Calcul hypothèque de Maison au Québec - Calculateur, exemples, taux, prêteurs
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Calcul hypothèque de Maison au Québec - Calculateur, exemples, taux, prêteurs

28 juillet 2023,
 Off

Vous envisagez d’acheter une maison, mais le calcul d’hypothèque vous paraît complexe ? 

 

Comprendre l’impact des taux d’intérêt sur le calcul des versements d’un prêt est essentiel pour la concrétisation d’un tel projet. En effet, il offre une perspective claire et précise de l’implication financière qu’engendre l’achat d’une propriété. 

 

Que vous soyez un acheteur potentiel à la recherche de votre première maison, ou que vous envisagiez de refinancer votre prêt existant, nous avons rassemblé les informations essentielles pour vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

  • L’article présent mise sur le calcul d’un prêt hypothécaire, des exemples concrets, les taux d’intérêt en vigueur et attendus ainsi que sur les différents prêteurs hypothécaires. Comprendre les tendances du marché et les facteurs qui influencent les taux d'intérêt aide à trouver la meilleure offre de financement adaptée à vos besoins.
calcul hypothecaire maison

Comment calculer une hypothèque pour l’achat d’une maison au Québec ?

Le premier pas est franchi, vous achetez une maison ou renouvelez votre hypothèque ! Afin de passer à la seconde étape et de chiffrer l’impact financier de votre projet, vous pouvez recourir à une calculatrice hypothécaire. 

 

Une calculatrice hypothécaire est un outil en ligne ou sur application qui permet d’estimer les mensualités et les coûts associés à un prêt hypothécaire en fonction de différents paramètres. Ces calculateurs sont conçus pour faciliter le processus de planification financière pour l’achat d’une maison ou le refinancement d’un prêt existant. 

 

Exemples d’outils de calcul : 

  • Calculateur hypothèque Desjardins
  • Calculateur hypothèque BNC

Voici comment fonctionne généralement une calculatrice hypothécaire :

Déterminez le montant d’emprunt

  • Le premier pas consiste à décider du montant que vous souhaitez emprunter pour acheter la maison.
  • Ce montant représente le prix d'achat de la maison, moins le montant de votre mise de fonds.
  • Au Québec, le montant minimum de mise de fonds est généralement de 5 % à 20 % du prix d'achat, selon divers facteurs tels que le prix de la propriété et le type de prêt hypothécaire.

Vérifiez les taux d’intérêt en vigueur

  • Les taux d'intérêt jouent un rôle crucial dans le calcul hypothécaire.
  • Ils peuvent varier notamment en fonction du type de taux (fixe ou variable) et de la durée du prêt.
  • Il est essentiel de connaître les taux d'intérêt actuels proposés par les prêteurs au Québec pour évaluer l'impact sur vos mensualités et le coût total de l'emprunt.

Choisissez une durée de prêt

  • Vous devez décider de la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre emprunt hypothécaire.
  • Les prêts hypothécaires typiques au Québec peuvent varier de 15 à 25 ans.
  • Une durée plus courte entraînera des mensualités plus élevées, mais le coût total de l'emprunt sera moindre.
  • Une durée plus longue signifie des mensualités plus basses, mais un coût total plus élevé en raison des intérêts accumulés sur une période plus longue.

Calculez les mensualités

  • Une fois que vous avez le montant emprunté, les taux d'intérêt et la durée du prêt, vous pouvez utiliser une formule mathématique ou un calculateur hypothécaire en ligne pour déterminer le montant de vos mensualités.
  • Les mensualités seront réparties entre le remboursement du capital emprunté et les intérêts.

Comparez différents scénarios

  • Grâce à la souplesse des options de la calculatrice, vous pouvez comparer différents scénarios hypothécaires pour prendre des décisions plus éclairées.
  • Par exemple, vous pouvez évaluer l'impact de mettre une plus grosse mise de fonds sur les mensualités et les économies à long terme

Inclusion des frais supplémentaires

  • En plus des mensualités, gardez à l'esprit que l'achat d'une maison implique des coûts supplémentaires tels que les taxes foncières, les frais de notaire, les assurances, etc.
  • Assurez-vous de les prendre en compte dans votre budget global.

