypothécaire.

De votre côté, vous n’aurez rien à faire, ni aucuns frais à débourser pour utiliser ce logiciel incroyable !

Tous les courtiers hypothécaires au Québec ont accès à ce réseau et pourront vous aider à magasiner votre taux hypothécaire.

Pourquoi vous passer d’une telle exclusivité ?

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Trouvez le meilleur taux d’hypothèque avec un courtier hypothécaire

Soumissions Courtiers facilite votre recherche d’un courtier hypothécaire. Notre plateforme profite à tous en reliant les acheteurs à des courtiers expérimentés, et vice versa.

Trouvez un professionnel qui vous offrira un pouvoir de négociation accru auprès des banques. Son expertise vous fera bénéficier du meilleur taux hypothécaire pour cette transaction majeure de votre vie.

Remplissez le formulaire pour comparer les prêts de plus de 20 institutions financières d’un seul coup.
Ça ne vous engage absolument en rien.

Soumissions Courtiers est présent dans de nombreuses régions au Québec :

  • Québec ;
  • Montréal ;
  • Laval ;
  • Longueuil ;
  • Basses-Laurentides ;
  • Lanaudière.

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Foire aux questions à propos des services de courtier hypothécaire & hypothèques au Québec (FAQ)

Le monde des prêts hypothécaires est assez complexe, et vous vous posez probablement une multitude de questions par rapport à votre projet d’achat, de vente, de financement, de renouvellement ou de refinancement. Nous avons regroupé ici une foire aux questions les plus couramment posées par des clients auprès des courtiers hypothécaires.

Vous trouverez donc potentiellement toutes les réponses à vos questions. Si vous avez une question qui est demeurée sans réponse et vous désirez obtenir les services d’un courtier hypothécaire, remplissez notre formulaire gratuit pour parler à un expert !

 

Quel est le rôle d’un courtier hypothécaire ?

Le rôle d’un courtier hypothécaire est d’accompagner les acheteurs, vendeurs et propriétaires dans leurs projets de financement immobilier, que ce soit pour une maison, un condo, un immeuble multilogement, etc. Ce sont des intermédiaires impartiaux entre les institutions financières, et la population. Leur rôle est de vous conseiller le plus objectivement possible afin de vous trouver un prêt hypothécaire qui répond parfaitement à vos besoins, et ce, au meilleur taux possible. Les courtiers travaillent souvent auprès d’agences reconnues, et ont accès à plusieurs banques à travers la province.

 

Est-ce que ça coûte de l’argent de consulter un courtier hypothécaire au Québec ?

Consulter un courtier hypothécaire pour un projet de financement résidentiel est 100% gratuit. Les courtiers reçoivent une commission de la part des banques. De votre côté, vous n’avez pas un sou à sortir de vos poches. Pour les investisseurs commerciaux cependant, il peut y avoir certains frais. Mais dans le cas de l’achat d’une maison, d’un chalet, d’un condo ou de tout autre bien résidentiel, c’est gratuit.

 

Quels organismes de contrôle régissent la profession de courtier hypothécaire au Québec ?

Plusieurs organismes de contrôle surveillent de près les agissements des courtiers hypothécaires au Québec. Au Québec, l’OACIQ et l’AMF sont les organismes qui régissent l’industrie du courtage hypothécaire.

 

Est-ce qu’un courtier a intérêt à me proposer une banque plutôt qu’une autre pour mon prêt ?

La réponse est non. Les taux de commission offerts par les banques pour leurs produits hypothécaires sont identiques, à quelques petits points de pourcentage près dans certains cas. Les courtiers ont véritablement avantage à faire preuve de transparence afin de trouver la banque qui propose le meilleur produit hypothécaire en fonction des besoins du client. La rémunération sera pratiquement la même, peu importe l’institution financière.

 

Comment est-ce que les courtiers hypothécaires sont-ils rémunérés ?

