Courtage hypothécaire - Meilleurs taux, historique et prévisions
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Courtage hypothécaire - Meilleurs taux, historique et prévisions

9 août 2023,
 Off

Le courtage hypothécaire émerge comme un pilier fondamental dans l’obtention et le renouvellement d’un prêt hypothécaire. 

 

Combinant expertise financière et connaissance approfondie du marché immobilier,  la quête perpétuelle des taux hypothécaires les plus avantageux relève du courtier.

 

Facilitant la liaison entre les emprunteurs et les prêteurs, ce domaine transforme le processus de financement hypothécaire.

  • Dans cet article, nous parcourons l’ère contemporaine du courtage hypothécaire, les tendances actuelles et futures ainsi que le rôle du courtier dans la recherche incessante du meilleur taux.
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Qu’est-ce que le courtage hypothécaire ?

Le courtage hypothécaire, également connu sous le nom de courtage en prêts hypothécaires, est un service financier spécialisé visant à faciliter le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire pour l’achat d’une propriété immobilière. 

 

Précisément, le courtier hypothécaire agit comme un intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs, comprenant les institutions financières et les prêteurs privés. 

 

La différence entre le courtier et le conseiller à votre banque c’est le fait que le courtier n’est lié à aucune institution. C’est un intermédiaire neutre qui a pour unique intérêt de vous dénicher le prêt offrant le meilleur taux et les meilleures conditions. 

 

En effet, son rôle principal est de conseiller et d’aider chaque emprunteur à trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à leurs besoins et à leur situation financière. Cela implique de : 

  • Analyser le dossier de l’emprunteur
  • Magasiner et comparer les offres des différents prêteurs
  • Analyser les taux d’intérêt, les caractéristiques et les conditions du prêt
  • Comparer les frais associés au prêt
  • Négocier le meilleur prêt

Le courtier hypothécaire utilise son expertise du marché financier et de l’industrie immobilière pour guider les emprunteurs à travers le processus complexe de sélection et d’obtention d’un prêt.

 

Le courtage hypothécaire vise à simplifier et à optimiser le processus d’emprunt hypothécaire.

Cliquez ici pour explorer gratuitement le service de courtage hypothécaire !

Contrat de courtage hypothécaire - En quoi consiste-t-il ?

Un contrat de courtage hypothécaire est un accord légal écrit entre un courtier hypothécaire et un emprunteur. Ce contrat établit les termes et les conditions sous lesquels le courtier agit en tant qu’intermédiaire pour faciliter l’obtention d’un prêt hypothécaire.

 

Ce contrat définit les droits, les responsabilités et les obligations de chaque partie tout au long du processus d’emprunt. Voici les éléments clés généralement inclus dans un contrat de courtage hypothécaire :

  • Rôles et responsabilités
  • Objectifs et critères
  • Durée du contrat
  • Confidentialité et données personnelles
  • Résiliation du contrat
  • Exclusivité

Courtage hypothécaire exclusif !

Il peut arriver que le contrat de courtage que vous signez contienne une clause d’exclusivité. Cette clause vous engage généralement à recourir exclusivement au service de votre courtier pour l’obtention de votre prêt au lieu d’en obtenir un par vos propres moyens ou auprès d’un autre professionnel. 

 

Sachez que votre courtier a la responsabilité de vous faire part de cette clause et de vous l’expliquer. Il est important de bien comprendre ce dans quoi vous vous engagez.

Comment le courtier hypothécaire est-il rémunéré au Québec ?

Au Québec, la rémunération d’un courtier hypothécaire est généralement basée sur un pourcentage du montant du prêt hypothécaire ainsi que du terme. 

 

C’est le prêteur auprès duquel vous empruntez qui verse les honoraires au courtier hypothécaire. VOUS N’AVEZ RIEN À DÉBOURSER. Le courtier reçoit sa commission une fois que le prêt hypothécaire est notarié.

 

Si vous avez des questions sur la rémunération des services de courtage, n’hésitez pas à demander de plus amples clarifications à votre courtier.

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Loi sur le courtage hypothécaire du Québec - Que devez-vous savoir ?

