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Comparez les meilleurs taux hypothécaires 2022 au Québec

13 December 2021,
 Off

Magasiner son hypothèque est l’une des tâches les plus importantes, parce que celle-ci va représenter pour plusieurs la plus grosse dette de toute leur vie.

En effet, un prêt hypothécaire de plusieurs centaines de milliers de dollars amortis sur 20-25 ans va coûter au final plusieurs dizaines de milliers de dollars en frais d’intérêt.

Comment faire pour économiser ? Il faut savoir dénicher les meilleurs taux d’intérêt pour son hypothèque, afin de diminuer l’intérêt à payer à long terme. Chose plus facile à dire qu’à faire, pas vrai ?

Si vous désirez vraiment comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec en 2022, vous êtes tombé sur une mine d’or !

Vous trouverez ici des conseils pour économiser sur votre hypothèque, un tableau complet présentant les meilleures offres de plus de 10 banques à travers la province, ainsi qu’un formulaire pour comparer directement les taux du marché avec un courtier expert !

Prêt à comparer et économiser ? Allons-y !

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Quelle est la meilleure stratégie pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour son hypothèque ?

On entend souvent des gens nous parler de leur taux hypothécaire, que ce soit à des partys de famille, au bureau ou même entre amis. Il semble que certains profitent de taux ultras avantageux, tandis que d’autres ont des taux beaucoup plus élevés.

Comment faire pour intégrer l’équipe des gagnants qui profite des plus bas taux du marché ? Existe-t-il un secret bien gardé ?

  • La réponse est simple : OUI, il y a une façon de faire qui vous garantit que vous profiterez du meilleur taux !
  • Quel est ce SECRET des dieux que vous cherchez désespérément ?

En fait, c’est ultra simple : vous devez consulter, magasiner et comparer les taux et produits hypothécaires avec un COURTIER HYPOTHÉCAIRE.

Trop vieux jeu comme conseil à votre goût ? Pourtant, si on s’attarde deux minutes au fonctionnement de cette stratégie, vous allez être convaincu.

Si vous allez directement voir votre banque pour leur demander leur meilleur taux, vous allez certainement comparer tous leurs taux, mais vous allez seulement avoir 1 seule banque comme référence.

En consultant un courtier hypothécaire, ce dernier a accès à plus de 20 banques sur le marché. Il peut ainsi utiliser ses logiciels exclusifs pour COMPARER les taux en vigueur auprès de plusieurs banques, et vous sortir l’offre la plus avantageuse, peu importe elle provient de quelle institution financière !

C’est votre chance de profiter GRATUITEMENT des services d’un expert pour COMPARER LES TAUX HYPOTHÉCAIRES de pratiquement toutes les banques du Québec !

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Comparez les taux de + 10 banques au Québec (Tableau comparatif)


On le sait, lorsqu’on parle de chiffres, on veut toujours des exemples, car ça nous permet d’imager et de mieux savoir à quoi s’attendre.

On comprend ça. C’est pourquoi nous avons analysé le marché de fond en comble, cherché les sites web des principales banques du Québec et monté un tableau comparatif vous présentant les meilleures offres et taux hypothécaires en vigueur sur le marché.

Le tableau qui suit vous présente donc les taux et produits hypothécaires affichés et disponibles auprès de plus de 10 banques en date du 1er mai 2021. Ces taux sont à titre indicatif seulement, et peuvent changer à tout moment.

Il faut donc les prendre avec un grain de sel, et vous devez toujours consulter un courtier hypothécaire pour vérifier si ceux-ci ont changé, et pour connaître les taux en vigueur au moment où vous magasinez votre hypothèque.

 

Tableau des offres hypothécaires des banques au Québec (2022)

(en date du 1er janvier 2022)

Institution/Banque Produit hypothécaire Taux
Banque TD Fixe 2 ans 2,59%
Banque TD Fixe 3 ans 2,64%
Canwise Hypothèques Fixe 1 an 2,18%
Desjardins Ouvert variable 5 ans 3,45%
MCAP Fixe 5 ans 2,89%
Banque Royale Fixe 5 ans 2,69%
HSBC Fixe 5 ans 2,69%
Banque CIBC Fixe 5 ans 2,82%
HSBC Ouvert variable 3 ans 3,95%
Tangerine Fixe 5 ans 2,64%
Desjardins Ouvert variable 5 ans 3,45%
CIBC Variable 3 ans 2,45%
Banque de Montréal Fixe 5 ans 2,82%
CIBC Variable 5 ans 1,59%
Banque Scotia Fixe 1 an 2,79%
Banque Nationale Fixe 5 ans 2,94%
Banque TD Fixe 5 ans 2,74%
Tangerine Marge de crédit 2,35%
Canwise Hypothèques Hypothèque avec remise en argent 2,44%
Banque TD Fixe 4 ans 2,74%
Financière First National Fixe 5 ans 2,79%
Desjardins Fixe 5 ans 2,64%
Banque TD Ouvert fixe 1 an 4,50%

 

Vous trouverez également ici-bas le tableau des taux et offres hypothécaires à la même date l’an dernier, soit au 1er janvier 2022.