Les courtiers hypothécaires ne chargent aucuns frais à leurs clients. En fait, ils sont rémunérés à commission, et celles-ci sont versées par les banques. Ce sont les institutions financières qui paient des commissions lorsqu’un courtier hypothécaire fait signer un acte d’hypothèque à un client. Puisque les courtiers hypothécaires ont accès à la grande majorité des prêteurs sur le marché, leur rémunération peut provenir de différentes institutions financières, dépendamment du choix du client envers le prêteur.

 

Est-ce que la crise du COVID-19 a modifié les façons de faire dans l’industrie ?

Absolument. La crise du COVID-19 du printemps 2020 a obligé le gouvernement à mettre en place des mesures de distanciation sociale. Pour pouvoir continuer d’opérer, les courtiers hypothécaires ont donc dû adapter leur approche pour tout faire à distance. Des rencontres se font maintenant par Skype et Zoom, des documents peuvent être signés et renvoyés par courriel, et toute la démarche de prêt peut maintenant être faite sans avoir à quitter son domicile. Les méthodes de travail ont donc évoluées et mutées rapidement dans l’industrie.

 

Est-ce qu’un courtier hypothécaire peut m’aider à trouver du financement pour mon projet d’auto-construction ?

Bien sûr que oui ! Si vous avez comme projet de vous construire, ou encore de faire affaire avec un constructeur de maisons préfabriquées comme Profab, Bonneville, Laprise, etc., vous avez intérêt à consulter un courtier hypothécaire. Pourquoi ? Parce que les projets de construction ne sont pas financés par toutes les institutions financières. Un courtier saura vers quel prêteur se tourner pour vous aider à obtenir le financement pour votre projet.

 

Pourquoi est-ce important de parler avec un courtier hypothécaire ?

Un projet d’achat de maison comporte une grosse partie de financement, puisque vous n’avez surement pas l’argent pour payer votre maison en entier d’un coup. Cela implique un prêt hypothécaire et un taux d’intérêt, ce qui représentera dans votre vie la plus grosse dépense. Un bon conseil, un taux avantageux et l’aide d’un expert peuvent vous permettre de choisir un produit optimal qui vous fera économiser gros !

 

Pourquoi devrais-je être locataire plutôt que propriétaire ?

Être locataire vient avec une grande flexibilité au niveau de votre capacité à déménager rapidement à moindres frais. Cependant, lorsqu’on devient propriétaire, on perd de la flexibilité, mais on peut potentiellement regagner beaucoup financièrement à long terme. En effet, lorsqu’on est propriétaire, une partie de nos paiements par mois sont des paiements sous forme de capital, ce qui diminue votre hypothèque, et contribue à augmenter votre équité sur votre propriété. Vous économisez donc de l’argent à chaque mois indirectement. De plus, votre maison peut prendre de la valeur à travers le temps. C’est ce qu’on appelle le gain en capital. Le gain en capital sur une résidence principale n’est pas imposable. Si vous revendez votre maison dans 20-25 ans, vous pourriez donc potentiellement récupérer un très gros montant d’argent libre d’impôt.

 

Quels types de services sont offerts par les courtiers hypothécaires au Québec ?

Les courtiers hypothécaires peuvent vous offrir leur expertise dans diverses situations. Quels sont donc les types de services offerts par ces experts au Québec ?

  • Prêt hypothécaire résidentiel
  • Préapprobation hypothécaire
  • Refinancement
  • Renouvellement
  • Premier achat
  • Financement en vue de la vente
  • Transfert d’une hypothèque d’une banque à l’autre
  • Conseils sur votre financement hypothécaire
  • Utilisation du RAP pour l’achat
  • Financement pour travailleurs autonomes
  • Hypothèque avec remise en argent
  • Marge de crédit hypothécaire
  • Financement commercial
  • Financement industriel
  • Et plus encore !

Les courtiers hypothécaires sont de véritables spécialistes en financement immobilier au Québec. Peu importe la nature de votre projet, vous avez avantage à en consulter un pour optimiser vos démarches.

 

Quelle est ma capacité d’emprunt et combien d’argent puis-je emprunter pour l’achat de ma maison ?

