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Louer un logement à loyer exorbitant VS Acheter une maison à gros prix dans un marché de fou
Au cours de la dernière année, les prix des maisons ont explosé partout au Québec. On a assisté à des augmentations de 10% et plus de la valeur des propriétés en 2020-2021.
Le marché immobilier est présentement complètement fou, et plusieurs se demandent si ça vaut même la peine d’acheter une maison en ce moment.
Est-ce préférable de louer un logement ? Encore une fois, on entend de plus en plus dire que les loyers à Montréal et dans plusieurs villes au Québec sont exorbitants et démesurés.
Qu’est-ce qui est donc plus avantageux : louer un logement à un loyer exorbitant, ou encore acheter une maison dans un marché de fou ?
Nous tentons de répondre à la question ici !
Dépenses mensuelles relatives à la location VS Dépenses mensuelles relatives à l’achat
En partant, il faut comprendre que le calcul des dépenses relatives à la location ou à l’achat n’est pas identique.
Lorsque vous louez un logement, les seules dépenses que vous avez à assumer sont :
- Loyer
- Électricité/chauffage
- Assurance
Lorsque vous achetez une maison, vous avez plus de dépenses mensuelles. On compte parmi celles-ci :
- Hypothèque
- Taxes municipales/impôt foncier
- Assurance
- Électricité/chauffage
- Frais d'entretien
Le tableau qui suit présente les différents frais à payer pour chaque option. Les sections en gris ne s’appliquent pas.
DÉPENSES | LOCATION | ACHAT |
Paiement hypothécaire |
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Loyer |
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Impôt foncier |
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Électricité |
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Frais d’entretien |
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Assurance |
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Coût total |
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Les avantages et inconvénients de louer un logement au Québec
La location est perçue au Québec comme l’étape avant l’achat. Mais en réalité, il s’agit d’une option qui peut être intéressante même pour les gens qui ont les moyens d’acheter une propriété.
Il y a de nombreux avantages à rester locataire. Parmi ceux-ci, on compte notamment la mensualité moins élevée, et la flexibilité de déménagement que cela amène.
Par contre, vous n’avez généralement pas accès à un terrain privé, et vous habiterez un immeuble avec des voisins très près (bruyants ou non).
Le tableau qui suit résume les principaux avantages et inconvénients.
AVANTAGES | INCONVÉNIENTS |
Frais mensuels moins élevés
Frais d’achat/initiaux presque inexistants
Moins d’entretien et de réparations à votre charge
Engagement à court terme : flexibilité de déménager
Mensualité plus basse, donc possibilité d’épargne plus grande
|
Le loyer peut augmenter
Il se peut que votre bail ne soit pas renouvelé
Vous payez l’hypothèque de votre propriétaire au lieu d’accumuler une valeur propre
Vous ne pouvez pas repeindre ou faire des rénovations sans l’accord du propriétaire |
Les avantages et inconvénients d’acheter une maison au Québec
Acheter une propriété au Québec semble être un projet extrêmement valorisé, puisqu’il faut avoir une certaine santé financière pour pouvoir accéder au statut de propriétaire.
Quels sont donc les avantages concrets qui rendent cette option si intéressante ? En résumé, il s’agit du fait d’accumuler une valeur propre au fil des ans en remboursant l’hypothèque, et grâce à l’appréciation de la valeur de la maison.
Le tableau qui suit présente les avantages et inconvénients.
AVANTAGES | INCONVÉNIENTS |
Une partie de votre paiement mensuel sert à rembourser votre hypothèque, et donc à accumuler un avoir propre
Il s’agit d’un investissement sûr avec possibilité de générer un revenu locatif en louant une partie
Vous avez la liberté de rénover et de modifier votre propriété comme bon vous semble
Tranquillité d’esprit et stabilité, puisque la propriété vous appartient
Votre propriété peut prendre de la valeur avec le temps
|
Mensualité plus élevée que la location en raison des différents frais (taxes municipales, entretien, etc.)
Risque de perte financière si jamais la maison a perdu de la valeur
Votre paiement hypothécaire peut augmenter si les taux d’intérêt montent
Il peut y avoir des réparations coûteuses à faire sur la propriété au fil des ans
Frais à l’achat et à la vente élevés |
Calculer le coût total de louer un logement à un prix exorbitant
Arrivons-en au fait : combien est-ce que ça coûte par mois de louer un logement à un prix (selon plusieurs) exorbitant.
Nous avons créé 3 tableaux présentant les coûts totaux de location pour 3 tailles de logements dans quatre grandes villes de la province :
- Montréal
- Québec
- Sherbrooke
- Laval
Toutes les données concernant les prix des loyers ont été tirées de la Société d’habitation du gouvernement du Québec.
Dans le premier tableau, on peut voir combien ça coûte de louer un logement 3 ½ en incluant les frais d’électricité et d’assurance.
Coût total de louer un 3 ½ selon la ville au Québec | ||||
| Montréal | Québec | Sherbrooke | Laval |
Loyer | 1 140$ | 801$ | 595$ | 936$ |
Électricité | 20$ | 20$ | 20$ | 20$ |
Assurance | 15$ | 15$ | 15$ | 15$ |
Coût total | 1 175$ | 836$ | 630$ | 971$ |
Dans le deuxième tableau, on peut voir le coût total de louer un logement 4 ½ et constater la hausse des prix importante par rapport à un appartement de seulement 1 chambre.