Vous pourrez voir les différences de taux d’une année à l’autre. Comme vous pouvez le constater, les taux varient dans le temps, et c’est pourquoi il est primordial de magasiner à chaque renouvellement.

Si vous n’êtes pas satisfait du taux que vous avez présentement, vous pouvez comparer les taux de plusieurs banques en date d’aujourd’hui avec un courtier.

 

Tableau des offres hypothécaires des banques au Québec (2020)

(en date du 1er mai 2020)

Banque Produit hypothécaire Taux (%)
Manuvie Taux variable 5 ans ouvert 3,05%
Manuvie Taux fixe 2 ans fermé 3,29%
Manuvie Taux fixe 5 ans fermé 3,44%
Manuvie Taux variable 5 ans fermé 2,95%
Scotia Taux variable 5 ans 2,35%
Scotia Taux fixe 3 ans 2,94%
Scotia Taux fixe 5 ans 2,69%
Scotia Taux fixe 10 ans 3,69%
BMO Taux fixe 5 ans 2,99%
BMO Taux fixe 3 ans 2,99%
BMO Taux variable 5 ans fermé 2,95%
BMO Prêt ouvert taux fixe 1 an 7,25%
HSBC Taux variable 5 ans 1,95%
HSBC Taux fixe 3 ans 2,39%
HSBC Taux fixe 5 ans 2,14%
Desjardins Taux variable fermé 2,45%
Desjardins Taux fixe 5 ans 2,99%
Desjardins Taux fixe ouvert 1 an 6,95%
Desjardins Taux variable ouvert 3,45%
Desjardins Taux variable fermé 2,45%
TD Taux fixe 3 ans 2,89%
TD Taux variable fermé 5 ans 2,35%
TD Taux fixe 5 ans 3,09%
TD Taux fixe fermé 1 an 3,44%
TD Prêt ouvert taux fixe 1 an 4,50%
RBC Taux fixe 2 ans 2,69%
RBC Taux fixe 5 ans 3,09%
RBC Taux variable 5 ans 2,48%
RBC Taux fixe 7 ans 3,49%
Laurentienne Taux fixe 5 ans fermé 3,09%
Laurentienne Taux fixe remise argent 5 ans 4,99%
Laurentienne Marge de crédit hypothécaire 2,70%
Laurentienne Prêt ouvert 1 an 6,30%
Banque Nationale Taux fixe 4 ans 3,04%
Banque Nationale Taux fixe 5 ans 3,09%
Banque Nationale Taux fixe 1 an fermé 3,29%
Banque Nationale Taux variable 5 ans 2,70%
Banque Nationale Marge de crédit hypothécaire 3,45%
CIBC Taux fixe 2 ans 2,89%
CIBC Prêt ouvert 1 an 6,35%
CIBC Taux variable fermé 3 ans 2,45%
CIBC Taux variable 5 ans ouvert 4,25%
Tangerine Taux variable 5 ans 2,45%
Tangerine Marge de crédit hypothécaire 2,35%
Tangerine Taux fixe 3 ans 2,69%
Tangerine Taux fixe 10 ans fermé 3,09%
Multi-Prêts Taux fixe 1 an fermé 3,14%
Multi-Prêts Taux fixe 3 ans fermé 2,39%
Multi-Prêts Taux variable 5 ans 2,25%
Multi-Prêts Taux fixe 5 ans fermé 2,59%

*Taux en vigueur sur les sites des institutions financières en date du 30 avril 2020. Sujet à changement sans préavis, et illustration à titre indicatif seulement.

 

 

Comparez les différents PRODUITS hypothécaires sur le marché (Taux fixe, variable, fermé, ouvert…)

Il existe une panoplie de produits hypothécaires sur le marché au Québec qui répondent aux besoins de tous les acheteurs et propriétaires. Que ce soit une première maison, un refinancement, un renouvellement avec une vente imminente, un projet de rénovation, etc., le produit optimal pour votre projet va changer.

C’est pourquoi les prêteurs hypothécaires adaptent leur offre de service et leurs produits en fonction des différents besoins de leurs clients.

