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Combien d’argent ai-je besoin pour acheter une maison au Québec ?
L’achat d’une maison est sans contredit l’un des projets auxquels aspirent la plupart des Québécois et Québécoises.
Au risque de vous surprendre, acheter une maison n’est pas gratuit, et c’est un projet qui demande une longue planification et des années de préparation.
Entre le moment où l’idée d’acheter une maison germe dans votre tête et le moment où les clés tombent finalement dans vos mains, il s’en passe des choses.
En autre, vous devez économiser pour être en mesure d’avoir suffisamment d’argent pour payer toutes les dépenses reliées à un tel projet.
Mais combien est-ce que ça coûte réellement devenir propriétaire ?
Combien d’argent avez-vous vraiment de besoin pour acheter une maison au Québec ? Voici une liste de toutes les dépenses à prévoir !
Montant #1 : La mise de fonds
En règle générale, les banques calculent le montant d’argent nécessaire pour l’achat d’une propriété comme suit :
La mise de fonds + 1,5% du prix de vente
En effet, il faut normalement calculer la mise de fonds et y ajouter 1,5%. Cependant, c’est parfois plus complexe que ça.
Si vous ne savez pas ce que c’est, la mise de fonds est un montant d’argent que vous devez avoir afin de payer une partie de la propriété que vous désirez acquérir.
Traditionnellement, les banques exigent 20% de mise de fonds. Pas de panique, vous n’êtes pas obligés !
En effet, il est également possible de mettre moins de 20% de mise de fonds. Beaucoup d’acheteurs y vont ces jours-ci avec 5-10-15%.
Pour vous donner une idée de ce que ça peut représenter, voici la mise de fonds à prévoir selon les différents niveaux pour une maison de 250 000$.
- 5% : 12 500$
- 10% : 25 000$
- 15% 37 500$
- 20% : 50 000$
C’est de loin la plus grosse dépense à prévoir pour votre projet d’achat.
Il est cependant important de noter que si vous mettez moins de 20% en mise de fonds, vous aurez une dépense supplémentaire à payer.
Laquelle ? La célèbre et mal aimée assurance prêt hypothécaire !
Montant #2 : L’assurance prêt hypothécaire
L’assurance prêt hypothécaire, ça fait mal de la payer. Par contre, c’est ultra pratique pour les acheteurs qui ne veulent pas attendre une éternité pour économiser leur 20% de mise de fonds.
L’assurance prêt hypothécaire est un pourcentage que l’on calcule sur l’hypothèque et qui se rajoute ensuite à celle-ci. Vous n’avez donc pas besoin de payer d’un coup votre prime, vous pouvez l’amortir dans votre prêt hypothécaire.
Mise de fonds de 5% : Prime de 4,5%
Mise de fonds de 10% : Prime de 4%
Mise de fonde de 15% : Prime de 3,10%
En gros dépendamment du solde de votre hypothèque et du pourcentage de mise de fonds que vous avez mis, vous aurez une prime à payer qui se rajoutera à votre hypothèque.
Pour une maison de 250 000$ avec une mise de fonds de 5%, voici le montant de la prime à payer :
(250 000$ – 12 500$) x 0,045 = 10 687$
Oui, c’est cher ! Mais ce n’est pas un montant que vous devez avoir en argent de plus. Ce montant se rajoutera simplement à votre hypothèque. Donc oui, vous perdez de l’argent, mais au moins, vous n’avez pas à la sortir de vos poches en plus de votre mise de fonds.
Montant #3 : Les frais de notaire
Ensuite, il y a bien évidemment les frais de notaire. Parce qu’évidemment, si vous voulez conclure la transaction, vous n’aurez pas le choix de passer devant un notaire pour officialiser le tout.
Le coût d’une telle opération coûte généralement autour de 1 000$.
Le notaire s’occupera entre autres recueillir votre mise de fonds et veillera à ce que le transfert de propriété se fasse de manière légale.
C’est une dépense importante que la plupart des acheteurs connaissent bien.
Montant #4 : L’inspection préachat
Lorsqu’on s’apprête à acheter une propriété, il faut TOUJOURS, et on répète, TOUJOURS faire une inspection préachat.
Si votre première réaction est « une inspection préaquoi ? », il faut que vous compreniez qu’il est essentiel que vous fassiez inspecter la propriété que vous songez acheter par un inspecteur en bâtiment.
L’inspecteur prendra alors le temps d’inspecter visuellement toute la propriété et vous remettra son rapport final. Cela vous dira dans quel état est la propriété et s’il y a présence de problèmes importants ou à vérifier.
Le coût d’une inspection préachat est d’environ 400-500$.
C’est une vérification essentielle et qui sera probablement rendue obligatoire au cours des prochaines années afin de protéger les acheteurs québécois.
Montant #5 : La taxe de bienvenue
Il ne faut surtout pas oublier la très coûteuse taxe de bienvenue. Cette taxe, aussi appelée « frais de mutation », est un montant chargé par la municipalité pour une raison peu claire.