Vous désirez connaître votre capacité d’emprunt personnelle et votre capacité d’emprunt avec votre conjoint ? Vous cherchez à évaluer combien d’argent vous pouvez emprunter pour l’achat de votre maison ? Un courtier hypothécaire peut rapidement calculer le tout pour vous lors d’une rencontre téléphonique. Les facteurs qui entreront en ligne de compte seront notamment :

  • Vos revenus
  • Vos dépenses mensuelles
  • Votre statut de salarié ou travailleur autonome
  • Votre cote de crédit
  • Et plus encore !

Parlez avec un courtier partenaire en remplissant notre formulaire pour obtenir une évaluation gratuite de votre capacité d’emprunt.

 

Quels facteurs peuvent modifier mon éligibilité à un prêt hypothécaire ?

Les banques regardent une foule de critères et facteurs lorsqu’ils analysent le dossier d’un client pour lui accorder un prêt hypothécaire. En voici plusieurs exemples :

  • Le salaire annuel
  • Vos dettes
  • Vos dépenses
  • Statut de salarié/travailleur autonome
  • Historique d’emploi
  • Historique de revenus
  • Niveau/montant de mise de fonds (5% vs 20%)
  • Stabilité de l’emploi
  • Le prix de la propriété
  • Les dépenses de la propriété
  • Et plus encore !

 

En quoi consistent les ratios d’ABD et d’ATD et quels rôles jouent-ils dans mon obtention de prêt ?

Les prêteurs hypothécaires au Québec se fient généralement à deux ratios lorsqu’ils analysent le dossier d’un client. On parle ici du ratio d’Amortissement brut de la dette (ABD) et d’Amortissement total de la dette (ATD). Voici en quoi consistent ces deux formules.

 

Amortissement brut de la dette (ABD) : max 35%

Capital + intérêt + taxes + chauffage

———————————–

Revenu annuel brut

Amortissement total de la dette (ATD) : max 42%

Capital + intérêt + taxes + chauffage + autres dettes

———————————-

Revenu annuel brut

 

Quelle est la mise de fonds minimale pour le financement d’une propriété au Québec ?

Au Québec, il est possible d’acheter une maison avec aussi peu que 5% de mise de fonds. Cependant, normalement, les banques financent uniquement les projets d’achat avec une mise de fonds de 20%. C’est ce qu’on appelle un achat conventionnel. Lorsque vous achetez avec moins de 20%, vous devez contracter une assurance prêt hypothécaire auprès de la SCHL, afin de pallier le risque supplémentaire que vous faites subir au prêteur. Donc, vous pouvez acheter avec 5% de mise de fonds, mais entre 5-19%, vous allez devoir payer une prime d’assurance, soit d’un coup, ou en l’amortissant dans votre prêt hypothécaire.

 

Quel est l’avantage de mettre plus de 20% de mise de fonds avec un prêt hypothécaire ?

Vous avez les moyens de mettre plus de 20% de mise de fonds et vous vous demandez si ça vaut la peine de le faire ? Quel est l’avantage ? En fait, il y a deux gros avantages à mettre 20% ou plus en mise de fonds. Tout d’abord, vous évitez de payer la prime d’assurance prêt hypothécaire SCHL, qui peut souvent coûter des milliers de dollars. Ensuite, en mettant plus d’argent en mise de fonds, vous diminuez votre hypothèque, ce qui vous fera sauver de l’argent à long terme en frais d’intérêt. Au final, cela peut représenter plusieurs milliers de dollars d’économies, ou même dizaines de milliers, voire plus.

 

Combien coûtent les frais de notaire lors de la vente ou l’achat d’une propriété ?

Lorsque vous vous entendez avec un vendeur pour l’achat d’une maison, vous allez devoir aller passer chez le notaire pour faire le transfert de propriété, et pour signer l’acte de vente. Les frais de notaire reliés à votre transaction vont souvent être de l’ordre 1000-1200$.

 

Pouvez-vous utiliser vos REER pour financer la mise de fonds de votre propriété ?

Dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP), les premiers acheteurs et certains autres acheteurs peuvent utiliser leur REER, jusqu’à 35 000$ par personne ou 70 000$ pour un couple, dans le cadre de leur projet d’achat de maison. Vous pouvez donc dans certains cas utiliser vos REER pour la mise de fonds de votre propriété, ou même pour payer certaines autres dépenses. Les retraits de vos REER ne sont alors pas imposables, et peuvent servir à n’importe quelle dépense reliée à votre propriété.

 

Est-ce possible d’obtenir une préapprobation officielle d’une banque avant même de commencer à magasiner sa maison ?

Oui, et c’est même recommandé généralement d’obtenir une préapprobation officielle d’une banque avant de magasiner. Cela vous permettra d’avoir en main un document qui vous dit combien vous pouvez emprunter, ce qui guidera votre magasinage, et rendra vos démarches plus sérieuses auprès des vendeurs.

Une préapprobation est gratuite, et peut être obtenue avec l’aide d’un courtier hypothécaire. Consultez-en un pour obtenir la vôtre !

 

Comment faire pour économiser en frais d’intérêt sur son hypothèque ?

Au cours de votre vie, votre hypothèque vous coûtera fort probablement plusieurs dizaines de milliers de dollars en frais d’intérêt. Mais quelle est la meilleure façon de diminuer l’intérêt payé sur son hypothèque ?

En fait, 2 principaux facteurs influencent l’intérêt payé, soit le taux hypothécaire, et la période d’amortissement. Plus votre période d’amortissement est longue, plus vous payez de l’intérêt. Raccourcir celle-ci peut ainsi vous permettre d’économiser gros.

Opter pour une période de 15 ans d’amortissement au lieu de 25 ans peut facilement vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars.

Le taux hypothécaire affecte également directement l’intérêt payé. Plus votre taux est élevé, plus vous payez une grosse portion d’intérêt.

C’est pourquoi il est important de magasiner et comparer les produits avec un expert, afin de profiter d’une hypothèque au meilleur taux d’intérêt possible.

Ces deux facteurs, lorsque bien contrôlés, vous permettront d’économiser une fortune en frais d’intérêt à long terme au Québec.

 

 

RÉPERTOIRE des Courtiers hypothécaires par région au Québec (Montréal, Québec, Gatineau…)


Il existe une multitude de courtiers hypothécaires de confiance dans toutes les régions du Québec. Que vous habitiez à Québec, Montréal, Gatineau, Laval ou dans toute autre région du Québec, vous avez avantage à consulter l’un de ces professionnels.

COMPLÉTEZ NOTRE FORMULAIRE GRATUIT POUR TROUVER UN SUPER COURTIER HYPOTHÉCAIRE DANS VOTRE RÉGION GRATUITEMENT !

Vous avez grandement intérêt à comparer les produits et offres hypothécaires avec l’aide d’un courtier hypothécaire. Trouvez le vôtre avec notre formulaire gratuit et rapide 100% gratuit.

Vous trouverez également ci-dessous une liste de plusieurs courtiers hypothécaires par région, avec leurs coordonnées.

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Principaux Courtiers hypothécaires à Montréal


Vous êtes à la recherche d’un courtier hypothécaire à Montréal, et vous ne savez pas où vous donner de la tête ? Arrêtez de chercher et utilisez simplement notre FORMULAIRE GRATUIT ! Nous allons vous mettre en contact rapidement avec un courtier hypothécaire motivé dans votre secteur qui saura répondre à tous vos besoins.

Vous pouvez également consulter notre page complète sur les courtiers hypothécaires de Montréal afin d’obtenir de plus amples informations.

