Par exemple, si vous décédez et que vous léguez votre maison à votre sœur, en plus de la couverture d’assurance hypothécaire, celle-ci hérite de la maison entièrement payée. En cas d’absence d’assurance hypothécaire, votre sœur aurait la charge de payer la totalité de la balance de votre prêt hypothécaire.
Comparez 3 Courtiers Immobiliers. Trouvez Votre Courtier en 2mins
+380 Courtiers Immobiliers Partenaires partout au Québec
+380 Courtiers Immobiliers Partenaires partout au Québec
Soumissions
Courtiers
Soumissions Courtiers Immobiliers
Vous Vendez ou Achetez une Maison ou un Condo?
Comparez 3 Stratégies des Meilleurs Agents Immobiliers de Votre Région via un Simple Formulaire Web!
Comparez: % de Commission, Personnalité & Service
Comparez 3 Agents Immobiliers
Remplissez le formulaire ci-dessous et 3 Courtiers IMMOBILIERS vous feront une Proposition. Comparez: Commission, Service & Personnalité
+380
Courtiers Partenaires
Top 10 compagnies d'assurance hypothécaire au Québec (2024)
Propriétaires avertis, possédez-vous une assurance hypothécaire ? Au Québec, comme ailleurs, les propriétaires ont, dans la majorité des cas, recours à des prêts hypothécaires pour financer leur rêve immobilier. Dans ce contexte, avez-vous pensé à protéger cet investissement ?
Lorsque l’on devient propriétaire, une série d’émotions contradictoires s’entremêlent : l’excitation de posséder enfin un chez-soi, l’anxiété liée à la responsabilité financière et la quête de sécurité pour l’avenir.
Que se passerait-il si vous tombiez malade, si vous perdiez votre emploi, ou pire encore, si vous veniez à décéder ? Comment cela affecterait-il votre famille et votre investissement immobilier ?
C’est à ce moment que l’assurance hypothécaire entre en jeu et offre une bouée de sauvetage financière pour les propriétaires en cas de pépins ! Soyons honnêtes, la vie est imprévisible et l’achat d’une propriété est un investissement colossal.
- Cet article présente 10 des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire en 2023. Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous envisagiez de sauter le pas, cette liste fournit des informations essentielles sur le domaine de l'assurance hypothécaire au Québec.
Qu’est-ce que l'assurance de prêt hypothécaire ?
Alors que les assurances les plus connues sont celles couvrant vos dépenses en cas d’invalidité ou celles constituant un héritage pour votre famille, cette forme d’assurance couvre l’entièreté de votre financement hypothécaire.
Il s’agit d’un produit d’assurance individuelle offert aux emprunteurs hypothécaires pour protéger les achats de biens immobiliers financés.
C’est un moyen simple et efficace de vous dégager vous ou vos bénéficiaires. Exactement, c’est la solution pour couvrir votre hypothèque en cas d’invalidité, de maladie grave ou de décès.
Est-ce que l’assurance hypothécaire est obligatoire au Québec en 2024 ?
Au Québec, la loi n’impose aucune exigence à l’emprunteur. Bien que l’assurance hypothécaire soit fortement recommandée, elle n’est toutefois pas obligatoire.
Et il n’est surtout pas obligatoire de souscrire à une telle assurance auprès de votre prêteur hypothécaire. En effet, ne vous laissez pas intimider par la pression mise par votre institution financière lors de l’obtention de votre financement hypothécaire.
Même si vous comprenez l’importance de protéger votre achat immobilier, d’autres options d’assureurs s’offrent à vous ! Nous les aborderons prochainement.
Hésitez-vous à souscrire à une assurance hypothécaire ? Est-ce que ça vaut la peine d’ajouter une prime mensuelle supplémentaire à vos dépenses courantes ?
Voici quelques raisons pour vous inciter à souscrire à ce type de protection financière :
- Couverture d’assurance conçue sur mesure.