La Loi sur le courtage hypothécaire est une activité régie par la Loi du courtage immobilier. Voici ce que vous devez savoir :

  • En tant qu’organisme de régulation, L’Autorité des marchés financiers (AMF) est responsable de superviser les activités des courtiers hypothécaires.
  • Toute personne exerçant des activités de courtage hypothécaire au Québec doit obtenir un permis délivré par l'AMF.
  • La loi définit les obligations et les devoirs des courtiers hypothécaires envers leurs clients.
  • Les courtiers hypothécaires doivent établir un contrat de courtage avec leurs clients, conformément aux exigences de la loi.
  • Les courtiers hypothécaires sont tenus de suivre des formations continues approuvées par l'AMF afin de maintenir et de mettre à jour leurs compétences professionnelles et leur connaissance des règlements en vigueur.
  • La loi vise à protéger les intérêts des consommateurs en assurant que les courtiers hypothécaires agissent de manière éthique et professionnelle.
  • La Loi sur le courtage immobilier du Québec prévoit des sanctions et des pénalités en cas de non-respect de ses dispositions.

Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire ?

Pour financer l’achat d’une propriété, vous avez toujours l’option d’effectuer les démarches par vous-même ou de faire appel à un courtier hypothécaire. Alors que de plus en plus d’emprunteurs ont recours au courtage, ce métier est encore méconnu par plusieurs. 

 

Pour tous ceux qui cherchent à obtenir un prêt concurrentiel, recourir à un service de courtage hypothécaire présente des avantages significatifs.

Accès à un large éventail d’options de prêts.

Économie de temps et d’énergie.

Protection du dossier de crédit.

Économie d’argent significatif.

Négociation des meilleurs taux et conditions.

Gestion des détails complexes.

Expertise et conseils professionnels.

Personnalisation des solutions.

Gestion des formalités administratives.

Quel est l’historique des taux hypothécaires au Québec ?

historique taux
Source : WOWA

Tout comme ailleurs dans le monde, l’historique des taux hypothécaires au Québec est marqué par des fluctuations importantes en réponse aux événements géopolitiques, aux conditions économiques et aux politiques monétaires.

 

Les décisions de la Banque du Canada en matière de taux directeur affectent directement les taux d’intérêt dans l’ensemble de l’économie.

 

Les taux hypothécaires étant dictés par le taux préférentiel des banques, nous avons cru bon de vous présenter un aperçu de l’évolution de ce taux depuis 2007.

Date

Taux préférentiel

Date

Taux préférentiel

13 juillet 2023

7.20

13 juillet 2017

2.95

8 juin 2023

6.95

17 juillet 2015

2.70

26 janvier 2023

6.70

29 janvier 2015

2.85

8 décembre 2022

6.45

9 septembre 2010

3.00

27 octobre 2022

5.95

21 juillet 2010

2.75

8 septembre 2022

5.45

2 juin 2010

2.50

14 juillet 2022

4.70

22 avril 2009

2.25

2 juin 2022

3.70

4 mars 2009

2.50

14 avril 2022

3.20

21 janvier 2009

3.00

3 mars 2022

2.70

10 décembre 2008

3.50

2 avril 2020

2.45

23 octobre 2008

4.00

1er avril 2020

2.95

9 octobre 2008

4.50

6 mars 2020

3.45

24 avril 2008

4.75

25 octobre 2018

3.95

5 mars 2008

5.25

12 juillet 2018

3.70

23 janvier 2008

5.75

18 janvier 2018

3.45

5 décembre 2007

6.00

7 septembre 2017

3.20

11 juillet 2007

6.25



Voici un aperçu général de l’évolution des taux hypothécaires au Québec au cours des dernières décennies :

Années 1980 et début des années 1990

Cette période a été caractérisée par des taux hypothécaires élevés en raison de l’inflation et de la politique monétaire restrictive.

 

Les taux fixes sur les prêts hypothécaires étaient souvent supérieurs à 10 %, voire plus élevés.

Milieu des années 1990 à début des années 2000

Les taux hypothécaires ont commencé à baisser progressivement à mesure que l’inflation diminuait et que les politiques monétaires s’assouplissaient. 

 

Les taux fixes ont atteint des niveaux plus abordables, se situant généralement entre 5 % et 8 %.

Années 2000 à 2010

Pendant cette période, les taux hypothécaires ont connu des hauts et des bas en réponse à divers facteurs économiques, notamment la crise financière mondiale de 2008.

 

Les taux ont été maintenus à des niveaux relativement bas pour stimuler la reprise économique.

