Quel est le prix d’une Assurance habitation de Maison, Jumelé, Condo et + au Québec ? -

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Quel est le prix d’une Assurance habitation de Maison, Jumelé, Condo et + au Québec ?

17 August 2021,
 Off

Table of Contents

Les acheteurs de maisons, condos, jumelés ainsi que les locataires au Québec ont grandement intérêt à se munir d’une assurance habitation.

Vous venez de déménager dans une nouvelle propriété et vous cherchez à obtenir une assurance habitation de qualité au meilleur prix ?

Il existe un outil en ligne qui vous permet de comparer les prix de plusieurs compagnies en quelques clics.

Le prix d’une assurance habitation au Québec varie en moyenne entre 25-100$ par mois. Le type de propriété, la ville, la valeur de la résidence et plusieurs autres facteurs font varier le prix final.

Ici, nous vous expliquons en détail tout ce que vous devez savoir à propos des prix d’assurance habitation dans la province.

maison assurance habitation

Pourquoi faut-il souscrire à une assurance habitation au Québec ?

L’assurance habitation n’est pas obligatoire au Québec au sens légal. Cependant, elle est très fortement recommandée par 100% des professionnels, et les gouvernements songent à la rendre obligatoire.

D’ailleurs, les banques peuvent refuser de financer votre propriété si vous ne l’assurez pas. Pourquoi ?

Parce que l’assurance habitation vient couvrir le coût de reconstruction de la propriété advenant un sinistre mineur ou majeur.

L’assurance habitation au Québec couvre :

  • Le bâtiment
  • Vos biens
  • Votre responsabilité civile

L’étendue des couvertures varie selon le type de contrat sélectionné.

Quels sont les facteurs qui font varier le prix d’une assurance habitation au Québec ?

La prime que l’assureur charge à un client varie selon une quantité impressionnante de critères. Il s’agit en fait d’un calcul actuariel où la compagnie d’assurance pondère le risque et charge une prime en conséquence.

Parmi les critères et facteurs ayant le plus d’impact dans le calcul de prix d’assurance habitation au Québec, il y a :

  • Type de contrat (tous risques VS risques spécifiés)
  • Coût de reconstruction de la propriété
  • L’emplacement (ville, quartier)
  • L’année de construction
  • Le type de chauffage
  • La proximité avec une caserne de pompiers
  • La proximité avec une borne-fontaine
  • Le taux de criminalité du secteur
  • Le nombre de personnes vivant dans la propriété
  • La présence d’animaux
  • L’historique de réclamations du client
  • La cote de crédit du client
  • Montant de franchise choisi
  • Valeur des biens

D’autres facteurs peuvent jouer un rôle également. Les prix varient aussi d’une année à l’autre, et d’une compagnie d’assurance à l’autre. Voilà pourquoi il est d’autant plus important de magasiner.

assurance habitation maison

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour maison au Québec ?

Combien est-ce que ça coûte en moyenne d’assurer une maison au Québec, à Montréal et dans la Capitale Nationale ?

Encore une fois, beaucoup de facteurs entrent en jeu, dont :

  • La superficie de la maison
  • L’âge de la maison
  • La valeur de la maison
  • La localisation
  • Et plus

Le tableau qui suit donne des idées de prix tirés de soumissions réalisés avec nos courtiers en assurance partenaire.

Scénario

Prix

Prix moyen assurance habitation

86,50$/mois

Maison à Montréal

110,50$/mois

Maison à Québec

90,20$/mois

*Prix faits à partir de soumissions avec nos partenaires. À titre indicatif seulement.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour condos au Québec ?

Qu’en est-il maintenant des condos ? Ce type de propriété de plus en plus populaire vient avec ses particularités.

En effet, en condo, il y a 2 assurances habitation à payer.

  • La première assurance est l’assurance de syndicat, qui couvre les parties communes de l’immeuble et la partie « bâtiment » des parties privatives
  • La deuxième assurance est l’assurance copropriétaire, qui couvre les améliorations faites à votre partie privative, vos biens et votre responsabilité civile

Vous ne pouvez pas magasiner votre assurance de syndicat, car c’est l’administration de l’immeuble qui s’en charge généralement. Pour ce qui est de l’assurance copropriétaire, c’est votre responsabilité.

Le tableau qui suit présente les prix moyens à payer pour une assurance habitation de condo au Québec.

Scénario

Prix

Prix moyen assurance habitation

40$/mois

Condo à Montréal

58$/mois

Condo à Québec

60$/mois

*Prix faits à partir de soumissions avec nos partenaires. À titre indicatif seulement.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation locataire au Québec ?

Les locataires doivent également se munir d’une assurance habitation pour locataires au Québec. En effet, c’est un mythe de penser que l’assurance du propriétaire vous protège. Elle couvre seulement l’immeuble. Votre assurance locataire couvre pour sa part :

  • Vos biens personnels
  • Votre responsabilité civile si vous causez un sinistre qui endommage l’immeuble où vous résidez

En effet, si on reconnait que vous avez causé accidentellement un incendie, vous pouvez être tenu responsable des dommages. Sans assurance, c’est le désastre. Avec une assurance, votre assureur s’occupera de tout.

Le tableau qui suit présente les prix moyens d’assurance habitation au Québec pour les locataires.

Scénario

Prix

Prix moyen assurance habitation

32$/mois

Appartement à Montréal

27$/mois

Appartement à Québec

25$/mois

*Prix faits à partir de soumissions avec nos partenaires. À titre indicatif seulement.

7 trucs pour faire baisser sa prime d’assurance habitation

Bien entendu, les prix d’assurance habitation ne sont pas fixés dans le béton, et il est possible d’obtenir des rabais et des baisses de prix dans certaines circonstances.

D’ailleurs, voici les 7 meilleurs trucs pour faire baisser votre prime d’assurance habitation au Québec :

    1. Installer un système d’alarme relié à une centrale
    2. Augmenter ses franchises d’assurance
    3. Combinez votre assurance auto et habitation chez le même assureur
    4. Contracter d’autres produits chez l’assureur (placements, assurance vie, rentes, etc.)
    5. Éviter de prendre trop d’assurance pour rien
    6. Magasiner les prix d’au moins 3 compagnies avant de signer un contrat
    7. Demander quels rabais sont offerts chez l’assureur (étudiants, ainés, maison payée, etc.)

Si vous prenez la peine de suivre ces quelques conseils, vous pourrez potentiellement économiser gros sur votre police.

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Lors de l’achat d’une propriété, il est impératif de penser à l’assurance habitation dès le départ. Un accident est si vite arrivé, et on ne veut surtout pas risquer de perdre notre bien le plus précieux.

Il existe une plateforme en ligne qui permet de comparer les prix de plusieurs compagnies d’assurance en quelques clics.

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