- Choix du bénéficiaire de l’assurance.
- Soulagement de la charge financière imposée à la famille du défunt.
- Évite la perte de la propriété.
Top 10 des meilleures compagnies d’assurance hypothécaire au Québec en 2024
Les compagnies d’assurance offrent une gamme diversifiée de produits pour répondre aux besoins de tous les propriétaires de la province.
En fonction de leur réputation, de leurs produits et services ainsi que de leur engagement envers la satisfaction des clients, nous vous présentons 10 assureurs hypothécaires. Les compagnies suivantes sont reconnues dans le domaine de l’assurance au Québec pour aider les propriétaires à protéger leur investissement immobilier.
#1. Manuvie
Manuvie est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au Canada, offrant une gamme complète de produits d’assurance, y compris l’assurance hypothécaire.
La société est réputée pour sa solidité financière et son engagement envers la protection financière de ses clients. Les produits d’assurance hypothécaire de Manuvie offrent une tranquillité d’esprit aux emprunteurs en cas de décès prématuré ou de maladie grave, en remboursant le solde de leur prêt hypothécaire.
#2. Humania Assurance
Humania Assurance se distingue par sa flexibilité et son approche novatrice en matière d’assurance hypothécaire.
Elle propose des produits adaptés aux besoins spécifiques des emprunteurs, notamment une assurance prêt hypothécaire qui couvre le solde en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave.
#3. Canada vie
Canada Vie, anciennement Great-West, est une entreprise bien établie dans le secteur de l’assurance au Canada.
Elle propose une variété d’options d’assurance hypothécaire pour les propriétaires, avec un accent sur la flexibilité et la protection de la famille.
#4. Industrielle Alliance
Industrielle Alliance est une compagnie d’assurance vie et de services financiers qui offre des solutions d’assurance hypothécaire pour les emprunteurs au Québec.
La compagnie se distingue par sa gamme diversifiée de produits et ses services de qualité. Leur portefeuille comprend des options telles que l’assurance crédit et l’assurance prêt hypothécaire, le tout soutenu par leur solide réputation dans le secteur.
#5. La Financière Sun Life
Sun Life est une entreprise bien connue dans le domaine de l’assurance et des services financiers.
Elle propose des solutions d’assurance hypothécaire pour les propriétaires au Québec, avec un accent sur la sécurité financière à long terme.
#6. BMO
La Banque de Montréal (BMO) offre des produits d’assurance hypothécaire, notamment l’assurance crédit, pour les clients qui souscrivent des prêts hypothécaires auprès de la banque.
Les produits d’assurance sont conçus pour compléter les services bancaires de BMO.
#7. RBC
La Banque Royale du Canada (RBC) propose également des solutions d’assurance hypothécaire aux emprunteurs.
RBC se distingue par son accès pratique aux services bancaires et d’assurance sous un même toit.
#8. Desjardins Assurance
Desjardins est une coopérative financière majeure au Québec. Desjardins Assurance offre une gamme complète de produits d’assurance hypothécaire.
La compagnie met l’accent sur la protection des membres et la personnalisation des produits pour répondre aux besoins spécifiques des membres et des clients.
#9. Scotia Assurance
Scotia Assurance, une division de la Banque Scotia, propose des solutions d’assurance hypothécaire pour les clients qui choisissent la banque pour leurs besoins hypothécaires. Ils offrent des options de couverture flexibles.
#10. TD Assurance
La TD offre des produits d’assurance hypothécaire, y compris l’assurance crédit, aux clients qui contractent des prêts hypothécaires auprès de la banque.
Ils se concentrent sur la simplification du processus d’assurance pour les emprunteurs.
Chacune de ces compagnies a ses propres forces et caractéristiques uniques. En tant qu’emprunteur, il est donc essentiel de consulter attentivement les offres et de prendre en compte vos besoins personnels avant de choisir une assurance hypothécaire.
