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Premiers acheteurs : 7 trucs pour économiser une fortune sur l’achat de votre maison ou condo
Voilà, le temps est enfin arrivé ! Après des années de sacrifices et de travail acharné, vous avez finalement épargné assez d’argent pour acheter votre première maison. Félicitations !
Lors de l’achat de sa première habitation, on n’est jamais trop sûr de ce qu’il faut et ne faut pas faire, et certaines erreurs ou oublis peuvent vous coûter très cher.
C’est pourquoi nous avons décidé de vous préparer une liste de 7 trucs concrets et applicables pour économiser une petite fortune sur l’achat de votre première maison ou condo.
On ne parle pas d’économies de l’ordre de 200-300$, mais bel et bien d’économies pouvant dépasser les 10 000$ et plus !
Ça vaut la peine d’y porter attention, surtout que ce sont des astuces bien simples. Une fois que vous aurez lu cet article, vous aurez tous les outils pour économiser le maximum possible lors de l’achat de votre habitation.
L’achat d’une première habitation : un projet financier d’envergure
Tout d’abord, il est important de comprendre qu’un projet d’achat immobilier consiste en une importante transaction financière.
C’est probablement le plus gros projet que vous entreprendrez dans votre vie, du moins pour la plupart des gens.
C’est une transaction impliquant des centaines de milliers de dollars, et il importe que vous compreniez l’importance de celle-ci, car il existe différentes façons d’économiser.
Les premiers acheteurs sont souvent très excités d’acheter leur première maison, et lorsque la banque leur donne le « GO », ils sont pressés de trouver leur propriété et ne portent parfois pas attention aux détails.
C’est souvent la recette parfaite pour payer trop cher…
Si vous voulez devenir propriétaire et éviter de payer 5 000-10 000$ en trop, vous devez laisser vos émotions de côté quelques minutes pour comprendre toutes les étapes où il vous est possible d’économiser.
C’est ici que nous entrons en jeu !
Nous avons regroupé ici-bas 7 trucs d’experts pour économiser lors de l’achat de votre première propriété. Vous nous remercierez plus tard !
7 trucs pour économiser sur l’achat de votre première propriété au Québec
Nous avons consulté quelques-uns de nos courtiers immobiliers partenaires afin de connaître leurs meilleurs trucs en matière d’achat de maison au Québec.
Nous avons compilé ici les 7 meilleurs trucs existant en 2019 pour permettre aux premiers acheteurs de propriété au Québec d’économiser une petite fortune.
Vous verrez, ce ne sont pas des trucs bidon, mais bel et bien des astuces qui peuvent vous permettre d’avoir plus d’argent dans vos poches à la fin de votre projet.
Sachez que si vous désirez obtenir plus de conseils et l’accompagnement de l’un de nos courtiers immobiliers partenaires, vous pouvez simplement remplir notre formulaire afin que jusqu’à 3 de nos partenaires vous envoient des offres de services.
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Bon, passons maintenant sans plus attendre aux 7 trucs de pro !
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#1 : Le Régime d’accession à la propriété (RAP)
Notre premier truc de pro pour les premiers acheteurs est l’utilisation du fameux et célèbre RAP pour acheter votre maison.
Pour ceux qui ne savent pas exactement en quoi consiste le RAP, c’est en fait un régime gouvernemental qui sert à encourager les jeunes à acheter une première habitation en leur permettant de retirer sans pénalités jusqu’à 25 000$ par personne de leur REER.
En quoi est-ce avantageux ? Laissez-nous vous l’expliquer !
Le régime d’accession à la propriété (RAP) est bien simple.
Vous cotisez quelques années (ou peu importe) avant votre projet d’achat dans vos REER. Lorsque vous cotisez, vous obtenez alors un retour d’impôt. Par exemple si vous cotisez 25 000$ à votre REER et que vous avez un taux d’imposition de 37% par exemple, vous aurez un retour total de 9 250$.
Normalement, lorsque vous retirez des REER, vous devez payer de l’impôt sur les sommes que vous retirez, ce qui annule à court terme l’avantage que vous en avez tiré. Cependant, dans le cadre du RAP, vous n’avez pas à payer l’impôt.
Vous pouvez donc retirer 25 000$ et l’utiliser comme mise de fonds, et vous aurez EN PLUS 9 250$ en retour d’impôt que vous pourrez utiliser pour payer divers frais ou encore pour augmenter votre mise de fonds.
En utilisant la stratégie du RAP, à vous seul, vous pouvez économiser plus de 10 000$. Si vous êtes deux conjoints et utilisez le RAP à son maximum, vous pouvez économiser potentiellement jusqu’à 25 000$ et plus.
Vous pouvez même « booster » votre retour d’impôt de 30% supplémentaire en cotisant à des REER tel que le FTQ ou le Fonds d’action. Notez cependant que pour retirer les montant de ces deux REER spéciaux, vous devez avoir retiré tous vos autres REER avant.
Néanmoins, vous comprenez le pouvoir de cotiser au RAP et l’économie substantielle que vous pouvez faire utilisant cette stratégie.
#2 : Faites faire une inspection préachat de la maison
L’inspection préachat d’une maison est selon nous l’une des étapes les plus importantes d’un projet d’achat. Elle consiste essentiellement à ce qu’un inspecteur en bâtiment certifié vienne visiter et inspecter la propriété que vous désirez acheter.
