Actuellement, en date du 1er janvier 2024, le taux préférentiel est fixé à 7,20%.
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Taux hypothécaire actuel - Quelles sont les meilleures offres ?
La question du taux hypothécaire actuel vous inquiète ? Bien évidemment, vous n’êtes pas les seuls à être dans cette situation ! En effet, les interrogations entourant les taux d’intérêt résonnent pour de nombreux ménages québécois.
Dans un contexte économique où l’incertitude règne et où les finances personnelles sont devenues plus précaires, les taux d’intérêt élevés sont redoutés.
La réalité est telle que les renouvellements hypothécaires et l’obtention de nouvelles hypothèques sont des sujets qui suscitent des inquiétudes chez les emprunteurs étant désespérément à la recherche des meilleures offres pour préserver leur stabilité financière.
- Dans ce climat financier incertain et parfois effrayant, notre objectif est de vous fournir les informations les plus récentes et pertinentes sur les taux hypothécaires actuels.
Pour naviguer avec confiance dans l’univers de l’emprunt immobilier, nous croyons fermement qu’en étant bien informés, vous serez mieux préparés à prendre de bonnes décisions financières. Pour plus d’informations, nous vous invitons à poursuivre cette lecture.
Taux hypothécaire - Quel est le taux préférentiel actuel ?
C’est bien simple, le taux préférentiel est la ligne directrice des taux hypothécaires proposés par toutes les institutions financières du Québec. Par les banques, les investisseurs et les emprunteurs, c’est l’un des indicateurs financiers les plus scrutés.
En effet, il joue un rôle central dans la détermination des taux d’intérêt pour divers produits financiers, notamment les prêts hypothécaires.
Si vous n’êtes pas familier avec le terme, le taux préférentiel est le taux d’intérêt de base auquel les institutions financières prêtent de l’argent aux emprunteurs les plus solvables. Il est utilisé dans le but de réguler la politique monétaire et de stimuler ou de ralentir l’économie nationale.
Dans ce cas-ci, la hausse du taux vise principalement à encourager un ralentissement de l’économie afin de ramener l’inflation au taux cible. Mais quelles sont les prévisions hypothécaires pour les prochains mois ?
Calcul taux hypothécaire - Comment est déterminé votre taux d’intérêt hypothécaire ?
Le taux d’intérêt hypothécaire est le coût d’emprunt déterminé par un ensemble de facteurs qui reflètent la réalité financière du marché à un moment donné. Il est directement lié au niveau de risque de l’ emprunteur perçu par le prêteur.
Comprendre comment ce taux est calculé est essentiel pour les emprunteurs qui souhaitent obtenir un prêt immobilier avantageux. Voici les principaux éléments qui influencent la détermination de votre taux d’intérêt hypothécaire :
Taux préférentiel :
- Comme mentionné précédemment, le taux préférentiel sert de point de départ pour les taux hypothécaires.
- Les banques ajoutent généralement une marge ou une prime à ce taux de référence pour déterminer le taux hypothécaire qu'elles offrent à leurs clients.
Profil de l'emprunteur :
- Le profil financier individuel a un impact significatif sur le taux hypothécaire que vous obtiendrez.
- Les éléments tels que le cote de crédit, les antécédents de crédit, la capacité à verser une mise de fonds substantielle influencent la décision de la banque quant au taux qu'elle propose.
- Les emprunteurs considérés comme moins risqués peuvent généralement obtenir des taux plus bas.
Durée du prêt :
- La durée du prêt hypothécaire, c'est-à-dire la période totale sur laquelle est étalé le remboursement, a également un impact sur le taux d'intérêt.
- En général, les prêts hypothécaires à long terme, tels que ceux sur 25 ans, ont tendance à avoir des taux d'intérêt légèrement plus élevés que les prêts à plus court terme, comme les prêts sur 15 ans.
Type de taux :
- Il existe principalement deux types de taux hypothécaires : les taux fixes et les taux variables.
- Les taux fixes restent inchangés pendant toute la durée du prêt, tandis que les taux variables peuvent fluctuer périodiquement en fonction d'un indice de référence spécifique.
- Les taux fixes sont souvent plus élevés que les taux initiaux des taux variables, mais ils offrent une stabilité et une prévisibilité aux emprunteurs.