 

Multi-Prêts Hypothèques Montréal Centre-Ville – Griffintown

multi-prets.com

1188 Avenue Union Suite 121, Montréal, QC H3B 0E5

(438) 793-9990

 

Hypotheca – Montreal

hypotheca.ca

2383 Rue Beaubien E #300, Montreal, Quebec H2G 1N3

(514) 821-3633

 

Planiprêt (Michael Landreville)

planipret.com

6275 Rue Beaubien E, Montréal, QC H1M 3E6

(514) 686-3313

 

Multi-Prêts

taux.ca

7199 Boulevard Saint-Michel, Montréal, QC H2A 2Z6

(514) 725-7000

 

Vincent Le Saux | Courtier Hypothécaire Montréal | Planiprêt

500 Place d’Armes #1800, Montréal, QC H2Y 2W2

(514) 447-3000

 

Courtier Hypothécaire Alexandre Lafitte

hypotheques-montreal.ca

Avenue Hamel, Montréal, QC H2C 2X4

(514) 690-9042

 

Courtier Hypothécaire Hochelaga Maxime Côté

maxhypotheque.ca

(514) 238-8042

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Québec


Trouver le bon courtier hypothécaire à Québec pour son projet est maintenant plus facile que jamais grâce à notre FORMULAIRE GRATUIT et sans engagement. Laissez notre équipe vous trouver le meilleur courtier pour votre projet d’achat ou de financement dans la région de Québec ! Vous profiterez ainsi de l’aide d’un expert afin de trouver l’hypothèque parfaite pour vous !

Consultez également notre page complète à propos des courtiers hypothécaires de Québec pour tous les détails.

 

Courtier Hypothécaire Québec | Dominion

courtier-hypothecaireqc.ca

6385 3e Av E bureau 100A, Québec, QC G1H 3K9

(581) 397-3585

 

Multi-Prêts Hypothèques

multi-prets.com

670 Rue Bouvier #270, Québec, QC G2J 1A7

(418) 622-7685

 

Jean Maranda Courtier Hypothécaire Multi-Prêts

multi-prets.com

100-979 Avenue de Bourgogne, Québec, QC G1W 2L4

(418) 659-7738

 

Stéphane Bruyère Courtier hypothécaire (Mortgage Broker)

stephanebruyere.com

5300 Boulevard des Galeries Bureau 405, Quebec City, Quebec G2K 2A2

(418) 266-6666

 

Alexandre Ouellet – Courtier Hypothécaire & Immobilier

alexandreouellet.com

2480 Ch Ste-Foy, Québec, QC G1V 1T6

(418) 717-9911

 

Financement Alternatif et Prêt Privé hypothécaire André Petit

financement-alternatif.ca

(418) 254-7738

 

Planiprêt: Patrick Deloye

patrickdeloye.ca

797 Boulevard Lebourgneuf #100, Quebec City, Quebec G2J 0B5

(418) 681-0056

 

Charles-Antoine Boudreau | Courtier Hypothécaire

charlesantoineboudreau.ca

797 Boulevard Lebourgneuf bureau 101, Québec, QC G2J 0B5

(418) 932-9531

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Gatineau


À la recherche d’un courtier hypothécaire d’expérience avec qui faire équipe pour trouver la meilleure hypothèque au plus bas taux d’intérêt possible à Gatineau ? Utilisez simplement notre formulaire gratuit pour entrer en contact avec un expert des prêts hypothécaires dans votre secteur. Vous trouverez également ci-dessous les principales agences de courtage hypothécaire à Gatineau.

N’hésitez pas à remplir notre formulaire pour parler à l’un de nos experts partenaires rapidement !

 

Multi-Prêts Hypothèques Gatineau

multi-prets.com

251 Boulevard Saint-Joseph, Gatineau, QC J8Y 3X5

(819) 775-2590

 

Sandra Gauthier – représentante hypothécaire Desjardins

sandragauthier.com

250 Boulevard Saint-Joseph, Gatineau, QC J8Y 3X6

(819) 205-4760

 

Mario Lepage – Courtier immobilier hypothécaire B.A.A., CHA

mariolepage.com

28a Chemin de la Savane, Gatineau, QC J8T 5C2

(819) 329-4138

 

