Les deals de maison se font de plus en plus rares sur le marché, et les reprises de finance gagnent en popularité. Pourtant, avec la hausse des taux, l’inflation et le marché immobilier difficile, de plus en plus de propriétaires sont forcés de remettre les clés.
Les reprises de finance, les saisies bancaires et les ventes de justice sont de plus en plus nombreuses au Québec.
Lorsqu’un propriétaire est en défaut de paiement et que la banque est forcée de saisir, celle-ci va par la suite mettre la propriété en vente.
Les reprises de finance sont vendues par l’intermédiaire des courtiers immobiliers, et il est possible d’obtenir gratuitement la liste de toutes les reprises de finance à vendre dans un secteur.
- Vous pouvez faire la demande sans frais sur cette page en utilisant le formulaire en quelques clics. Un courtier immobilier communiquera avec vous pour savoir quelle région et quels critères vous souhaitez qu’il considère avant de vous envoyer la liste.
Qu’est-ce qu’une maison à vendre en reprise de finance ?
Savez-vous exactement en quoi consiste une reprise de finance ?
Ce terme général est véhiculé partout au Québec, mais on se rend compte que plusieurs ne comprennent pas exactement ce qu’il implique.
- Une reprise de finance est en fait une maison où le propriétaire n’était plus en mesure de faire ses paiements, et qui a dû remettre les clés à sa banque.
- Afin de rembourser le solde du prêt hypothécaire du client, la banque va alors mettre la maison en vente.
- Puisqu’elle ne connaît pas l’historique d’entretien de la propriété, la banque va la vendre « sans garanties légales » via un courtier immobilier professionnel.
Lorsqu’un acheteur tombe sur une maison à vendre en reprise de finance, il doit comprendre que cette propriété ne vient avec aucune garantie en cas de vice apparent ou vice caché.
De plus, peu d’informations concernant l’entretien et les problèmes en lien avec la propriété seront disponibles. C’est donc un achat plus risqué.
Reprise de finance, saisies bancaires, ventes de justice…
Plusieurs termes sont utilisés dans le jargon financier pour parler des maisons à vendre par les banques. Les termes « reprises de finance », « saisies bancaires » et « ventes de justice », bien qu’ils puissent avoir certaines différences, sont en quelque sorte des synonymes. Ils portent sur des maisons en défaut de paiement à vendre sans garanties.
Maison saisie par la banque à vendre – Quand est-ce que cela arrive?
Une question intéressante qui mérite d’être répondue est : d’où proviennent les maisons en reprise de finance ?
Quand est-ce que cela arrive au Québec ? En fait, les banques sont généralement très patientes. Pour qu’une reprise de finance survienne, il faut que le client soit en défaut de paiement, ou ne s’occupe plus de l’entretien de sa propriété.
- Le propriétaire n’acquitte plus ses paiements hypothécaires
- Défaut de paiement de taxes municipales
- Le propriétaire laisse la maison se dégrader de manière importante
- Et plus encore !
Une reprise de finance peut être volontaire ou forcée. En effet, un propriétaire peut rencontrer sa banque pour lui dire qu’il va leur remettre les clés, car il n’est plus en mesure de payer.
L’autre option la plus courante est plutôt que la banque va obtenir un jugement pour expulser un propriétaire qui n’acquitte plus ses paiements.
Avantages et inconvénients des maisons en reprise de finance au Québec
Acheter une reprise de finance à vendre au Québec vient certainement avec des avantages, sinon elles ne seraient pas autant populaires.
En effet, les ventes de justice et reprises bancaires sont associées dans la tête des gens à un prix de vente en dessous de la valeur réelle de la propriété.
Les gens pensent alors pouvoir faire une bonne affaire. Ça peut être le cas dans plusieurs situations, mais pas toujours. Il faut faire attention et bien prendre le temps d’inspecter la maison avant de l’acheter.
Voici un résumé des avantages et inconvénients d’acheter une maison en reprise de finance au Québec :
AVANTAGES
- Prix négociable
- Prix en dessous de la valeur
- Prise de possession rapide
- Propriété vide et prête à rénover
INCONVÉNIENTS
- Aucune garantie légale
- Dommages potentiels
- Aucun historique d’entretien
- Risque accru de vice caché
Liste complète des Ventes de justice, Reprises de finance et Saisies bancaires par région au Québec
Vous aimeriez obtenir la liste des reprises de finance pour l’une de ces régions ? Voici comment faire :
- Cliquez sur le bouton ci-dessous ou utilisez le formulaire sur cette page
- Remplissez le formulaire en décrivant vos critères de recherche
- Comparez 3 courtiers et choisissez celui avec qui vous voulez parler de votre projet
- Confirmez avec lui vos critères et recevez la liste des reprises de finance dans votre région.
C’est aussi simple que ça. Tout se fait en ligne et à distance. Le courtier que vous choisirez pourra vous donner d’importants conseils, et ses services seront 100% gratuits si vous décidez de continuer la transaction avec lui.