Évitez de perdre votre temps en effectuant des démarches auprès de chaque assureur. L’avis professionnel et l’accompagnement personnalisé d’un conseiller financier ou d’un courtier en assurance est un atout majeur.
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance hypothécaire au Québec ?
Il n’y a pas de réponse universelle à la question de savoir quelle est la meilleure compagnie d’assurance hypothécaire au Québec. Cela dépend largement :
- Des besoins individuels de l'emprunteur
- De sa situation financière
- De ses préférences en matière de couverture
- Et d’autres facteurs
Pour déterminer la meilleure compagnie d’assurance hypothécaire POUR VOUS, voici quelques étapes que vous pouvez suivre :
- Évaluation des besoins
- Comparaison des offres
- Consultation d’un courtier en assurance hypothécaire ou d’un conseiller financier
- Recherche de la réputation, des avis et des avantages supplémentaires
- Évaluation des coûts totaux et des modalités
- Examen des conditions de renouvellement si tel est le cas
La meilleure compagnie d’assurance hypothécaire pour vous sera celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre situation particulière. Prenez le temps de faire des recherches approfondies et de consulter des experts pour prendre une décision éclairée.
Couvrir votre prêt hypothécaire avec deux types d’assurance hypothécaire
Pour assurer votre prêt hypothécaire, deux options principales s’offrent à chaque propriétaire, c’est-à-dire, l’assurance vie et l’assurance du prêteur.
Quelles sont les définitions et les différences entre l’assurance hypothécaire universelle et l’assurance de l’institution prêteuse ?
Assurance vie hypothécaire
- L’assurance vie hypothécaire est un produit hypothécaire souscrit auprès d’un assureur séparément du prêt hypothécaire.
- Dans le cas d’un décès, l’argent est remis au bénéficiaire. La somme peut servir au règlement du prêt ainsi qu’à d’autres dépenses.
- Le terme de l’assurance est au choix de l’emprunteur.
- L’assurance est applicable quel que soit le prêteur et peu importe les changements pouvant survenir.
- Il y a possibilité de modifier la police pour une assurance vie permanente.
Assurance hypothécaire du prêteur
- L’assurance hypothécaire est un produit hypothécaire souscrit auprès de l’institution financière émettrice du prêt hypothécaire.
- Dans le cas d’un décès, l’argent est remis à l’institution financière et ne peut servir qu’à couvrir le prêt hypothécaire.
- Le terme de l’assurance est associé à la durée du terme du prêt.
- L’assurance prend fin dès le moment où vous changez de prêteur.
- Aucun changement ne peut être apporté à la police d’assurance.
Si vous n’avez pas droit à l’assurance vie hypothécaire, l’assurance du prêteur peut être une option avantageuse. Toutefois, dans la majorité des cas, c’est l’assurance vie hypothécaire qui est recommandée. Offrant une plus grande flexibilité et une plus grande longévité, c’est un produit de choix pour de nombreux emprunteurs.
Comparez les assurances hypothécaires de plus de 10 compagnies au Québec en un seul clic
La possibilité de comparer les assurances hypothécaires de plus de 10 compagnies au Québec en un seul clic vous offre une opportunité précieuse de protéger votre investissement immobilier.
La diversité des offres sur le marché en 2024 signifie qu’il existe une solution adaptée à chaque emprunteur, en fonction de vos besoins spécifiques. En utilisant des outils de comparaison en ligne, vous économisez non seulement du temps, mais aussi vous vous assurez d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.
Ne sous-estimez pas l’importance de l’assurance hypothécaire pour sécuriser l’avenir financier de votre famille et la protection de votre investissement.
À PROPOS DE SOUMISSIONS COURTIERS
Soumissions Courtiers Immobiliers est une plateforme web qui met en contact les utilisateurs avec différents courtiers d'agences variées.
Site Web partenaire: OolongMedia.ca