Attention, prévoyez une marge de manœuvre financière !

Il est judicieux de prévoir une marge de manœuvre financière pour faire face à d’éventuelles hausses d’intérêt, des imprévus ou des fluctuations économiques. Assurez-vous que votre budget est réaliste et que vous pouvez vous permettre confortablement les mensualités hypothécaires.

Gardez à l’esprit que les calculs hypothécaires peuvent être complexes, car ils dépendent de nombreux facteurs. N’hésitez pas à consulter un courtier hypothécaire pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière spécifique.

Calculez et optimisez au maximum vos versements hypothécaires avec un courtier qualifié de votre région !

Calcul hypothèque - Quels sont les facteurs à considérer ?

Entièrement personnalisable, le calcul d’une hypothèque pour l’achat d’une maison implique plusieurs facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant du prêt, les mensualités, et le coût total de l’emprunt.

 

Voici les principaux facteurs à considérer pour le calcul d’hypothèque :

  • Montant emprunté
  • Montant de la mise de fonds
  • Taux d’intérêt
  • Terme du prêt
  • Période totale d’amortissement
  • Type de taux
  • Assurance prêt hypothécaire
  • Capacité de remboursement
  • Planification à long terme

Calculateur d’hypothèque - exemples de calcul d’hypothèque de maison au Québec

Pour illustrer le processus de calcul hypothécaire d’une maison, nous vous présentons quelques exemples simplifiés pour l’achat d’une maison, grâce à l’utilisation de la calculatrice hypothécaire de chez Desjardins. 

 

Notez que les chiffres utilisés dans cet exemple sont fictifs et les taux d’intérêt sont simplifiés pour des raisons de clarté.

Exemple 1 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 5% / 17 500$
  • Type de prêt et terme : Taux fixe fermé 5 ans
  • Taux d’intérêt : 6,49%
  • Amortissement : 25 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 2 314,16$

Exemple 2 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 20% / 70 000$
  • Type de prêt et terme : Taux variable protégé fermé
  • Taux d’intérêt : 7,45%
  • Amortissement : 25 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 2 060,08$

Exemple 3 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 10% / 35 000$
  • Type de prêt et terme : Taux fixe fermé 3 ans
  • Taux d’intérêt : 6,54%
  • Amortissement : 25 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 2 183,24$

Exemple 4 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 20% / 70 000$
  • Type de prêt et terme : Taux fixe fermé 4 ans
  • Taux d’intérêt : 6,34%
  • Amortissement : 25 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 1 848,44$

Exemple 5 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 30% / 105 000$
  • Type de prêt et terme : Taux variable réduit fermé
  • Taux d’intérêt : 7,20%
  • Amortissement : 25 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 1 763,00$

Exemple 6 :

  • Prix de la maison : 350 000$
  • Mise de fonds : 20% / 70 000$
  • Type de prêt et terme : Taux fixe fermé 5 ans
  • Taux d’intérêt : 6,49%
  • Amortissement : 20 ans
  • Fréquence des versements : Mensuel

Montant des versements : 2 071,81$

Bien que les calculs réels peuvent être plus complexes et différents, ces exemples vous donnent une idée générale du calcul hypothécaire.

Quel est le taux hypothécaire en vigueur au Québec ?

En dépit d’une baisse des taux d’intérêt grandement espérée par la population, ils empruntent une trajectoire haussière. Directement liés au taux directeur du Canada, les taux ont grimpé suite à l’annonce de la Banque du Canada du 12 juillet 2023 dernier. 

 

Déterminé par de nombreux facteurs économiques et financiers, le taux préférentiel des banques du Québec est actuellement, en date du 1er janvier 2024, établi à 7,20%.

