Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire pour sa maison au Québec ? -
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Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire pour sa maison au Québec ?

17 August 2021,
 Off

Table des matières

L’achat d’une propriété vient certainement avec son lot de défis, et l’une des décisions les plus importantes concernant votre projet est définitivement le financement hypothécaire.

En effet, votre hypothèque sera la plus grosse dette que vous allez contracter au cours de votre vie. Le taux d’intérêt sur ce prêt est de la plus haute importance, car il va influencer le montant final d’intérêt que vous allez payer sur 20-30 ans.

Comment faire pour obtenir le meilleur taux hypothécaire pour sa maison au Québec ?

Existe-t-il une méthode simple, rapide et ultra efficace pour profiter du taux le plus bas du marché ? La réponse est oui !

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Les courtiers hypothécaires au Québec sont des professionnels dont les services sont gratuits et dont le rôle est d’aider les acheteurs et propriétaires à magasiner leur financement hypothécaire.

Lorsque vous consultez un courtier hypothécaire, vous prenez l’avantage sur les banques, et vous obtenez accès à un logiciel de comparaison des taux exclusifs qui vous permet de voir en temps réel les offres de taux de tous les prêteurs au Québec. Intéressant, pas vrai ?

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Les courtiers ont accès aux taux de grandes banques, mais également aux taux de prêteurs alternatifs, de prêteurs privés, et plus encore.

Avec un tel expert à vos côtés, vous êtes sûr de ne pas vous faire avoir par les banques et finir par payer trop cher.

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La pire erreur que vous pourriez faire est de prendre le taux de votre banque sans poser de questions !

Lors de l’achat d’une maison, l’une des pires erreurs que vous pouvez faire est de faire aveuglément confiance à votre banque, et de prendre le premier taux qu’elle vous offre sans poser de questions.

On vous entend déjà dire « oui, mais j’ai une relation de confiance avec ma banque, et elle m’a offert son meilleur taux »…

  • Voici une leçon à se rappeler : lorsque la banque vous dit qu’elle vous offre son « meilleur taux », elle parle uniquement de ses taux à elle.
  • Si de meilleurs taux existent et sont offerts par d’autres banques, elle ne vous le dira pas.
  • Vous allez donc faussement croire que vous profitez du meilleur taux, tandis que des taux plus bas étaient disponibles.

Ce genre de situations arrive tous les jours au Québec, et c’est pourquoi il faut éviter de faire confiance à 1 seule banque, et prendre le temps de magasiner et comparer.

Les taux de nos courtiers hypothécaires partenaires sont meilleurs que ceux des banques !

LA question que vous vous posez peut-être est : est-ce vraiment si avantageux que ça de passer par un courtier pour son prêt de maison ?

La réponse est oui. Pourquoi ? Parce que les taux offerts par les courtiers hypothécaires sont souvent bien meilleurs et plus bas que ceux offerts de base par les banques.

On ne parle pas de minuscules différences, mais bel et bien de différences majeures qui peuvent donner des économies de dizaines de milliers de dollars au final sur plusieurs années.

Le tableau qui suit met en lumière les taux offerts par nos courtiers partenaires, en comparaison des taux standards affichés par les banques.

Terme

Nos taux

Taux des banques

Variable

1.40%

2.45%

1 an

1.84%

2.79%

2 ans

1.54%

2.89%

3 ans

1.54%

3.49%

4 ans

1.79%

3.89%

5 ans

1.99%

4.79%

6 ans

2.84%

5.64%

7 ans

2.34%

5.29%

10 ans

2.89%

5.69%

*Taux en date du 15 août 2021. À titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte.

Économisez des dizaines de milliers de dollars en intérêt en magasinant les taux hypothécaires

Parler le langage des pourcentages n’est souvent pas assez efficace pour convaincre certains acheteurs des économies qu’ils peuvent réaliser sur plusieurs années.

C’est pourquoi nous avons fait un exemple concret en tenant compte du taux hypothécaire 10 ans offert par nos partenaires, en comparaison avec le taux 10 ans affiché pour les banques.

Dans la colonne de droite du tableau qui suit, vous pouvez voir la différence d’intérêt payé sur 10 ans en raison de la différence de taux.

Les économies potentielles sont de plusieurs dizaines de milliers de dollars. C’est complètement fou ! Vous n’avez pas d’effort à mettre pour réclamer ces économies. Vous devez simplement parler avec un courtier.

 

Intérêt payé sur 10 ans (taux 5,69%)

Intérêt payé sur 10 ans (taux 2,89%)

Économies potentielles

100 000$

50 673$

24 586$

26 087$

200 000$

101 346$

49 172$

52 174$

300 000$

152 019$

73 760$

78 259$

400 000$

202 692$

98 346$

104 346$

500 000$

253 365$

122 932$

130 433$

600 000$

304 038$

147 519$

156 519$

700 000$

354 711$

172 105$

182 606$

Quel type d’hypothèque offre le plus bas taux d’intérêt au Québec ?

Lorsque vous allez commencer à magasiner votre financement hypothécaire, vous allez vous rendre compte qu’il existe de nombreux produits de financement dans la province.

Des hypothèques ouvertes, fermées, à taux fixe, à taux variables, des marges de crédit, des hypothèques subsidiaires, et plus encore !

Mais quel est LE PRODUIT #1 qui vous offre les taux les plus bas du marché au Québec ?

  • L’hypothèque fermée à taux variable est le produit qui vous donne accès aux plus bas taux du marché au Québec

En effet, au moment de souscrire à une hypothèque, vous allez voir que ce sont toujours les taux variables en prêt fermé qui sont les plus bas, et de loin. Cependant, ces taux sont plus volatiles et ne conviennent pas à tous. Informez-vous auprès d’un courtier pour plus de détails.

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Prêt à magasiner les taux pour votre hypothèque de maison ?

Saviez-vous que vous pouvez magasiner votre financement hypothécaire et les taux jusqu’à 4 mois d’avance ?

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