Voici une liste des principaux produits offerts par les institutions financières. Notez bien que certaines de ces caractéristiques se combinent. Par exemple, vous pouvez avoir une hypothèque à taux fixe d’un terme de 5 ans, ou encore un prêt ouvert à taux variable.

  • Hypothèque conventionnelle
  • Prêt ouvert
  • Prêt fermé
  • Hypothèque subsidiaire
  • Taux fixe
  • Taux variable
  • Marge de crédit hypothécaire
  • Prêt convertible
  • Prêt privé
  • Échéance de 1-10 ans
  • Prêt courte durée 6 mois-1 an
  • Et plus encore !

Communiquez avec l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires en remplissant notre formulaire afin de comparer les produits disponibles sur le marché afin de trouver le bon produit pour vous.

Le produit qui vous convient fera alors inévitablement changer votre taux hypothécaire. Certains produits viennent avec de faibles taux, et d’autres des taux plus élevés. Laissez l’un de nos experts partenaires vous trouver la meilleure solution au meilleur prix !

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TOP 20 prêteurs hypothécaires au Québec en 2022

Il y a au Québec une multitude d’institutions financières et prêteurs hypothécaires avec qui vous pouvez faire affaire pour votre hypothèque. Mais à part les 5 grandes banques que vous connaissez, combien d’autres noms êtes-vous capable de nommer.

Nous avons fait ici une liste du TOP 20 des prêteurs hypothécaires en 2022 au Québec, pour que vous puissiez voir avec qui les courtiers hypothécaires peuvent faire affaire, ainsi que toutes les autres banques.

Voici le TOP 20, et n’hésitez pas à remplir notre formulaire pour comparer les taux de ces prêteurs avec un expert !

  1. Banque Royale
  2. Banque Nationale
  3. Laurentienne
  4. Manuvie
  5. Desjardins
  6. Banque de Montréal
  7. CIBC
  8. Tangerine
  9. TD
  10. HSBC
  11. Scotia
  12. IA Groupe Financier
  13. First National
  14. B2B Banque
  15. MCAP
  16. La Capitale
  17. Merix et Lendwise
  18. Penthor
  19. Banque Équitable
  20. Home Trust

Est-ce possible de comparer les taux de plusieurs de ces banques et prêteurs simultanément ? Absolument. Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire pour parler à un courtier hypothécaire dans votre région, peu importe où vous vous situez !

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Quels sont les avantages de magasiner son hypothèque avec un courtier hypothécaire en 2022 ?

Nous vous avons présenté des exemples de taux hypothécaires en vigueur en 2022, une liste de produits et même un TOP 20 des plus gros prêteurs hypothécaires au Québec.

Cependant, même avec toute la bonne volonté du monde, vous ne réussirez jamais à obtenir le meilleur taux pour votre hypothèque si vous tentez de magasiner par vous-même.

Ça vous prend absolument un courtier hypothécaire. D’entrée de jeu, avant que vous pensiez quoi que ce soit, sachez que les services d’un courtier hypothécaire au Québec sont 100% gratuits, donc vous n’avez rien à sortir de vos poches, du début à la fin ! C’est là le premier avantage de ces professionnels, leurs services sont GRATUITS !

Mais quels sont les autres avantages ? En fait, les courtiers hypothécaires sont des experts en prêts hypothécaires qui détiennent une licence spécialisée. Avec eux, vous obtiendrez des conseils professionnels, trouverez les réponses à toutes vos questions, et ne ferez aucune erreur.

Mais ce n’est pas tout, les courtiers hypothécaires sont également des intermédiaires objectifs entre les prêteurs et les clients, ce qui veut dire qu’ils ont accès aux taux et produits de plus de 20 banques !

Avec eux, vous pouvez comparer les taux de plusieurs banques en une seule demande, au lieu de devoir communiquer avec chaque institution financière séparément.

Consulter un courtier hypothécaire est donc la meilleure façon de comparer objectivement les offres du marché, de comparer les taux en vigueur, et de trouver l’hypothèque parfaite au meilleur taux pour vous !

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Magasiner son hypothèque avec une Banque ou un Courtier hypothécaire pour le meilleur taux ?

Devriez-vous magasiner votre hypothèque en vous rendant directement dans une banque, ou devriez-vous plutôt consulter un courtier hypothécaire si vous cherchez à obtenir le MEILLEUR TAUX ?

La réponse : les courtiers hypothécaires pourront vous aider plus facilement à comparer et à trouver rapidement le meilleur taux !