Vous n’avez pas le choix de la payer et elle se calcule comme suit :
| Tranche de prix | Montant en pourcentage |
|---|---|
| 0$ à 50 000$ | 0,5% du de 50 000$ |
| 50 000$ à 250 000$ | 1,0% du montant situé entre 50 000-250 000$ |
| 250 000$ et plus | 1,5% de tout montant excédant 250 000$ |
Par exemple, pour une maison de 300 000$, le montant de la taxe serait :
- 0-50 000$ = 0,5% x 50 000$ = 250$
- 50 000-250 000$ = 1% x 200 000$ = 2 000$
- 250 000-300 000$ = 1,5% x 50 000$ = 750$
Le montant de la taxe de bienvenue serait donc de 3 000$.
La taxe de mutation se calcule sur le montant le plus élevé entre le prix de vente et l’évaluation municipale.
Il est intéressant de noter qu’il n’y a pas de taxe de bienvenue à payer lors d’un transfert entre vifs (membres d’une même famille).
Pour le reste, il n’y a pas moyen d’y échapper !
Montant #6 : Assurance habitation
Toutes les propriétés ont besoin d’être couvertes par une assurance habitation.
Une assurance habitation sert à vous protéger en cas de feu, d’inondation, de refoulement d’égout, de bris majeur, etc.
C’est un produit qui vous permet de dormir la tête tranquille en sachant que si jamais il y a un pépin avec votre maison, votre assureur s’occupera de payer les dommages et les réparations.
Le contenu et les couvertures d’une assurance habitation varient grandement selon le produit que vous choisissez. En effet, vous pouvez choisir le montant de votre police, le niveau de la franchise, les inclusions et exclusions, etc.
Le coût d’une assurance habitation varie grandement. Pour une propriété entre 200 000$ et 300 000$ avec les protections de base, on peut s’attendre à payer environ 350-500$ par année. C’est un montant qu’il est possible de payer d’un coup lors de l’achat ou en plusieurs versements.
Montant #7 : Assurance vie hypothécaire
Pour se protéger en cas de votre décès ou de votre invalidité, votre prêteur exigera que vous preniez une assurance hypothécaire ou une assurance vie.
Le coût d’une telle assurance varie selon le montant de votre hypothèque et selon de nombreux facteurs.
Le coût est parfois de quelques centaines de dollars par année. C’est une dépense qu’il faut prévoir lors de l’achat de sa propriété, et que beaucoup oublient puisque c’est lors du magasinage de l’hypothèque qu’elle est présentée.
Montant #8 : Les rénovations et imprévus
Pour terminer, il faut également tenir compte des imprévus et des rénovations.
Dans ce montant, on peut penser entre autres à l’éventualité où votre prêteur vous demanderait de payer les frais d’évaluation de votre propriété. C’est rare, et c’est pourquoi on l’inclut généralement dans les imprévus.
On peut penser également aux retouches esthétiques que vous voudrez faire à votre arrivée, comme la peinture, de nouveaux luminaires, etc.
Prévoyez normalement un 1 000$ supplémentaire pour pallier aux imprévus (bris, réparation imprévue, etc.) ainsi qu’aux rénovations.
Quel est le coût moyen d’une propriété au Québec selon la région ?
Vous avez déjà commencé des recherches préliminaires sur les sites de petites annonces ou bien sur des sites spécialisés comme Centris ? Si c’est le cas, vous avez sans doute remarqué que le prix des propriétés a considérablement augmenté dans les dernières années.
En date de 2022, on remarque une hausse moyenne de 5.6% du prix des maison par rapport à 2019…
Présentement, dans la province de Québec, le prix médian des propriétés est de 447 850$ pour une maison unifamiliale, soit une augmentation de 19%;
Voici maintenant un tableau vous présentant le coût moyen des maisons unifamiliales selon la région, en plus du taux d’augmentation.
| Régions | Prix ($) | Augmentation (%) |
| Abitibi-Témiscamingue | 266 250$ | 14% |
| Bas-Sant-Laurent | 210 000$ | 27% |
| Capitale-Nationale | 345 000$ | 15% |
| Centre-du-Québec | 275 000$ | 22% |
| Charlevoix | 249 500$ | 17% |
| Chaudière-Appalaches | 259 900$ | 15% |
| Côte-Nord | 190 000$ | 13% |
| Estrie | 380 000$ | 26% |
| Gaspésie / Iles-de-la-Madelaine | 238 000$ | 32% |
| Lanaudière | 450 000$ | 23% |
| Laurentides | 495 000$ | 22% |
| Laval | 578 000$ | 15% |
| Mauricie | 262 500$ | 34% |
| Montérégie | 530 000$ | 17% |
| Ile Montréal | 773 500$ | 6% |
| Montréal (Rive-Nord) | 520 000$ | 22% |
| Montréal (Rive-Sud) | 575 000$ | 14% |
| Nord-du-Québec | 140 000$ | -23% |
| Outaouais | 452 000$ | 16% |
| Rive-Sud Québec | 322 000$ | 11% |
| Saguenay / Lac-Saint-Jean | 230 000$ | 17% |
Si vous désirez économisez quelques milliers de dollars sur l’achat de votre maison et beaucoup de temps, vous DEVRIEZ travailler avec un courtier immobilier professionnel. Il sera en mesure de trouver des propriétés qui correspondent réellement à vos besoins et à votre budget en quelques jours seulement !