Il identifiera tous les problèmes potentiels et vous remettra un rapport témoignant de l’état de la propriété. Le coût d’une telle inspection est d’environ 400$.
Pourquoi est-ce avantageux financière d’en faire une si ça coûte de l’argent ?
Tout simplement parce qu’avec le rapport de l’inspecteur, vous serez en mesure de négocier avec le vendeur afin de faire baisser le prix de vente, et aurez un outil béton entre les mains pour justifier vos arguments.
De plus, un rapport d’inspection peut vous aider à cibler certains éléments, lesquels vous feront économiser une fortune en réparations, puisque vous pourrez vous entendre avec le vendeur pour que celles-ci soient réglées avant votre prise de possession.
#3 : Négociez le prix de vente
Les premiers acheteurs pensent souvent que le prix de vente indiqué par le vendeur est un prix fixe et qu’il n’est pas permis (ou mal vu) de négocier. C’est une erreur !
En immobilier, tout se négocie (ou presque) !
N’offrez jamais le plein prix de vente demandé. Faites une offre que vous jugez raisonnable puis regardez la réaction du vendeur.
Vous verrez tout de suite s’il est ouvert à la négociation, si son prix est fixe ou si celui-ci est vraiment motivé à vendre.
Négocier peut par contre être plus difficile qu’on le pense. Ça prend du talent et de la pratique pour que ça fonctionne. Nous vous recommandons d’ailleurs d’utiliser notre truc #7 pour maximiser votre pouvoir de négociation.
#4 : Magasinez les aubaines et n’achetez pas à votre limite de capacité d’emprunt
Certains acheteurs aiment acheter avec une certaine équité à l’achat. Cela veut donc dire que vous achetez une propriété sous sa valeur marchande. Des aubaines, il y en a sur le marché, et il suffit parfois de savoir où chercher pour les trouver. Un bon courtier immobilier peut parfois vous aider ici et faire toute la différence, car dans le milieu, ce sont les contacts qui importent et les « deals » partent vite !
De plus, nous vous recommandons de ne pas acheter une maison à la limite de votre capacité d’emprunt. Pourquoi ?
Parce que plus souvent qu’autrement, il arrive des imprévus dans votre quotidien, et si votre paiement hypothécaire mensuel vous serre à la gorge, vous aurez à contracter d’autres dettes pour arriver à la fin du mois. Payer à crédit divers achats parce que votre propriété vous coûte trop cher est une bonne façon de commencer sur le chemin de l’endettement, et de perdre beaucoup d’argent en frais d’intérêt.
#5 : Mettez plus de 20% de mise de fonds
Ça peut sembler étrange comme conseil, mais attendez de voir où nous voulons en venir.
Évidemment, ce n’est pas tout le monde qui peut se permettre de mettre 20% et plus en mise de fonds. MAIS, si vous le pouvez, c’est un excellent moyen d’économiser d’une pierre deux coups !
Pourquoi ? Car tous les achats avec moins de 20% de mise de fonds doivent être assurés avec une assurance prêt hypothécaire de la SCHL, dont le coût peut facilement atteindre 3 000-5 000$, voire beaucoup plus.
En mettant 20% et plus de mise de fonds, vous n’aurez pas cette assurance à payer, et économiserez des milliers de dollars.
De plus, puisque votre capital de mise de fonds est plus haut, vous aurez une hypothèque moins élevée et économiserez en frais d’intérêt sur toute la période de votre emprunt, ce qui représente des milliers et des milliers de dollars d’intérêt.
Une belle façon d’économiser, si vous en avez les moyens !
#6 : Les crédits d’impôt fédéral et provincial pour l’achat d’une première propriété
Saviez que le gouvernement fédéral et provincial offrait des crédits d’impôt vous donnant droit à des retours intéressants ?
En effet, vous avez droit à des retours de 626$ et 750$ respectivement, ce qui au total vous permet d’obtenir 1 376$ en remboursement des deux paliers de gouvernement.
Cette offre est uniquement pour les premiers acheteurs.
Pourquoi ne pas en profiter, alors que c’est de l’argent donné ?
Il suffit d’indiquer dans votre rapport d’impôt que vous avez fait l’acquisition d’une première propriété cette année.
Référez-vous à un fiscaliste pour plus de détails ou pour savoir comment remplir votre rapport d’impôt afin de profiter des deux crédits.
#7 : Faites équipe avec un courtier immobilier pour votre projet d’achat
Ce que les premiers acheteurs ignorent bien souvent, c’est qu’il y a des professionnels qui existent au Québec et qui sont prêts à les accompagner GRATUITEMENT dans leur projet d’achat.
En effet, les courtiers immobiliers au Québec aident toujours les acheteurs sans leur charger de frais. Pourquoi ?
Parce qu’ils sont rémunérés à même la commission du vendeur.
Donc, en tant qu’acheteur, vous n’avez que des avantages à acheter avec l’aide d’un courtier, puisque cela ne vous coûte rien, et vous avez un expert à vos côtés qui vous guident tout au long de votre projet.
Il vous fera économiser du temps, mais surtout, il vous fera économiser de l’argent à chaque étape en vous faisant éviter diverses erreurs et en négociant pour vous le prix de vente.
C’est l’un des trucs qui vous permettra le plus d’optimiser votre projet d’achat en tant que premiers acheteurs.
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Si vous désirez économiser le maximum d’argent possible, en plus d’économiser du temps tout en profitant des conseils d’un expert, il vous faut les services d’un courtier immobilier !
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