REPRISES DE FINANCE PAR RÉGION AU QUÉBEC | |
Reprise de finance Montréal | Reprise de finance Québec |
Reprise de ville Lévis | Reprise de finance Gatineau |
Reprise de finance Lanaudière | Reprise de finance Estrie |
Reprise de finance ville de Québec | Reprise de finance Mauricie |
Reprise de finance Montérégie | Reprise de finance Rimouski |
Reprise de finance Saguenay | Reprise de finance Côte-Nord |
Reprise de finance Centre-du-Québec | Reprise de finance Abitibi |
Est-ce qu’une maison en vente de justice peut être une bonne affaire ?
Bien sûr que oui, sinon personne n’en voudrait !
Lorsqu’une banque reprend la maison d’un client, son objectif est de la vendre afin de rembourser le solde de l’hypothèque.
Dans les faits, la maison a une valeur bien souvent largement supérieure au solde de l’hypothèque.
- Par exemple, une maison en reprise de finance pourrait avoir une valeur marchande de 450 000$.
- Le solde hypothécaire du client est de 310 000$.
- Pour effectuer une vente rapide, la banque va afficher la propriété a un prix de 400 000$.
- Une fois les frais de courtiers payés (5%), il restera à la banque 380 000$, soit un montant supérieur au solde.
Donc, dans plusieurs cas de ventes de reprise de finance, la banque a de la marge de manœuvre pour négocier avec le client et lui vendre la maison à un prix moins élevé que sa valeur marchande.
De plus, puisque la propriété est vendue sans garantie, elle ne PEUT PAS être vendue à sa pleine valeur. Le prix de vente est donc diminué en conséquence, et le client peut alors payer la maison moins cher.
Quel profit à l’achat peut-on faire avec une reprise de finance ?
Le prix de vente d’une maison en reprise de finance est généralement diminué de 10-25% par rapport à sa valeur marchande réelle. La banque va généralement fixer le prix avec le courtier en fonction de l’état de la propriété, le secteur où elle est située, le solde du prêt, etc. Le client peut donc négocier et espérer économiser un bon montant.
Quels sont les risques d’acheter une maison en reprise bancaire ?
On parle souvent des profits que l’on peut faire en achetant une maison en reprise de finance. Pourtant, cela ne vient pas sans risques !
Parmi les principaux risques de ce type de transaction, il y a notamment :
- Présence de vice caché dans la propriété
- Aucun recours en cas de problème majeur
- Les anciens propriétaires peuvent avoir fait des dommages avant de quitter
- La valeur réelle peut être au final inférieure au prix payé
- Perte financière majeure dans certains cas
- Et plus encore !
Avant d’acheter, faites toujours inspecter la propriété pour en connaître l’état complet. Cela peut vous éviter bien des maux de tête par la suite.
Liste complète des reprises bancaires et de finance par Banque au Québec
Nos courtiers immobiliers partenaires peuvent également vous envoyer la liste des reprises de finance à vendre par banque.
En effet, dans leurs systèmes, ils peuvent voir les inscriptions ainsi que le client, soit l’institution financière. Remplissez le formulaire sur cette page pour obtenir la liste pour les différentes banques suivantes :
Reprise de finance Desjardins
Reprise de finance Banque Royale
Reprise de finance La Capitale
Reprise de finance Banque Nationale
Reprise de finance BMO
Reprise de finance Banque TD
Reprise de finance CIBC
Reprise de finance Laurentienne
Reprise de finance d’autres banques
Maison en faillite à vendre – Pourquoi acheter avec un courtier est ULTRA important ?
Lorsque vous magasinez les maisons en faillite, en reprise de finance ou à vendre sans garanties légales, ça vous prend un bon courtier.
Les avantages sont nombreux et majeurs d’avoir un professionnel à ses côtés lors d’une telle transaction.
Votre courtier immobilier va notamment :
- Établir votre budget et vos critères
- Faire les recherches de propriétés à vendre
- Obtenir toute l’information sur les propriétés
- Réserver les visites et vous accompagner
- Poser les bonnes questions
- Évaluer le juste prix à payer pour la propriété
- Prendre en charge les aspects légaux
- Et bien plus encore !
Trouvez votre courtier et comparez-en 3 gratuitement via le formulaire gratuit sur cette page.
Utilisez notre formulaire pour obtenir la liste des reprises de finance et parler avec un courtier !
Que vous soyez à Montréal, Gatineau, Chicoutimi, Québec ou Sherbrooke, il y a des reprises de finance à vendre dans votre secteur.
Pour les trouver, rien de plus simple que de parler avec un courtier.
Demandez dès maintenant la liste des reprises de finance dans votre secteur via le court formulaire sur cette page.
L’un de nos courtiers partenaires prendra le temps de regarder votre projet d’achat avec vous pour vous offrir ses meilleurs conseils.
Rappelez-vous, les services des courtiers pour les acheteurs sont toujours 100% gratuits.