Situation du marché immobilier :
- Les conditions du marché immobilier local et national peuvent également influencer les taux hypothécaires.
- L'offre et la demande de biens immobiliers, les tendances économiques et d'autres facteurs jouent un rôle dans la fixation des taux d'intérêt hypothécaires.
Politiques de la banque prêteuse :
- Chaque banque ou prêteur hypothécaire a ses propres politiques en matière de tarification des prêts hypothécaires.
- Certaines banques peuvent offrir des rabais ou des promotions temporaires, tandis que d'autres peuvent avoir des critères plus stricts pour l'octroi de prêts à des taux compétitifs.
Le taux d’intérêt hypothécaire est le résultat d’une combinaison complexe de facteurs qui reflètent à la fois la situation économique générale et votre situation financière personnelle.
Il est essentiel de magasiner auprès de différents prêteurs et de négocier pour obtenir le meilleur taux possible en fonction de votre profil et de vos besoins.
Taux hypothécaire variable et fixe actuel - Que devez-vous prendre en considération ?
Vous ne cessez de changer votre fusil d’épaule et ne savez pas quelle est la meilleure option entre le taux fixe et le taux variable ? C’est LA question à 100 piasses… Ou en fait, probablement à bien plus que ça. Effectivement, le choix de taux peut avoir un impact financier significatif.
Pour un financement, un refinancement ou un renouvellement, le choix du type de taux est une décision importante pour tous les emprunteurs hypothécaires.
En fait, comme chacune des options a ses avantages et ses inconvénients, il importe de prendre en considération leurs caractéristiques.
Taux hypothécaire variable
- Un taux variable varie en fonction des fluctuations, à la hausse ou à la baisse du taux directeur.
- Vous devez être à l'aise avec le risque de fluctuation des paiements hypothécaires.
- Les taux variables ont souvent un taux initial plus bas que les taux fixes, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies au début du prêt.
Taux hypothécaire fixe
- Les taux fixes offrent la sécurité de paiements mensuels stables et prévisibles tout au long de la durée du prêt, ce qui facilite la gestion budgétaire.
- Vous êtes protégé contre les hausses soudaines des taux d'intérêt pendant la durée de votre prêt.
- Ce taux convient notamment aux longues périodes de détention d’une propriété.
Que savez-vous à propos du taux d’intérêt hypothécaire MIXTE ?
Le taux hypothécaire est la dernière option à envisager. Elle combine le taux variable et le taux fixe pour un même prêt hypothécaire. Le prêt est alors divisé en tranches possédant chacune ses propres caractéristiques. Il est donc possible de profiter à la fois de la flexibilité du taux variable et de la sécurité du taux fixe.
Il est conseillé de prendre le temps de vous informer sur les différentes options de taux offertes et de demander l’avis d’un professionnel. Ainsi, vous obtenez des recommandations personnalisées et vous vous assurez d’obtenir le taux le mieux adapté. De plus, outre le type de taux, d’autres éléments sont à négocier lors de cette démarche, notamment :
- Ouvert ou fermé
- Durée du terme
- Frais connexes
- Remboursement anticipé
- Frais de clôture
- Options de paiement
- Autres clauses de taux d’intérêt
Mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir le prêt au meilleur taux et offrant les meilleures conditions.
Quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire 2024 ?
Il n’existe pas de réponse universelle à la question de savoir quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire en 2024. Ne soyez pas déçu par la réponse ! Cela offre l’opportunité à chaque emprunteur de trouver le produit parfait auprès de différents prêteurs.
Pour vous permettre de trouver le meilleur taux hypothécaire en fonction du type de prêt recherché, de vos besoins et de votre situation financière personnelle, voici quelques conseils :
- Consultez un courtier hypothécaire pour vous aider à trouver les meilleures offres en fonction de votre profil financier.
- Laissez votre courtier magasiner et comparer les taux hypothécaires offerts par différentes banques et prêteurs.
- Si votre crédit n'est pas optimal, travaillez à l'améliorer en réduisant vos dettes et en effectuant des paiements à temps. Un bon score de crédit peut vous aider à obtenir un taux hypothécaire plus avantageux.
- N'ayez pas peur de négocier avec les prêteurs.
- En plus des taux d'intérêt, prenez en compte les frais de clôture, les pénalités de remboursement anticipé et les autres conditions du prêt.
