2 méthodes simples pour réduire votre paiement mensuel de maison au Québec -
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2 méthodes simples pour réduire votre paiement mensuel de maison au Québec

8 June 2021,
 Off

Table des matières

L’achat d’une maison vient inévitablement avec le fait de devoir payer chaque mois un paiement pour son hypothèque.

Le montant de votre paiement mensuel varie selon une multitude de facteurs, dont notamment :

  • Le prix de la maison
  • Le montant emprunté
  • Le taux d’intérêt
  • La période d’amortissement

La question que beaucoup de propriétaires et acheteurs se posent est : existe-t-il des trucs et méthodes simples pour réduire son paiement mensuel de maison au Québec ?

La réponse est oui, et nous vous en présentons deux très intéressantes ici pour vous aider à économiser.

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Quel est votre paiement mensuel de maison ?

Êtes-vous satisfait du montant actuel de vos paiements de maison, ou trouvez-vous que vous payez trop cher ?

Sans le savoir, peut-être que votre taux d’intérêt hypothécaire est trop élevé…

Peut-être n’avez-vous pas profité de toute la flexibilité que pouvait vous offrir votre prêteur.

Si vous voulez revoir vos mensualités et regarder avec un professionnel si vous pourriez économiser, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire.

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Comment réduire ses mensualités hypothécaires de maison au Québec ?

Quelle est la meilleure façon de faire pour réduire ses mensualités hypothécaires sur sa maison, son condo, etc. ?

Plusieurs méthodes existent, mais dans le cadre de cet article, nous allons vous montrer l’impact de deux facteurs :

  • Une diminution du taux d’intérêt
  • Une augmentation de votre période d’amortissement

Pour toute question ou pour savoir combien vous pourriez économiser sur votre paiement de maison, utilisez notre formulaire.

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Méthode #1 : Réduire votre taux d’intérêt hypothécaire

La première méthode ultra efficace pour réduire son paiement hypothécaire est bien évidemment de réduire son taux d’intérêt.

Plus facile à dire qu’à faire, direz-vous ? En fait, beaucoup de propriétaires et d’acheteurs ne paient pas le meilleur taux d’intérêt pour leur prêt, tout simplement parce qu’ils n’ont pas pris le temps de magasiner.

Il est courant de voir des différences importantes de taux d’une banque à l’autre au Québec.

Le tableau qui suit présente les différences de paiement hypothécaire selon une variation de 0,50% de taux d’intérêt.

Prix payé pour la maison

300 000$

300 000$

300 000$

300 000$

Mise de fonds

60 000$

60 000$

60 000$

60 000$

Montant emprunté

240 000$

240 000$

240 000$

240 000$

Taux d’intérêt

3,00%

2,00%

3,50%

2,50%

Période d’amortissement (mois)

360

360

360

360

Paiement hypothécaire mensuel

1 009,45$

886,09$

1 074,33$

946,68$

Une différence de 0,50% représente plusieurs dizaines de dollars par mois, plusieurs centaines par année, et plusieurs milliers sur 5-10-25 ans. Il ne faut pas se dire que c’est seulement « 75$ ». Ce montant accumulé pendant 30 ans donne une économie de 27 000$ de plus dans vos poches.

La prochaine fois que vous penserez à de « petites économies », dites-vous qu’à long terme, ça donne de très gros montants. Pour faire baisser votre paiement de maison, tentez de réduire votre taux d’intérêt.

Méthode #2 : Augmenter votre période d’amortissement

La deuxième méthode simple et efficace pour réduire le montant de votre versement hypothécaire mensuel est d’augmenter votre période d’amortissement. Qu’est-ce que c’est ?

La période d’amortissement est le nombre d’années que vous souhaitez rembourser votre hypothèque. Vous avez le choix de payer votre hypothèque sur 15-20-25-30 ans.

Si vous désirez avoir le plus bas paiement possible, optez pour la plus longue période d’amortissement, soit 30 ans.

Le tableau qui suit vous présente les différences de paiement selon la période d’amortissement choisie. Comme vous pouvez le constater, plus on choisit une longue période, plus le paiement diminue.

Prix payé pour la maison

300 000$

300 000$

300 000$

300 000$

Mise de fonds

60 000$

60 000$

60 000$

60 000$

Montant emprunté

240 000$

240 000$

240 000$

240 000$

Taux d’intérêt

3,00%

3,00%

3,00%

3,00%

Période d’amortissement (mois)

180 (15 ans)

240 (20 ans)

300 (25 ans)

360 (30 ans)

Paiement hypothécaire mensuel

1 655,25$

1 328,80$

1 135,79$

1 009,45$

Entre une période d’amortissement de 25 ans et 30 ans, vous allez avoir un paiement inférieur de 126,34$ par mois. Par année, vous devrez donc sortir 1 516,08$ de moins de vos poches. Par contre, vous allez payer votre maison pendant plus longtemps. Le choix est à vous : préférez vous payer moins cher chaque mois, ou remboursez votre maison plus vite.

Comment économiser gros sur son hypothèque de maison ?

Les deux méthodes que nous vous avons présentées visaient à vous montrer comment RÉDUIRE votre paiement mensuel de maison.

Il y a cependant d’autres astuces pour économiser sur l’intérêt total que l’on paye sur son hypothèque. Voici quelques conseils :

  • Optez pour une période d’amortissement plus courte : oui, c’est contraire à ce que l’on vient de dire. Si cela ne vous dérange pas d’avoir un gros paiement, vous allez sauver une fortune en frais d’intérêt en optant pour une période plus courte.
  • Faites des remboursements forfaitaires : vous avez des économies qui trainent ou recevez un gros montant ? Pourquoi ne pas les injecter pour réduire votre hypothèque ? Selon les conditions de votre prêt, vous pouvez faire certains remboursements anticipés.
  • Obtenez une préapprobation hypothécaire : vous pouvez magasiner votre prêt et votre taux d’intérêt jusqu’à 4 mois en avance, et réserver et geler cette offre. Même si les taux montent, vous serez protégés.
  • Magasinez les produits et les taux de plusieurs banques pour profiter du plus bas taux possible. Les courtiers hypothécaires sont vos meilleurs alliés pour dénicher le meilleur taux !

Envie de discuter avec un professionnel pour découvrir d’autres façons d’économiser gros sur votre hypothèque ou votre paiement mensuel de maison ? Notre formulaire est là pour vous ! 

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