Prévision taux hypothécaire 2025-2026: Les taux vont-ils baisser au Québec ?
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Prévision taux hypothécaire 2025-2026: Les taux vont-ils baisser au Québec ?

4 janvier 2024,
 Off

Allons-nous enfin voir la lumière au bout du tunnel et assister à la suite des baisses de taux d’intérêt en 2025 ?

 

Tout le monde le souhaite, et de nombreux experts se sont prononcés récemment concernant les prévisions de taux hypothécaire pour 2025 et même 2026.

 

Les taux d’intérêt ont explosé au Québec dans les dernières années en raison de la haute inflation qui a été créée par la pandémie.

 

Cependant, l’économie canadienne commence à craquer de plus en plus, et il n’est maintenant qu’une question de temps avant que les taux ne baissent.

  • Dans cet article, nous analysons les prévisions de taux hypothécaire des experts pour voir si les taux vont baisser au Québec en 2025.

Évidemment, il s’agit ici d’une analyse basée sur des prédictions d’experts, et personne n’est réellement en mesure de prévoir comment le marché va évoluer. Restez donc prudent lorsque vous magasinerez votre prêt hypothécaire dans les prochains mois, et rappelez-vous que le secret pour économiser, c’est de comparer !

 

Avec l’économie qui se détériore, comment vont évoluer les taux hypothécaires en 2025 ?

Ce n’est maintenant plus un secret pour personne, la hausse des taux d’intérêt a fait extrêmement mal à beaucoup de Canadiens.

  • Chaque année, 20% des propriétaires doivent renouveler leur hypothèque au pays. Déjà, 1 Canadien sur 5 a renouvelé son hypothèque à un taux très élevé en 2023.

Les paiements hypothécaires des nouveaux prêts ont augmenté de plus de 70%, et les entreprises, ayant connu de dures années durant la pandémie, ont vu le taux de leurs prêts commerciaux exploser.

 

L’économie se détériore rapidement, et la Banque du Canada a, en conséquence, abaissé le taux directeur plusieurs fois en 2024.

 

Dans ce contexte, comment la Banque du Canada ajustera son taux directeur dans les prochaines années ? Regardons ça de plus près.

Historique de Taux Directeur Canada – Évolution de 1930 à 2024

Avant de regarder vers le futur, attardons-nous un peu au passé et à l’historique de taux directeur au Canada.

On sait tous que les taux d’intérêt ont explosé en 2022 et 2023, puis redescendu un peu en 2024, mais comment ont-ils évolué avant ça ?

  • Dans les années 1940 et 1950, le taux directeur se situait entre 2,50% et 1,62%.
  • Dans les années 1960 et 1970, le taux directeur a augmenté autour de 5,00-8,00%
  • Dans les années 1980 et 1990, le taux directeur a atteint un sommet en augmentant jusqu’à 20,78% en 1981, puis 12,04% en 1990.
  • Dans les années 2000, le taux directeur est demeuré assez stable autour de 5,00%.
  • Durant la crise économique de 2007-2010, le taux directeur a plongé pour aller jusqu’à son niveau plancher de 0,25%.
  • De 2010 à 2019, le taux directeur est progressivement remonté jusqu’à 1,75%.
  • En 2020, lorsque la pandémie a éclaté, le taux directeur s’est de nouveau effondré à 0,25%, et est resté à ce niveau en 2021.
  • En 2022 et 2023, la hausse de l’inflation a forcé la Banque du Canada a faire des augmentations drastiques de taux, faisant passer son taux directeur de 0,25% à 5,00% en moins de 2 ans.
  • En 2024, le taux directeur a baissé jusqu'à 3,25%.

Le graphique qui suit vous permet de voir l’évolution du taux directeur lors des 80 dernières années, ce qui vous permet de voir les tendances et mouvements cycliques du marché.

 

Mais comment évolueront maintenant les taux en 2025 et 2026 ?

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Source: WOWA

Est-ce que les taux hypothécaires vont baisser en 2025 au Québec ?