Avec les banques, vous allez devoir vous-même vous présenter à plusieurs rendez-vous afin d’obtenir les meilleurs prix de chaque institution, pour ensuite faire la comparaison vous-même.

Les courtiers hypothécaires ont des logiciels qui comparent automatiquement le tout pour vous.

N’oubliez pas qu’une hypothèque est probablement la plus grosse dette que vous allez contracter au cours de votre vie.

Pourquoi magasiner votre prêteur par vous-même en y allant quasiment au hasard, tandis qu’un vrai professionnel peut vous aider, et ce, 100% gratuitement ! Ça tombe sous le sens, non ?

On ne dit pas non plus que de magasiner son hypothèque avec une banque est une mauvaise chose, loin de là.

C’est simplement plus avantageux et simple pour les acheteurs et propriétaires de fonctionner avec un courtier, que de tout faire soi-même.

N’oubliez pas aussi que lorsqu’une banque vous dit qu’elle vous fait sa meilleure offre, ou encore qu’elle vous donne son meilleur taux, cela veut dire que c’est SON meilleur taux à ELLE UNIQUEMENT.

Il peut y avoir d’autres banques qui offrent de meilleurs taux, mais le conseiller ne vous le dira jamais. C’est donc bon d’avoir un courtier hypothécaire objectif qui sera transparent.

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Baisse du taux directeur en 2020 : quel est l’impact sur les taux hypothécaires au Canada ?

En mars 2020, la crise du COVID-19 a eu un impact significatif sur les marchés boursiers à travers le monde. La Banque du Canada a même révisé son taux directeur à trois reprises, le faisant passer de 1,75% à 0,25% à l’intérieur de seulement quelques semaines.

Mais qu’est-ce que le taux directeur, et quel seront les conséquences de cette baisse sur les taux hypothécaires au pays ?

Le taux directeur influence directement le niveau de tous les taux d’intérêt d’emprunt au Canada. Avec la baisse substantielle des taux, on pourrait penser que les taux vont diminuer de beaucoup, mais la réalité actuelle est que l’incertitude économique qui continue de se produire au Québec et partout dans le monde fait en sorte que les banques se gardent de la marge de manœuvre.

Les taux hypothécaires n’ont donc pratiquement pas bougé depuis la baisse. Malgré tout, actuellement, les taux hypothécaires sont TRÈS BAS, et il est extrêmement avantageux de magasiner son hypothèque.

taux directeur 2020 canada

Source : Banque du Canada

 

 

Meilleurs taux hypothécaires au Canada en 2022 – Comment trouver le bon courtier pour vous aider ?

La quête du meilleur taux hypothécaire passe inévitablement par les compétences de votre courtier. Un bon professionnel peut faire toute la différence dans votre projet, et peut vous aider à économiser.

C’est pourquoi il est important de non seulement magasiner son taux hypothécaire, mais également son courtier.

Mais comment faire pour trouver le bon courtier hypothécaire au Québec en 202213 ? Il faut tout d’abord savoir poser les bonnes questions.

Voici quelques questions à poser pour tester les qualifications, compétences ainsi que l’approche et la personnalité du courtier que vous envisagez engager.

  • Depuis combien d’années êtes-vous courtier hypothécaire ?
  • Quelles formations avez-vous suivies au cours de votre vie ?
  • Auprès de quelle agence hypothécaire travaillez-vous ?
  • Combien de prêteurs hypothécaires avez-vous accès, et pouvez-vous me donner la liste ?
  • Que diriez-vous fait la différence dans votre approche par rapport à vos compétiteurs ?
  • Est-ce que l’immobilier est une passion pour vous ?
  • Êtes-vous 100% objectif, ou avez-vous avantage à me recommander une banque plutôt qu’une autre ?
  • Comment pouvez-vous m’aider à trouver le meilleur taux sur le marché ?
  • Avez-vous des recommandations de clients que je pourrais contacter ?
  • Quelles sont vos disponibilités et votre approche par rapport au service client ?
  • Que pensez-vous de mon projet, et quelle stratégie de financement serait optimale selon vous ?

Après avoir posé ces quelques questions, vous allez certainement être en mesure de savoir si le courtier devant vous répond à vos besoins !

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Magasiner son hypothèque et le meilleur taux 100% à distance au Québec, est-ce possible ?

Actuellement, en raison de la crise du COVID-19, les mesures de distanciation font en sorte que magasiner son hypothèque peut sembler plus difficile, puisque les rendez-vous en personne sont découragés.

Est-ce donc possible de magasiner son hypothèque et de trouver le meilleur taux sur le marché 100% à distance sans avoir à quitter son domicile ?