Années 2010 à aujourd'hui

Les taux hypothécaires sont restés généralement bas pendant la majeure partie de cette décennie en raison de politiques monétaires accommodantes et de faibles taux d’inflation.

 

Cela a contribué à stimuler l’activité immobilière et l’accession à la propriété jusqu’à ce qu’ils remontent en période post-pandémie.

Prévision des taux d’intérêt hypothécaires au Québec 2023-2025

Ponctué d’une dizaine de hausses consécutives, les taux ont augmenté de 0.75% depuis le début de l’année. 

 

Alors que les experts prévoyaient pour 2023 une stagnation suivie d’une légère baisse, le gouvernement a renversé les chiffres. Le taux directeur du Canada défie les prédictions des optimistes en atteignant 5.00% le 12 juillet dernier. Il n’a pas bougé depuis au début de 2024.

 

Pour la deuxième partie de l’année, une baisse n’est pas attendue. En fait, il est même possible d’assister à une prochaine hausse, d’ici la fin de l’année. Qu’en est-il des taux hypothécaires de 2024-2025 au Québec ?

Prédiction des taux 2024

  • Si l’inflation stagne à son niveau actuel, les taux risquent de se maintenir pendant un certain temps en début d’année pour ensuite potentiellement diminuer.

Prédiction des taux 2025

  • Si l’inflation diminue, les taux pourraient enfin connaître une baisse notable.

Il est impossible de prédire avec certitude ce que le futur des taux hypothécaires nous réserve. Cependant, de manière générale :

  • Les taux d’intérêt hypothécaires devraient être plus bas que les taux actuels.
  • Les paiements hypothécaires à taux variables pourraient diminuer.
  • Il pourrait être moins onéreux d’emprunter.

Pour prendre les meilleures décisions en matière de prêt hypothécaire, il est essentiel de rester informé afin de suivre adéquatement les mouvements des taux. 

Comparez les meilleurs taux en vigueur avec un courtier hypothécaire de votre secteur !
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Achat ou renouvellement - Comment obtenir le prêt hypothécaire au meilleur taux ?

Outre le recours à un service de courtage hypothécaire, qui est par ailleurs indispensable, vous pouvez suivre certaines astuces afin de vous aider à obtenir le meilleur taux.

Achat immobilier

  • Améliorez votre cote de crédit
  • Faites des comparaisons
  • Pensez à investir une mise de fonds plus importante
  • Démontrez une stabilité financière

Renouvellement hypothécaire

  • N’attendez pas au dernier moment pour renouveler votre prêt
  • N’acceptez pas automatiquement le renouvellement de votre prêt
  • Ne présumez pas que votre prêteur actuel vous offrira le meilleur taux

Dans les deux cas, n’oubliez pas de tenir compte des frais connexes du prêt et surtout, obtenez des conseils professionnels. 

Quelle banque offre le meilleur taux hypothécaire au Québec ?

Les taux hypothécaires varient en fonction de nombreux facteurs, notamment : 

  • Les conditions économiques actuelles
  • Les politiques monétaires
  • La durée du prêt et du terme
  • Le type de taux
  • Votre propre profil financier

Par conséquent, il n’y a pas de réponse unique à la question de savoir quelle banque offre toujours le meilleur taux hypothécaire au Québec. Cependant, certaines grandes banques et institutions financières au Québec offrent souvent des taux hypothécaires compétitifs.

 

Il est recommandé de faire des recherches approfondies, de consulter les offres de plusieurs prêteurs et de comparer les taux.

 

Si vous envisagez de travailler avec un courtier hypothécaire, il peut vous aider à explorer différentes options et à négocier avec les prêteurs.

Courtage hypothécaire - Comparez gratuitement les taux hypothécaires avec un courtier hypothécaire !

Le courtage hypothécaire se révèle être un allié précieux dans votre recherche du meilleur taux hypothécaire au Québec. 

 

Grâce à la possibilité de comparer gratuitement les offres de prêt hypothécaire avec l’aide d’un courtier, vous bénéficiez d’une expertise pointue et de négociations avisées. En effet, l’accès à une variété d’options vous assure une décision éclairée, alignée sur vos besoins financiers.

Faites confiance à l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires pour vous guider vers des choix avantageux pour un avenir immobilier plus prometteur.

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