Voilà la question que tous les Québécois se posent : les taux hypothécaires vont-ils encore baisser en 2025 ?

 

 

 

Voici donc un résumé des prévisions de taux hypothécaire pour les années à venir :

Prévision taux hypothécaire 2025


Pratiquement tous les experts s’entendent pour dire que les taux hypothécaires devraient baisser de manière significative en 2025.

Ils ne reviendront pas à leur niveau pandémique, mais le taux directeur devrait s’établir autour de 2,25% d’ici la fin de 2025.

Il s’agirait ici d’un taux plus équilibré et raisonnable pour la majorité des ménages québécois.

prevision taux hypothecaire 2026

Prévision taux hypothécaire 2026


Les prévisions hypothécaires pour 2026 sont encore floues.

Beaucoup d’incertitude règne actuellement en raison d’une possible récession au pays, ainsi qu’autour d'un retour de l’inflation.

Si l’inflation redescend et qu’une récession survient, les taux d’intérêt pourraient baisser drastiquement en 2026 pour tenter de limiter les impacts négatifs de la récession sur l’économie et le produit intérieur brut.

L’inflation, le facteur #1 qui influencera la baisse des taux hypothécaires au Canada

Qu’est-ce qui peut faire en sorte que les taux vont baisser ou augmenter au Canada en 2025 et 2026 ?

 

Le facteur #1 ayant le plus d’importance est l’INFLATION. La mission de la Banque du Canada est de garder l’inflation dans sa fourchette cible de 1-3%. Elle va tout faire pour y arriver.

 

Il faudra donc surveiller l’évolution de l’inflation au fil des mois. Si on voit que l’inflation diminue, les taux d’intérêt risquent de diminuer également. Si l’inflation augmente, les taux pourraient augmenter à nouveau.

 

Le calendrier des annonces de taux directeur de la Banque du Canada pour 2025 a été publié. Voici les dates à retenir :

  • le mercredi 24 janvier
  • le mercredi 6 mars
  • le mercredi 10 avril
  • le mercredi 5 juin
  • le mercredi 24 juillet
  • le mercredi 4 septembre
  • le mercredi 23 octobre
  • le mercredi 11 décembre

À chacune de ces dates, la Banque du Canada annoncera si elle augmente, baisse ou garde son taux directeur à son niveau actuel.

 

Restez à l’affût et surveillez les annonces pour savoir si les taux bougent dans la prochaine année.

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Devriez-vous prendre un taux fixe ou variable en 2025 ?

Considérant les prévisions que nous vous avons présentées, l’état de l’économie et l’incertitude future, quel type de prêt hypothécaire devriez-vous contracter en 2025 ?

 

Est-ce que vous devriez choisir une hypothèque à taux fixe ou variable cette année ? Bonne question.

 

La réponse dépend de beaucoup de choses, dont notamment de votre tolérance au risque et de vos projets.

 

  • Êtes-vous capable de supporter l’incertitude ?
  • Seriez-vous capable de supporter une autre hausse de taux ?
  • La situation actuelle vous stresse-t-elle de manière importante ?
  • Voulez-vous avoir un paiement stable et garanti ?

Si vous n’êtes pas quelqu’un qui aime prendre des risques, le taux fixe demeure l’option la plus sécuritaire, car vous saurez exactement quel paiement vous aurez pour la durée de votre terme.

 

Si vous pensez que les taux vont baisser et que vous ne voulez pas manquer le bateau, le taux variable est intéressant. Cependant, si les taux augmentent, vous devez être en mesure d’y faire face.

 

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Seul l’avenir nous dira si les taux hypothécaires vont finalement baisser au Québec, ou si le marché difficile va se poursuivre.

 

Une chose est sûre, si vous devez acheter une propriété ou renouveler une hypothèque actuellement, vous avez avantage à parler avec un courtier hypothécaire indépendant des banques.

 

Ce dernier pourra vraiment prendre le temps de comparer les taux de différents prêteurs pour trouver l’offre la plus avantageuse. Dans le contexte actuel, ça peut faire toute la différence !

 

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