ABSOLUMENT ! Les courtiers hypothécaires ont modifiés leurs approches afin que tout puisse se faire à distance. Maintenant, la première rencontre se fait souvent par téléphone, puis la deuxième par vidéoconférence (Zoom, Skype, etc.), et tous les papiers s’envoient de manière électronique.

Pour ce qui est de la négociation avec les prêteurs, les courtiers sont déjà habitués de faire le tout à distance. D’ailleurs, les institutions financières se sont également adaptées pour être en mesure de traiter les dossiers à distance sans avoir à rencontrer les clients en personne.

Encore là, certains conseillers bancaires vont utiliser des outils comme la vidéoconférence, pour parler avec le client et le courtier simultanément.

C’est donc tout à fait possible de continuer de magasiner son hypothèque et de COMPARER LES TAUX #1 au Québec avec un expert !

Le marché s’est adapté, et vous pouvez maintenant trouver la meilleure hypothèque de votre salon, en pyjama, en laissant votre expert faire son travail ! Mais est-ce possible de magasiner le tout à distance, peu importe où l’on se trouve ?

Si on habite en région, est-ce tout de même possible d’avoir les services d’un courtier hypothécaire ? La réponse est oui !

Heureusement pour vous, notre réseau de partenaires est très vaste !

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Évaluez votre capacité d’emprunt en quelques clics EN LIGNE !

Savez-vous combien vous avez le droit d’emprunter pour votre hypothèque de maison ?

L’évaluation de votre capacité d’emprunt devrait être l’une des premières étapes de vos démarches de financement.

Les courtiers hypothécaires peuvent évaluer en fonction de vos revenus et de vos dettes le MONTANT maximum d’hypothèque que les institutions financières pourront vous consentir.

Cela vous aidera à déterminer quel est votre budget et le prix maximal d’achat pour votre future propriété.

Vous pouvez faire évaluer votre capacité d’emprunt en ligne et 100% à distance grâce à notre formulaire gratuit.

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Obtenez une préapprobation et réservez votre TAUX avec un courtier hypothécaire !

Que ce soit pour un projet d’achat de nouvelle maison, ou encore pour le renouvellement d’une hypothèque, vous pouvez démarrer vos démarches de financement EN AVANCE !

Qu’est-ce que cela veut dire ? Cela signifie que vous n’avez pas à attendre la date de votre renouvellement ou la date de votre visite de maison pour magasiner votre hypothèque.

Au Québec, les prêteurs acceptent de vous accorder une préapprobation hypothécaire jusqu’à 3-5 mois en avance.

 

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Utilisez notre formulaire pour parler avec un courtier hypothécaire dans votre secteur. Il pourra vous aider à obtenir une préapprobation gratuite qui viendra geler votre taux pendant une période prédéterminée avant la date officielle de votre projet. Profitez-en !

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Secteurs desservis par nos courtiers hypothécaires partenaires pour trouver le meilleur taux au Québec

Vous êtes à la recherche du taux hypothécaire #1 sur le marché afin d’économiser gros sur votre hypothèque, et vous désirez obtenir les services d’un courtier pour y arriver ?

Peu importe où vous habitez, nous avons des experts partenaires qui peuvent vous aider. Notre réseau de courtiers hypothécaires partenaires couvre l’ensemble du Québec, que ce soit à :

  • Montréal
  • Québec
  • Gatineau
  • Longueuil
  • Laval
  • Rive-Sud
  • Rive-Nord
  • Trois-Rivières
  • Drummondville
  • Granby
  • Saguenay
  • Rouyn-Noranda
  • Sept-Îles
  • Baie-Comeau
  • Et plus encore !

Que vous habitiez en ville, à la campagne ou peu importe à quel endroit au Québec, nous sommes en mesure de vous mettre en contact avec un courtier d’expérience qui saura vous aider à trouver la bonne solution de financement pour votre projet, et surtout, le meilleur taux !

Les taux d’intérêt en 2021 sont très avantageux, c’est le temps de magasiner, de comparer et d’économiser !

Voici tout ce que vous avez à faire pour passer à l’action !

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Nos partenaires sont de véritables passionnés qui sont motivés à faire une différence dans votre projet, et à vous aider dans votre quête du meilleur taux hypothécaire en 2021 !

Vous verrez, avec l’un de nos partenaires, vous pourrez comparer les taux de plus de 20 banques, afin de trouver le taux #1 pour VOUS !

Notre formulaire est 100% gratuit et sans engagement, donc si vous n’êtes pas satisfait, vous n’avez aucune obligation d’aller de l’avant !

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