2 Julie&Cie | Courtier Hypothécaire | Banque TD

411habitation.com

56 Du, Rue du Pinot, Gatineau, QC J8R 3N6

(819) 744-0744

 

Multi-Prêt – Steeve Harvey

tauxhypothecairegatineau.com

(819) 329-0102

 

Josiane Duchesneau, Courtier Hypothécaire

hypothequegatineau.ca

(819) 921-2699

 

Intelligence Hypothecaire

intelligencehypothecaire.ca

569 Boulevard Saint-Joseph #204, Gatineau, Quebec J8Y 4A1

(819) 568-2262

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Laval


Laval regorge de courtiers hypothécaires compétents, motivés et performants qui sont prêts à vous aider dans votre projet de financement immobilier ! Que ce soit pour l’achat d’une maison, le refinancement de votre propriété actuelle, le renouvellement de votre hypothèque ou tout autre besoin, vous trouverez un PROFESSIONNEL DE QUALITÉ en remplissant notre formulaire gratuit !

Quelques clics et le tour est joué, alors qu’attendez-vous pour passer à l’action ?

 

Multi-Prêts Hypothèques – Bureau Victor Hugo Pereira

courtier-hypothecaire-multi-prets.com

3899 Autoroute des Laurentides Suite 203, Laval, QC H7L 3H7

(450) 682-7738

 

Multi-Prêts Hypothèques Laval-Bureau Canuel-Labonté

multi-prets.com

3090 bl. le Carrefour, 7e etage, Bur. 700, Laval, QC H7T 2J7

(450) 508-8289

 

Ryan La Haye | Planiprêt – Équipe RLH

planipret.com

1545 Boulevard de l’Avenir, Laval, QC H7S 2N5

(450) 629-3101

 

Planiprêt Agence hypothécaire

planipret.com

425 Avenue Mathers #102, Saint-Eustache, Quebec J7P 4C1

(450) 491-4554

 

HYPOTHECA

laurentideshypotheque.com

1545 Boulevard de l’Avenir, Laval, QC H7S 2N5

(450) 786-2000

 

Hypotheca Catherine Blanchet

libertehypothecaire.ca

355 Rue Drapeau, Laval, QC H7L 2B8

(514) 889-1829

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Trois-Rivières


Quelle est la meilleure façon de trouver un courtier hypothécaire de confiance et d’expérience à Trois-Rivières ? Vous pouvez regarder notre liste ci-dessous et communiquer avec plusieurs pour comparer, ou encore remplir notre formulaire et entrer directement en contact avec un courtier hypothécaire MOTIVÉ de Trois-Rivières qui se fera un plaisir de vous aider à trouver la bonne solution de financement pour vous !

Notre formulaire est gratuit et sans engagement, alors profitez-en !

 

Multi-Prêts Hypothèques Trois-Rivières

multi-prets.com

5252 Boulevard des Forges suite 103, Trois-Rivières, Quebec G8Y 1X4

(819) 807-7738

 

Courtier hypothécaire Sophie Gélinas

votrehypothequedominion.ca

82 Rue des Jardins-du-Golf, Trois-Rivières, Quebec G8V 2R6

(819) 692-8224

 

Christine Dumas Courtier hypothécaire agréé Hypothéca ACGC

hypothequetroisrivieres.com

1720 Rue de la Sidbec S, Trois-Rivières, QC G8Z 4H1

(819) 701-7417

 

Sandra Allard – Planiprêt Hypothèques

equipe-sandra-allard.com

395 Rue Barkoff, Trois-Rivières, QC G8T 9T7

(819) 371-7738

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Longueuil (Rive-Sud)


Trouver un courtier hypothécaire à Longueuil qui détient les outils pour vous aider à économiser sur votre hypothèque, c’est maintenant plus accessible que jamais ! Avec notre FORMULAIRE GRATUIT, vous n’avez que quelques clics à faire pour ensuite parler à un courtier hypothécaire de la Rive-Sud dans votre secteur ! Celui-ci pourra alors analyser vos besoins, magasiner et comparer les produits et vous sortir la meilleure offre hypothécaire au meilleur taux !