- Assurez-vous que le prêt hypothécaire que vous choisissez est adapté à votre situation financière actuelle et à vos projets à long terme.
- Gardez un œil sur les tendances du marché hypothécaire.
Pourquoi est-il important d’obtenir le meilleur taux hypothécaire actuel ?
Le taux hypothécaire que vous obtenez a un impact significatif sur vos finances personnelles à court et à long terme. Qu’il s’agisse de devenir propriétaire de votre première maison ou d’investir à nouveau dans l’immobilier, l’obtention d’un taux concurrentiel est avantageux, et ce, pour plusieurs raisons.
- Impact sur le coût total du prêt
- Paiements mensuels abordables
- Meilleure stabilité financière
- Flexibilité financière accrue
- Impact sur l’approbation du prêt
- Impact sur le pouvoir d’achat
- Économies à long terme
Les emprunteurs sous-estiment parfois les répercussions découlant du taux d’intérêt. Pour démontrer l’impact financier des taux hypothécaires accordés, nous vous présentons quelques scénarios de prêts.
Coût d’emprunt pour un même acheteur en fonction d’une variation du taux hypothécaire
Scénario 1
Taux d’intérêt fixe : 3,50%
- Maison unifamiliale Montréal : 700 000$
- Mise de fonds : 140 000$
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Coût total d’emprunt estimé : 138 776$
Scénario 1
Taux d’intérêt fixe : 3,50%
- Maison unifamiliale Montréal : 700 000$
- Mise de fonds : 140 000$
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Coût total d’emprunt estimé : 460 151$
Scénario 1
Taux d’intérêt fixe : 3,50%
- Maison unifamiliale Montréal : 700 000$
- Mise de fonds : 140 000$
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Coût total d’emprunt estimé : 570 428$
Pouvoir d’achat d’un même acheteur pour un paiement mensuel hypothécaire de 2 000$ en fonction d’une variation du taux hypothécaire
Scénario 4
Taux d’intérêt fixe : 4,00%
- Mise de fonds : 20%
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Pouvoir d’achat : 475 000$
Scénario 5
Taux d’intérêt fixe : 6,00%
- Mise de fonds : 20%
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Pouvoir d’achat : 390 000$
Scénario 6
Taux d’intérêt fixe : 8,00%
- Mise de fonds : 20%
- Paiement : mensuel
- Amortissement : 25 ans
Pouvoir d’achat : 328 000$
Puisque la hausse des taux hypothécaires actuellement vécue influence largement les investissements financiers, la quête d’un bon taux est d’autant plus d’actualité.
Pour obtenir des chiffres représentant votre réalité, avez-vous songé à consulter l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires et d’entreprendre les démarches de préapprobation hypothécaire ? Si vous souhaitez connaître le montant du prêt qui vous est accordé et réserver votre taux hypothécaire, n’attendez plus !
Taux hypothécaire Desjardins, RBC, TD… - Tableau d’exemples des meilleurs taux hypothécaires actuels au Québec
Pour avoir une idée claire de l’environnement des taux hypothécaires actuels et des options qui s’offrent à vous en tant qu’emprunteur, explorez les chiffres suivants.
Afin de vous aider à prendre une décision informée, le tableau présente un aperçu des dernières données sur les taux offerts par différentes institutions financières en date du 1er janvier 2024.
Prêteur | Prêt hypothécaire | Taux d’intérêt |
Desjardins | Taux fixe 5 ans | 6,29% |
Desjardins | Taux variable 5 ans | 7,00$ |
RBC | Taux fixe 5 ans | 6,49% |
RBC | Taux variable 5 ans | 7,18% |
TD | Taux fixe 5 ans | 6.54% |
TD | Taux variable 5 ans | 7,05% |
Banque Nationale | Taux fixe 5 ans | 6,49% |
Banque Nationale | Taux variable 5 ans | 7,00% |
BMO | Taux fixe 5 ans | 6,49% |
BMO | Taux variable 5 ans | 7,00% |
*Les taux affichés sont sujets à changement et sont disponibles sous certaines conditions. Pour plus d’informations, consultez un courtier hypothécaire autorisé.*
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Cette démarche permet de prendre des décisions éclairées, de réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre prêt hypothécaire et d’obtenir la tranquillité d’esprit financière que vous méritez.
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