Quelques indices que vous devriez négocier le prix d’achat !
Vous êtes tombé en amour avec une propriété, mais le prix à payer vous semble un peu élevé ou bien un peu au-dessus de votre budget ?
Ne vous en faites pas !
Lorsque les bonnes conditions sont au rendez-vous, il est tout à fait possible de négocier à la baisse le prix d’une propriété.
Voici 5 conditions qui joueront à votre faveur lors de la négociation :
#1. Prix élevé
Utilisez les comparables sur le marché pour vous faire une idée du juste prix de la propriété et utilisez les mêmes comme arguments pour réduire le prix. Un courtier aura accès aux propriétés semblables vendues dans les dernières semaines.
#2. Sur le marché depuis belle lurette…
La propriété est en vente depuis plus de 3 mois ? Fortes sont les chances que les vendeurs soient pressés de vendre et qu’ils soient plus enclin à accepter votre offre.
#3. Inspection désastreuse…
L’inspection a relevé plusieurs défauts dans la maison ou à l’extérieur de celle-ci ? Profitez-en pour négocier à la baisse vu les travaux à venir…
#4. Rénovations ?
La salle de bain, les armoires, le patio et plus encore sont à refaire ou ne sont plus au goût du jour ? Utilisez l’argument des rénovations évidentes afin de faire baisser le prix.
#5. Condo ? Vérifiez les charges de copropriétés
La gestion du condo n’est pas optimale ? Le fond de prévoyance est clairement insuffisant ou bien les charges de copropriétés sont trop élevées ? C’est un bon argument pour négocier à la baisse.
6 techniques de négociation immobilière efficace
Ce n’est pas un secret pour personne, le prix affiché par un vendeur d’une propriété est généralement négociable. De combien ? Cela dépendra évidemment de la manière dont vous vous y prenez…
Voici donc 6 techniques et trucs qui vous outillerons afin de mieux négocier en votre faveur :
- Connaitre la propriété
Pour être en mesure de faire une offre d’achat a prix réduit tout en étant pris au sérieux, il est important de connaitre sur le bout de vos doigts le marché immobilier ainsi que la propriété en tant que tel.
- Discutez avec le propriétaire
Les gens sont, la plupart du temps, attaché à leur propriété, il est donc à votre avantage d’être sympathique avec le propriétaire, de complimentez la propriété lors de la visite et etc…
- Faites savoir votre sérieux
Posez des questions, prenez des notes, laissez savoir que vous avez une préautorisation hypothécaire sont tous des signes que vous êtes un acheteur sérieux. Présentez-leur une promesse d’achat en bonne et due forme.
- Présentez une offre gagnante gagnante
N’offre pas plusieurs dizaines de milliers de dollars en dessous de ce qui est demandé tout simplement pour le plaisir… Assurez-vous de justifier votre offre avec le rapport d’inspection et des points indéniables.
- Évitez le coup de foudre
Malheureusement, pour plusieurs acheteurs, l’achat d’une propriété est le résultat d’un coup de cœur…Bien que ce ne soit pas une mauvaise chose en soi, les chances que vous payez trop cher ou bien que votre amour de la propriété vous aveugle sont plus élevé. Les meilleures transactions immobilières se font avec la tête et non avec le cœur.
- Travailler avec un courtier immobilier
Les courtiers ont beaucoup d’expérience dans le domaine et ils connaissent tous les techniques de négociation. En travaillant avec un professionnel, il pourra lui-même entreprendre les négociations à votre place et ainsi vous augmenterez grandement vos chances de réussite.
Combien d’argent avez-vous besoin ? LA RÉPONSE !
LA RÈGLE GÉNÉRALE = MISE DE FONDS + 1,5% DU PRIX DE VENTE
Normalement, le montant d’argent nécessaire pour l’achat d’une maison au Québec se calcule en additionnant la mise de fonds avec 1,5% du prix de vente. Le 1,5% correspond en fait à la somme de tous les frais présentés ci-dessus.
Le montant de mise de fonds varie selon le pourcentage que vous voulez mettre (5-10-15-20%) ainsi que le prix de la maison que vous avez ciblé.
Il faut souvent calculer un 5 000$ de FRAIS D’ACHAT (qui correspond à la somme de tous les frais présentés).
Néanmoins, ce montant peut être moindre ou plus élevé selon la valeur de votre propriété.
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