Envie d’économiser ? Remplissez notre formulaire pour trouver un courtier hypothécaire sur la Rive-Sud !

 

Multi-Prêts Hypothèques Longueuil

multi-prets.com

2414 Chemin de Chambly, Longueuil, QC J4L 1L7

(450) 646-6464

 

Hypotheca Longueuil

hypotheca.ca

699 Rue Adoncour, Longueuil, QC J4G 2M6

(450) 332-4282

 

Courtier Hypothécaire Marcel Dufault

hypothequesmarceldufault.com

(450) 923-5555

 

Hypotheque rive sud

vicedohypotheque.com

144 Rue Desranleau, Contrecoeur, QC J0L 1C0

(438) 393-5816

 

Hypotheca – Équipe Vincent Roy Courtier Hypothécaire

vincentroy.com

4105, Chemin du Crépuscule, Saint-Mathieu-de-Beloeil / Ste-Julie, QC J3G 0R2

(514) 430-8877

 

Anne-Marie St-Laurent Courtier hypothécaire Multi-Prêts

411habitation.com

1025 Rue Lionel-Daunais, Boucherville, QC J4B 0B1

(450) 650-0707

 

Architectes Hypothécaires Excellence – Saint-Hubert

https://architectes-hypothecaires-excellence-saint-hubert.business.site/

4490 Chemin de Chambly, Saint-Hubert, QC J3Y 3M8

(514) 666-9202

 

Vincent Le Saux | Courtier Hypothécaire | Planiprêt Brossard

hypotheques.ca

9160 Boulevard Leduc Bureau 433, Brossard, QC J4Y 0E3

(514) 447-3000

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires au Saguenay


Les courtiers hypothécaires au Saguenay sont particulièrement motivés à aider les acheteurs et propriétaires dans leurs projets de financement ou de refinancement, et c’est dans VOTRE INTÉRÊT de les consulter. Grâce à leur expertise, vous pourriez économiser des milliers de dollars sur votre projet de financement !

Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire 100% gratuit afin d’entrer en contact avec un courtier hypothécaire certifié et motivé au Saguenay !

 

Courtier Hypothécaire Maxime Côté – Région du Saguenay

maxhypotheque.ca

48 Rue Saint Vincent, Chicoutimi, QC G7J 1S4

(514) 238-8042

 

Hugues Beaulieu courtier hypothécaire

beaulieu.pro

497 Rue Racine E, Chicoutimi, QC G7H 1T8

(418) 550-1820

 

Multi-Prêts Hypothèques Chicoutimi – François Tremblay

dansvotreinteret.com

345 Rue des Saguenéens, Chicoutimi, QC G7H 6K9

(418) 579-2100

 

Guillaume Lessard | Planiprêt

guillaumelessardch.com

(418) 817-4548

 

 

Principaux Courtiers hypothécaires à Drummondville/Victoriaville/Granby


Vous habitez dans la région de Drummondville, Victoriaville, Granby et dans le Centre-du-Québec et vous cherchez un COURTIER HYPOTHÉCAIRE motivé pour vous aider à trouver l’hypothèque parfaite pour votre propriété ? Ne cherchez plus, car grâce à notre formulaire, vous allez pouvoir parler avec un expert dans votre secteur en seulement quelques clics !

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Multi-Prêts Hypothèques – Bureau Desrochers/Grenier/Thibault

multi-prets.com

111 Rue Brock, Drummondville, QC J2C 1L7

(819) 471-4667

 

Intelligence hypothécaire

(819) 817-3446

 

Multi-Prets Hypotheques – Centre du Québec

multi-prets.com

56 Rue St Jean Baptiste, Victoriaville, Quebec G6P 4E2

(819) 752-3003

 

Courtier Hypothécaire Granby – Multi-Prêts

lhypotheque.com

251 Rue Robinson S, Granby, QC J2G 7M5

(450) 378-2020

 

Patrick Girard Courtier Hypothécaire

anugo.ca

(450) 521-9442


 

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