 

Bien que de nombreuses conditions s’appliquent quant à l’obtention d’un taux, voici un aperçu des taux d’intérêt hypothécaires en vigueur :

Prêteur hypothécaire

Caractéristiques

Taux d’intérêt

Banque TD

Taux fixe 3 ans 

6,51%

Banque TD

Taux variable 5 ans

6,95%

Desjardins

Taux fixe 5 ans 

6,49%

Desjardins

Taux fixe 1 an

9,50%

Banque Manuvie

Taux fixe 1 an

7,04%

Banque Manuvie 

Taux fixe 5 ans 

6,39%

Banque de Montréal

Taux variable 5 ans 

7,02%

Banque de Montréal 

Taux fixe 3 ans

6,59%

Banque Nationale

Taux fixe 2 ans 

7,04%

Banque Nationale 

Taux variable 4 ans 

7.45%

*Prenez note que les taux présentés sont ceux en vigueur en date du 1er janvier 2024 et sont sujets à changement. Pour l’accès à ces taux, des conditions s’appliquent.*

Les taux d’intérêt hypothécaires peuvent fluctuer avec le temps en fonction de diverses facteurs spécifiques à votre situation financière et conditions économiques. 

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Est-ce que les taux hypothécaires vont augmenter au Québec en 2024 ?

Alors que les experts avaient prédit une détente du marché, les taux hypothécaires ne cessent de battre des records à la hausse. 

 

Bien qu’il nous soit impossible de prédire avec certitude les prochaines décisions de la Banque du Canada, certains propos laissent présager une future hausse des taux suivie par une période de stabilité. 

 

Qu’en est-il des taux hypothécaires ? Ne soyez pas trop optimistes et attendez-vous à des coûts d’emprunt élevés pour les mois à venir. 

 

Si vous souhaitez vous tenir informé et suivre les fluctuations du marché hypothécaire, voici les dates des prochaines annonces du gouvernement en matière de politique monétaire. 

  1. le mercredi 24 janvier*
  2. le mercredi 6 mars
  3. le mercredi 10 avril*
  4. le mercredi 5 juin
  5. le mercredi 24 juillet*
  6. le mercredi 4 septembre
  7. le mercredi 23 octobre*
  8. le mercredi 11 décembre

Calcul hypothèque - Protégez votre taux hypothécaire d’une éventuelle hausse !

Protéger votre taux hypothécaire d’une éventuelle hausse est une mesure intelligente pour garantir une stabilité financière à long terme. Les taux d’intérêt peuvent fluctuer en fonction des conditions économiques et des politiques monétaires, ce qui peut avoir un impact sur vos mensualités et le coût total de votre emprunt.

 

Pour protéger votre taux hypothécaire et par le fait, votre portefeuille, vous pouvez envisager les options suivantes :

  • Verrouillage du taux avec une préapprobation hypothécaire
  • Choisir un taux d’intérêt fixe
  • Discuter de la possibilité d’avoir un taux plafond
  • Surveiller les fluctuations du marché
  • Travailler avec un courtier hypothécaire

Ces mesures proactives préservent votre budget et évitent les surprises financières liées à d’éventuelles hausses des taux d’intérêt. Prenez les devants et consultez un professionnel qualifié pour obtenir des conseils d’expert personnalisés. 

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Hypothèque de maison - Quels sont les principaux types de prêteurs hypothécaires au Québec ?

Au Québec, il existe principalement 2 types de prêteurs hypothécaires auprès desquels les emprunteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison. 

Institutions financières

  • Cette option comprend les grandes banques nationales et les institutions financières telles que les caisses populaires.

Prêteurs privés spécialisés

  • Cette option offre une alternative hypothécaire et fournit une solution flexible et adaptée à des situations particulières.

Exemples d’institutions financières :

  • Desjardins
  • Banque de Montréal
  • Banque Nationale
  • Banque Manuvie
  • Banque CIBC
  • Banque TD
  • Banque Scotia
  • Et bien plus encore

Calcul hypothèque - Comparez gratuitement les taux d’intérêt avec un courtier hypothécaire de votre région

Lorsque vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire au Québec, il est essentiel de prendre le temps de comparer les taux d’intérêt et les conditions offerts par différents prêteurs.

 

Faire appel à un courtier hypothécaire de votre région peut être une démarche judicieuse pour faciliter cette comparaison et obtenir les meilleures offres adaptées à vos besoins.

Grâce à leur expertise, ces professionnels vous aident à naviguer dans le monde complexe des hypothèques et à prendre des décisions financières éclairées pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire d’une maison.

 

N’hésitez pas à profiter de cette ressource précieuse pour acheter votre maison et vous garantir un avenir financier solide et sécurisé.

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