Coût total de louer un 4 ½ selon la ville au Québec | ||||
| Montréal | Québec | Sherbrooke | Laval |
Loyer | 1 317$ | 917$ | 710$ | 1 141$ |
Électricité | 50$ | 50$ | 50$ | 50$ |
Assurance | 20$ | 20$ | 20$ | 20$ |
Coût total | 1 387$ | 987$ | 780$ | 1 211$ |
Finalement, le troisième tableau illustre le coût total pour un logement 5 ½ dans différentes villes. Comme vous pouvez le constater, la différence entre Québec et Montréal est assez importante.
Coût total de louer un 5 ½ selon la ville au Québec | ||||
| Montréal | Québec | Sherbrooke | Laval |
Loyer | 1 563$ | 1 170$ | 957$ | 1 466$ |
Électricité | 75$ | 75$ | 75$ | 75$ |
Assurance | 25$ | 25$ | 25$ | 25$ |
Coût total | 1 663$ | 1 270$ | 1 057$ | 1 566$ |
Passons maintenant à l’achat pour voir combien ça pourrait coûter d’acheter une maison dans le marché immobilier actuel.
Calculer le coût mensuel d’acheter une maison dans un marché de fou
En 2020 et 2021, les prix des maisons ont connu une hausse spectaculaire, tandis que les taux d’intérêt ont chuté drastiquement.
Le tableau plus bas démontre 3 scénarios de paiement mensuel de maison :
- Le paiement hypothécaire d’une maison AVANT la hausse des prix et la baisse des taux
- Le paiement hypothécaire d’une maison AVANT la hausse des prix et APRÈS la baisse des taux
- Le paiement hypothécaire d’une maison APRÈS la hausse des prix et la baisse des taux
Comme vous pouvez le constater, même si vous payez aujourd’hui 50 000$ de plus pour la même maison, au final votre paiement hypothécaire mensuel total sera inférieur au scénario où vous achetiez à plus bas prix auparavant avec un taux hypothécaire plus élevé.
Par contre, si vous aviez profité de la courte période où les taux ont baissé et les prix n’avaient pas augmenté, c’était optimal.
Maison au prix avant la hausse au taux élevé | Maison au prix avant la hausse au taux plus bas | Maison au prix après la hausse au taux plus bas |
350 000$ | 350 000$ | 400 000$ |
Mise de fonds : 70 000$ | Mise de fonds : 70 000$ | Mise de fonds : 80 000$ |
3,40% | 1,80% | 1,80% |
Amortissement : 25 ans | Amortissement : 25 ans | Amortissement : 25 ans |
Paiement : 1 383,20$ | Paiement : 1 158,82$ | Paiement : 1 324,36$ |
Maintenant, regardons le paiement total que vous devriez faire pour une maison en tenant compte de tous les autres frais.
Coût total mensuel d’acheter une maison de 350 000$ au Québec | |
Paiement hypothécaire | 1 324,36$ |
Taxes municipales | 300$ |
Électricité/chauffage | 175$ |
Assurance habitation | 80$ |
Entretien | 100$ |
Coût total par mois | 1 979,36$ |
Comme vous pouvez le constater, le paiement mensuel est supérieur à tous les logements que nous avons regardés précédemment. Par contre, vous avez une maison beaucoup plus spacieuse avec un terrain privé. De plus, une partie de ce paiement vous revient directement, puisqu’il vient rembourser votre hypothèque.
Quel est le prix des loyers dans votre ville ?
Vous désirez connaître l’état des loyers dans votre ville ?
Les prix varient en effet de manière importante selon la grandeur du logement et la ville. Montréal trône au sommet des villes où les loyers sont les plus dispendieux.
Découvrez ici les prix moyens des loyers dans une multitude de villes au Québec.
Une foule d’informations est disponible pour vous aider à calculer le coût total de location pour un type de logement dans votre secteur.
Processus d’achat d’une propriété en 10 étapes
Vous envisagez possiblement d’acheter une propriété, mais vous ne savez pas par où commencer ? Voici le processus d’achat d’une propriété décortiqué en 10 étapes claires et précises.
- Étape 1 : Budget et établissement des critères du projet
- Étape 2 : Vérification du dossier de crédit
- Étape 3 : Évaluation de la capacité d’emprunt
- Étape 4 : Obtention d’une préapprobation hypothécaire
- Étape 5 : Sélection d’un courtier immobilier
- Étape 6 : Recherches et visites de différentes propriétés
- Étape 7 : Dépôt de l’offre d’achat
- Étape 8 : Inspection préachat de la propriété
- Étape 9 : Obtention finale du prêt hypothécaire
- Étape 10 : Passage chez le notaire et prise de possession
Un courtier immobilier peut vous aider à trouver les maisons à vendre les moins chères sur la Rive-Sud de Montréal, à Québec, à Sherbrooke et partout ailleurs en province.
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